Тезисно: от подачи заявления до списания долга. Банкротство физического лица

Добрый день!

Меня зовут Воеводин Павел Александрович, я действующий арбитражный управляющий, занимаюсь процедурами банкротства физических и юридических лиц по всей Российской Федерации.

По большой просьбе подписчиков с сайта, где я периодически веду консультации, когда позволяет рабочее время, а также по просьбам подписчиков моего ****.com%2Fbankrotnsk">Инстаграма, куда также обращаются люди с вопросами по поводу личного банкротства, а также для информационного портала «ТеорияПрава» решил я рассказать в данном посте, что такое банкротство гражданина и как оно происходит, тезисно, кратко и по сути, без воды.

Итак, начнем!

Данная процедура регулируется Законом о банкротстве с 2015 года, именно благодаря данной процедуре гражданин имеет право обратиться в суд, пройти банкротство под управлением финансового управляющего, после чего суд выносит определение о списании или несписании долга.

Кто и когда может обратиться с заявлением в суд для прохождения данной процедуры?

1. Любой гражданин Российской Федерации, который понимает, что более не может удовлетворять требования своих кредиторов или одного из них.

2. Уполномоченный орган или иной кредитор, если гражданин-должник задолжал более 500 000 рублей с просрочкой оплаты более 3 месяцев.

Возраст гражданина должника должен быть 18+.

Отмечу сразу, с каким долгами не стоит обращаться должнику в суд и пытаться пройти банкротство:

1. Субсидиарная ответственность, убытки.

2. Алименты, материальный вред (например ДТП и иное имущественное требование в отношении должника в пользу личности кредитора).

3. Задолженность по заработной плате, задолженность, образовавшаяся путем мошеннических действий.

Однако, имея данные долги, на гражданина-должника может подать заявление кредитор, например если знает или предполагает о сделках, подлежащих оспариванию!

От каких долгов суд освободит?

Самое распространенное, с чем обращается гражданин в суд, это потребительские кредиты в банках. Ничего нового и секретного, также списываются различные займы в МФО, расписки, долги по кредитным договорам, обеспеченным залогом, простые кредитки, долги по ЖКХ, налоги, иные задолженности (услуги, поставки), неустойки, пени, штрафы.

Что важно, для того чтобы заявление было принято сразу судом и назначена обоснованность заявления

1. Собрать все документы строго по списку, который указан в Законе о банкротстве.

2. Указать АБСОЛЮТНО всех своих кредиторов, направить всем кредиторам и уполномоченному органу в делах о банкротстве (ФНС РОССИИ) заявление.

3. Оплатить госпошлину 300 рублей.

4. Внести вознаграждение финансового управляющего на депозит суда в размере 25 000 рублей за каждую процедуру.

5. Определиться с саморегулируемой организацией, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий, и отразить данное СРО в своем заявлении.

Кто чаще обращается в суд с заявлением о банкротстве?

Из моей практики могу сказать, что на первом месте идут пенсионеры и их потребительские кредиты, далее люди среднего возраста с долгами по поручительству, МФО, займами по физлицам, налогами, по различным договорам оказания услуг, на третьем идут кредиторы – ФНС и банки. Коллекторы, как правило, в суд не идут, а дожимают должника всем известными способами.

Что будет?

Вы собрали документы, сделали все оплаты, указали СРО и подали в суд заявление – по сути с этого момента запускается банкротство, как принято судом заявление и присвоен номер дела.

Банкротство гражданина можно поделить на две процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.

Если мы говорим о личном банкротстве – опять же на моей практике суд вводит сразу реализацию, после прохождения которой суд выносит определение о списании всех долгов.

Почему сразу реализация, минуя реструктуризацию? Как правило, если должник ответственно подходит к процессу банкротства, он указывает в заявлении полный перечень своего имущества, кредиторов, дебиторов, наличие сделок за последние 3 года, также в заявлении приводится расчет, согласно которому, как показывает практика, у должника не остается денежных средств после всех выплат или остается менее прожиточного минимума. Видя все это, у суда просто нет оснований вводить реструктуризацию для проверки финансового положения должника, и он вводит сразу завершающую процедуру банкротства, по истечении которой добросовестный должник освобождается от долгов.

А вот если мы говорим о процедуре, которую инициирует кредитор и на этапе обоснованности нет данных о финансовом и имущественном состоянии должника – суд вводит реструктуризацию долгов.

Проще говоря: реструктуризация долгов вводится для сбора сведений о финансовом и имущественном состоянии должника, после чего составляется финансовый анализ должника и делается вывод, при условии если имущества и дохода достаточно для восстановления платежеспособности и с этим согласны большинство кредиторов, о возможности введения плана реструктуризации, по которому должник равными частями гасит долги, и процедура прекращается ввиду погашения долга, и банкротом гражданин не признается.

На практике такое встречается крайне редко, и как правило, (в 99 % практически) в ходе реструктуризации финансовым анализом устанавливается недостаточность имущества и средств для введения плана реструктуризации долгов – суд объявляет должника банкротом! Вводит следующую процедуру – реализация имущества, в которой должник получает прожиточный минимум и иные социальные выплаты (если таковые имеются), а все его имущество и доход свыше прожиточного минимума формируют конкурсную массу должника, оценивается, продается и в конце процедуры распределяется пропорционально между всеми кредиторами, которые включились в реестр кредиторов в отведенный для этого срок, согласно Закону о банкротстве. Также в этой процедуре могу оспариваться различные сделки должника, взыскиваться в его пользу задолженности и т. д. Об этом думаю нужно отдельный выпуск делать, чтобы не мешать все в кучу.

Что в итоге?

После завершения всех мероприятий суд завершает процедуру реализации имущества, и если должник добросовестный – долги, включенные и не включенные в реестр кредиторов, списываются. Кроме текущих. Это важно помнить.

В целом, если обобщить все сказанное, вывод следующий:

1. Банкротство однозначно работает для добросовестных должников.

2. Банкротство не поможет тем, у кого долги из списка, который я озвучивал в начале, и тем, кто злоупотреблял в преддверии банкротства – например вывел имущество, а деньги с выручки не распределил между кредиторами пропорционально.

P.S. Предугадывая вопросы, кто такой добросовестный должник и как должник может быть вообще добросовестным, отвечу сразу: речь о тех людях, которые в ходе банкротства шли на контакт с управляющим, представляли сведения о своем имуществе, доходах, не скрывали все это и не злоупотребляли своими активами до банкротства при наличии долгов, ну а если и продали, например, машину за месяц до банкротства, то средства с выручки пустили на погашение всех кредиторов ПРОПОРЦИОНАЛЬНО! Тогда и сделок для оспаривания нет, и вопросов о сокрытии информации и имущества к должнику тоже нет – и банкротство идет на пользу.

Вопросы? Смело задавайте! Постараюсь на каждый дать ответ!