В подарок близким: деньги и займы. Осторожность превыше всего..

Подробнее ➤

В вопросах на сайте о займе часто возникают вопросы: «стоил заключать письменный договор?», «нужно прописывать ли в договоре срок возврата, проценты и ответственность?», «указывать в назначении платежа при безналичном переводе что это по займу денежка?», «стоит просить ли расписку у близких людей?» и т. п. Если вы даете деньги родственникам, то каждый ответ «нет» снижает шанс впоследствии разрешить такой конфликт юридическими методами.

Советы в этой статье будут для тех, кто дает/берет у родственников взаймы или принимает денежный подарок.

Между близкими родственниками не принято составлять договоры на займы или на денежные подарки.

Люди доверяют друг другу или просто боятся обидеть отказом. Но когда отношения испортятся, дело может дойти до суда. И тогда человек пожалеет, что не оформил документы правильно и не указал точное назначение платежа и сроки. Не все потеряно: суд будет оценивать всю совокупность доказательств по делу.

Близкие люди, в первую очередь родственники, часто могут давать друг другу деньги взаймы или в подарок. И договариваются они обычно устно, потому что доверяют, а если составляют документы – то пишут совсем не то, о чем был разговор. При возврате долга в назначении электронного платежа часто указывают: «перевод родственнику» или «материальная помощь». Но если отношения испортились – в суде предстоит доказать: он дал взаймы, и требует вернуть деньги. Хотя все так и было, ответчик будет отрицать, так как документов-то и нет. Или наоборот – человек дает деньги в подарок, а потом подает в суд, где заявляет, что это не безвозмездно, а вообще был заём.

Наилучший вариант – договор, а вот расписка между сторонами может стать источником проблем при взыскании долга. Особенно смотря как её оформили. Обычно расписка представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг в таком-то размере и обязуется его вернуть в указанный срок. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, но слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально или еще сложнее-когда из неё даже непонятно: кто кому и что выдавал и с какой целью. Лучше, если заемщик напишет, что сумма передана именно «в качестве займа». Если не указать этого, по недосмотру или намеренно, то из расписки будет непонятно: откуда возник долг: т.к., например, это мог быть расчет за какую-то услугу. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если документы оформлены «неправильно», решения судов могут быть непредсказуемы.

Заём или семейная помощь?

Любые доверительные отношения (особенно семейные) могут перерасти в конфликт и судебный процесс, если имеют материальный интерес.

Один из примеров: дело Т., который подал в суд на Б. и потребовал отдать заём на сумму 15 млн руб., а кроме того, выплатить 11 млн руб. процентов. В подтверждение требований истец предъявил договор займа и расписку, составленную в следующем году, в которой ответчик подтвердил, что получил всю сумму несколькими безналичными денежными переводами.

Б. (ответчик) не признал требования. Он напомнил, что был женат на дочери жены Т., и настаивал, что бывший тесть перечислял деньги всегда безвозмездно как помощь семье. По версии Б., это подтверждали назначения платежей: везде было указано «перевод родственнику». Еще ответчик открестился от расписки и договора. Он заявил, что не помнит, когда их подписывал, и сомневался, что это вообще его почерк. Хотя судебная экспертиза подтвердила, что документы подписывал Б., две инстанции встали на его сторону. Они учли длительные семейные связи истца с ответчиком и тот факт, что в назначении платежей было указано «перевод родственнику». Кроме того, договор обязывал заемщика письменно указать реквизиты для перечисления платежей, но эти бумаги так и не были оформлены.

При этом Т. (истец) выдавал займы другим людям и при этом правильно оформлял переводы. Суды сделали вывод, что деньги выдавались как безвозмездная семейная помощь или по другим основаниям, но с договором займа они точно не связаны. Поэтому в иске отказали.

Т. обратился уже в Верховный суд. Гражданская коллегия отметила, что формулировка «перевод родственнику» только указывает на получателя денег. Она не может подтверждать или опровергать какие-либо договоренности. Две инстанции сделали вывод в пользу подарка, лишь потому что истец с ответчиком были родственниками, но связи не мешали одному дать другому денег взаймы, рассудил ВС РФ. Да и отсутствие реквизитов никак не подтверждает версию о семейной помощи. Кроме того, именно ответчик должен был доказать, что это был не заём, а что-то еще. Но он со своей задачей не справился. В итоге дело отправилось на новое рассмотрение в апелляцию.

Нижестоящие суды в этом деле не разобрались, о чем в действительности договорились истец с ответчиком.

В спорах: были ли деньги займом или подарком, суду надо определить волеизъявление сторон – передавались ли деньги с возвратом или нет.

Деньги в подарок родственнику?

Попытки взыскать деньги, изначально подаренные, – это не редкость в судебной практике. Проблемы в таких спорах обычно связаны с назначением платежа. Если там не написано, что деньги подарены, суд может расценить их как заём или неосновательное обогащение. Чтобы избежать истории с «псевдо-займами», советуем просить прямо указывать на безвозмездную передачу денег в назначении платежа. А если сумма существенная, то настаивать на оформлении бумажного договора дарения. Чтобы не казаться излишне подозрительным, можно в переписке с дарителем: поблагодарить за подарок и получить ответ.

Совет-«быть начеку», если близкий родственник требует у вас расписку при получении денег «просто так» или для каких-то иных целей, кроме возврата долга. Попытки «превратить» подарок в заём нередко встречаются в спорах о разделе общего имущества супругов: здесь уже могут появляться письма-требования или претензии от родителей. Но суд вряд ли встанет на их сторону без договора займа и других доказательств (например, переписки) и ссылки на заем в назначении платежа. Так, в одном деле, где подобные утверждения о выдаче займа ничем не подтверждались, а, наоборот, были опровергнуты указанием назначения платежа «материальная помощь».

Вот еще примеры из подобных судебных споров:

1. Истец предъявил расписку, где ответчик указал, что взял деньги «на развитие совместного бизнеса». Но суд отказал в иске, потому что не увидел в тексте расписки оговоренных обязательств вернуть деньги.

2. Пожилая женщина решила помочь крестнику и дать ему денег под заёмную расписку. Но она боялась, что он не вернет сумму из-за постоянных проблем с деньгами. Поэтому женщина попросила, чтобы его более успешный брат стал «поручителем». Тот согласился и написал на обратной стороне расписки, что «обязуется вернуть указанную сумму в указанный срок». Когда дело дошло до суда, истица доказывала, что брат крестника является его созаемщиком. Но суд решил не взыскивать с него деньги, потому что «из текста расписки не следует, что брат взял на себя обязательство солидарно отвечать перед кредитором за первого ответчика».

3. Если не доказан факт передачи денег и заключения договора, то суд признает договор займа незаключенным по безденежности. И рассчитывать на свидетельские показания тут не приходится. Например, Верховный Суд разъяснил, что факт заключения договора займа на сумму более 10 000 рублей нельзя подтвердить только свидетельскими показаниями и документами, которые являются лишь косвенными доказательствами (определение от 20.05.2014 № 18-КГ 14-31). В то же время, показания свидетелей пригодятся, если расписку написали под влиянием угрозы, насилия или обмана, но это уже уголовная история.

4. Когда не указан срок возврата займа-то в этом случае сумму займа необходимо вернуть в течение 30 дней со дня предъявления требования займодавцем (абз.2 п.1 ст. 810 ГК), а проценты будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ на день уплаты долга (п.1 ст. 809 ГК РФ).

5. Что будет, если заемщик вернул деньги, но не забрал расписку или не потребовал составить документ, подтверждающий возврат займа? Тут у должника тут мало шансов доказать, что он надлежаще исполнил обязательство. Суд не примет показания свидетелей, если сумма долга превышала 10 000 рублей.

6. Заем брали для нужд семьи (например, чтобы достроить дом, ремонт квартиры), но договор составил только один из супругов. В этой ситуации, если формальный заемщик без имущества, а все активы семьи записаны на его супруга, последнего можно заставить заплатить долг, если доказать, что долг общий. И сделать это должен истец-тот, кто обратился в суд.

Что обязательно нужно предусмотреть?

1) основные данные обеих сторон (Ф.И.О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации).

2) срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

3) обязательно подтвердить факт, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Это можно заверить подписями свидетелей, и сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

4) если средства перечисляются на банковский счет-указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то» и сохранить у себя копию платежного поручения. Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет квалифицировать перечисленную сумму именно как заём. Платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

5) возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям-это надо задокументировать подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты.

Договор займа лучше заверить нотариально, а расписку оформить отдельным документом (как принято у нотариусов). Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств. Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.

Сейчас люди чаще стали переводить деньги с указанием «спасибо за помощь» или «возвращаю перевод». Это вызвано тем, что налоговая будет жестко контролировать все переводы. Но такие формулировки могут стать почвой для злоупотреблений со стороны отправителей.

Совет: не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения.

Придется в каждом случае выбирать: или доверять, но с риском испортить отношения, или проявлять долю разумной осторожности.