Что надо знать, чтоб не переплачивать проценты по кредитам

Доброго времени суток!

Всем известно, что кредитные организации всегда злоупотребляли незнанием законов гражданами, в связи с чем успешно навязывают кредиты (займы) по завышенным процентам. Данная ситуация была крайне плачевной, поскольку гражданин, взявший кредит или займ "до зарплаты" в банке или микрофинансовой организации, мог на длительное время попасть в кабалу.

Ситуация изменилась со вступлением в силу в 2015 году изменений в федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", которым были установлены предельно допустимые показатели полной стоимости кредитов, а позднее федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым ограничены предельно допустимые значения начислений процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребкредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Как применяется закон на практике

Данный закон ударил по карману кредитных организаций, а кто же хочет отдавать "свои деньги"? Поэтому на практике банки и кредитные организации, делая ставку на ту же безграмотность граждан и рассчитывая на то, что они не будут обращаться за юридической помощью и в суд, решили продолжить порочную практику завышения предельно допустимой стоимости кредита.

Наиболее осведомленные в сфере юриспруденции граждане обращаются в суд за защитой свои прав, но как показала практика, суды 1 и 2 инстанций не всегда правильно применяют закон.

Одно из дело дошло до ВС

Решением судов 1 и 2 инстанции с гражданина взыскали проценты за 1,5 года просрочки долга в 25 000 руб. по ставке в размере 475 % годовых (или 1,5% в день). Мужчина обратился за помощью и дошел до Верховного суда РФ. Коллегия Верховного суда дело (№ 80-КГ 18-15) отменила решения нижестоящих судов, напомнив, что согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.

Поскольку на момент получения займа гражданином ЦБ установил предельное процентное значение 136% годовых для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше года, то взыскать проценты по ставке выше этой с мужчины нельзя, заявил Высокий суд.

Вывод суда

С заемщика нельзя взыскать сумму, превышающую предельно допустимое значение полной стоимости кредита (микрозайма), определяемое Центробанком.

Благодарю за внимание.

Также вас может заинтересовать публикация на тему:

1. Закон лишил МФО права на неограниченное начисление процентов по просроченному займу-Подробнее ➤

Если публикация вам понравилась прошу оценить ее и принять участие в обсуждении.