Нарушение условий автокредита и страхования жизни - как составить претензию и определить ответственность

Я брала автокредит в Русфинанс банке 29.03.2014 г. на 5 лет при этом меня добровольно принудительно заставили сделать страхование жизни в ООО Сосьете Женераль, сказали иначе не одобрят кредит, пришлось согласиться, на что сотрудник банка меня уверил, что если погашу кредит досрочно, то мне вернут деньги за неиспользованный период страхования. Автокредит я погасила досрочно как и планирова 31.12.2015 г. Сказали прийти за ПТС в январе 2016 г. Не получилось, работала без выходных и подъехала за ПТС в феврале, сотрудник банка отдала ПТС и ничего по поводу страхования жизни не сказала, что при расторжении достаточно лишь заявления и полис не нужен, т.к. у меня с собой полиса не было я решила что подъеду по этому вопросу по позже и ушла. Появилось время я 23.03.2016 г. подъехала в банк и написала заявление на расторжение страхования жизни. На следующий день мне позвонил сотрудник банка и сказала что мне пришел отказ, т. к. я должна была за месяц написать это заявление до окончания второго года. Я это слышала в первый раз и заявления в котором были прописаны сроки расторжения мне вчера прислали из архива, т.к. у меня такого заявления на руках не было, мне его просто не дали. В итоге сказали ждите деньги в апреле следующего года и только за два года, а не за три. Подскажите, пожалуйста как мне грамотно составить заявление-претензию, и на страховую компанию мне нужно будет писать на прямую или сначала в банк? Кто в итоге виноват в сложившейся ситуации?