Невыполнение условий кредитного договора - как решить проблему с банком и избежать негативных последствий

В 2012 году в сентябре месяце взяли кредит в банке Кедр сумма которого составила 413000 т.р. (13000 из которых навязанная страховка), которую обещали вернуть как только мы перешагнем рубеж в три года выплат по кредиту, в 2015 году в августе месяце нас уведомили в банке что у нас просрочен платеж в мае месяце, так как мы ничего не смоги доказать что платеж был, образовался долг в размере ежемесячного платежа (11300), на него начислялись пения, в сентябре этого года мы обратились в банк чтобы узнать сумму досрочного гашения и "оболдели",так как выяснилось то что долг у нас растет еще с 2013 года! Когда брали кредит зп была 20-21 числа, в 2013 году зп стали переводить не раньше 30 числа, мы обратились в банк, чтобы на сдвинули число для ежемесячного платежа, но так как уже мы заплатили позже положенного срока, сказали что теперь банк на уступки не пойдет т.к. мы являемся не добросовестными клиентами! Так вот теперь мы должны банку 219253.56, остаток основного долга составляет 149663.57, все остальное это процент, пении, и штрафы! В банке пояснили что так как мы вносим нас ежемесячный платеж не вовремя и имеется не уплаченный взнос, мы из своих 11300, платим практически только пения и проценты на просрочку, а в то время идет процент на не уплату основного долга! И страховка которую обещали вернуть теперь нам не светит (так сказали в банке). Теперь вопрос, как быть если банк не идет на встречу и не не предлагает ничего иного как продолжать платить проценты и штрафы и копить новые долги, и на этот кредит у нас есть поручитель, не хотелось бы чтобы она пострадала изо нас! ПОМОГИТЕ!