Как выбрать поручителя для получения кредита на высокотехнологичное производство и какие риски существуют при выборе неподходящей компании?

995₽ VIP

Скажем так: если выяснится, что Вы в качестве поручителя представили кредитору "фантик", то не исключено обвинение в мошенничестве (ст. 159 УК РФ), но квалификацию действий будут давать правоохранительные органы. Установленных законом специальных требований к поручителям нет. Главное - правоспособность, т.к. способность иметь права и выполнять обязанности с позиции ст. 49 ГК РФ. Каких-то иных специальных требований параграф 5 главы 23 ГК РФ не устанавливает, поэтому в-принципе описанная Вами ситуация с пропажей поручителя возможна.

Здравствуйте.

Для Вас никаких лично рисков, вопрос только в том согласится ли на это зарубежная компания, если Вы будете исправно платить кредит то никаких вопросов к вам не возникнет, главное этот кредит получить. Что касается фирмы, то безусловно она должна быть не однодневкой а достаточно известной с хорошей репутацией, иначе кредит могут не одобрить

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017)

ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Позиции высших судов по ст. 361 ГК РФ >>>

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Требования к поручителю устанавливает кредитор. Ему как правило важно чтобы поручитель мог исполнить обязательства если должник не сможет. Если вы будете исполнять обязательства и во всей этой схеме будете просто поручителем, не имея намерение сделать что-то незаконное, то в преступлении Вас не обвинят. Ответственность может быть гражданско-правовой.

ГК РФ Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

(п. 4 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

К Вам не возникнет вопросов если будете исправно платить кредит. И рисков не будет Фирма не должна быть однодневкой

ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Ст.363 ГК определяет ответсвенность поручителя.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Чтобы быть более уверенным в поручителе ниже приведены базовые требования, которые применются во многих банках к ЮР.лицам (не важно, заемщикам или поручителяv)

Срок регистрации организации не менее 6 мес. Если у Вас имеется другая организация, срок регистрации которой, допустим, 18 мес., и Вы открыли недавно новую организацию, которая функционирует 6 мес., то рассмотрения заявки возможно. Ваши организации будут рассматриваться совместно. Причина для этого также ясна, Банк должен видеть динамику деятельности, т.к. по статистике не менее половины организаций закрывается уже в первые месяцы своей деятельности (по различным причинам). .

Отсутствие в истории банкротств. Что это означает. Что организации в которых Вы были учредителем ранее, не банкротились/ликвидировались по инициативе собственника, либо по инициативам кредиторов через судебные процедуры (конкурсное производство). Вы должны быть готовы предоставить всю информацию Банку в таком случае, что это делалось не в ущерб кредиторам, например, внутри группы компаний банкротили ту или иную организацию и т.д. (источник banki.ru)

Добрый день,

в российском законодательстве нет установленных обязательных требований к поручителю. Ст. 360-367 ГК РФ Практика идет по пути, что к нему предъявляются такие же требования как и к заемщику. Каждый банк может устанавливать свои особенности в правилах кредитования.

Так как у вас зарубежный партнер-то так же необходимо учитывать какое право будет применимо к вашему договору-если это не российское право-то необходимо смотреть законодательство той страны, которое предусмотрено договором. Такая возможность устаналивать применимое право предусмотрена ст. 1210 ГК РФ.

В любом случае кредитор будет решать предоставлять ли вам кредит под поручительство той или иной компании.

В бизнесе все возможно, и если ваш поручитель обанкротится (это случается даже с крупными компаниями) то скорее на практике либо просят предоставить другое обеспечение или досрочно погасить кредит

Удачи вам.

Здравствуйте! Как я понимаю Вас беспокоит аспект ответственности за то, что Вы изначально знали, что поручитель фиктивный, но намеренно заключили сделку. Не думаю, что у Вас имеются основания опасаться, если намерения совпадают с теми, что Вы изложили в вопросе УК РФ Статья 24. Формы вины:

1. Виновным в преступлении признается лицо, совершившее деяние умышленно или по неосторожности.

2. Деяние, совершенное только по неосторожности, признается преступлением лишь в случае, когда это специально предусмотрено соответствующей статьей Особенной части настоящего Кодекса.

И несколько слов о поручительстве и гражданско правовой ответственности ГК РФ Статья 361. Основания возникновения поручительства:

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

2. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

3. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В Гражданском кодексе РФ не установлено каких то специальных требований к поручителю Нет таких требований и в других нормативных актах Поэтом такие требования определяет сам кредитор.

Что касается поручителя-юридического лица, то требование здесь по сути одно-юридическое лицо должно обладать достаточной платежеспособностью, чтобы в случае неисполнения обязательств должником отвечать по его долгам.

Если вы будете надлежащим образом исполнять условия кредитного договора. То ни каких рисков для вас не должно быть.

И у кредитора при надлежащем исполнении обязательства заемщиком нет ни каких оснований предъявлять требования к поручителю о возврате кредита. Поручитель будет отвечать по вашим обязательствам только в случае, если вы как как заемщик начнете допускать просрочку в оплате кредита

Если же вы намерены исполнять свои обязательства надлежащим образом и не будете допускать просрочек, то поручительство в вашей ситуации будет чисто формальным Исходя из статей 367 и 408 ГК РФ надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита прекращает поручительство.

На основании вышеизложенного можно сказать: даже если случится такая ситуация, что за вас поручится фирма однодневка (чего конечно я вам не желаю). то при надлежащем исполнении своих обязательств вы сведете к нулю риск неблагоприятных последствий из за того что за вас поручилась фирма однодневка

Если у вас зарубежный кредитор, то следует детально прописать в условиях кредитного договора порядок разрешения возможных споров и указать по законодательству какой страны эти споры будут разрешаться

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по взятому кредиту, в том случае если иное не установлено условиями договора поручительства. Таким образом, если заемщик не внес очередной платеж по кредиту или сумма взноса недостаточна, то функция выплаты долга переходит к поручителю.

Основания для прекращения поручительства изложены в ст.367 ГК РФ, в которой сказано

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства,

ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением

Позиции высших судов по ст. 408 ГК РФ ">>>"

""1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Добрый день. Законодательством не установлены требования к поручителю. Одобрить ли кредит с тем или иным поручителем решает исключительно кредитор. Если Вы будете исправно платить кредит к Вам не возникнет никаких вопросов. Ответственность предусмотрена лишь в том случае если Вы прекратите оплачивать задолженность и правоохранительными органами будет доказано наличие умысла - т.е. заведомое взятие займа с целью его в последствии не оплачивать ну и соответственно если будет выявлено, что для получения этого займа Вы намерено ввели кредитора в заблуждение, привлекая фирму-однодневку в качестве поручителя.

Если Вы кредитный договор нарушать не будете и и кредит будете возвращать в срок, то вопрос о поручителе (а соответственно, о привлечении его к ответственности за неисполнение Вами обязательств согласно ст.363 ГК РФ) за весь период исполнения договора и не встанет. Как правило, тщательно проверяют кандидатуру поручителя на этапе заключения договора. Дальше поручитель не контролируется, в отличие от заемщика, который обязан обо всех своих изменениях сообщать банку в короткий срок (3-5 дней).

Если Вы договор нарушать не станете и кредит будете возвращать в срок, то рисков в данном случае для Вас нет.