Проблемы с договором автокредитования - изменение условий и права гражданина

Здравствуйте. Я заключила договор автокредитования. Банк при одобрении кредита предложил выбор: со страховкой жизни ставка на 1.5% ниже. Я выбрала этот вариант. Мы заключили договор кредитования cо ставкой 15.9 %. Одновременно я купила полис страхования жизни от несчастного случая со страховой компанией СК Согласие Вита, которую предложил Банк. Выгодоприобретателем по этому полису являются: в случае смерти страхователя-мои родственники, в случае наступления инвалидности 1 и 2 группы-я лично. В договоре кредитования с Банком об этой страховке нет ни слова. Банком в кредитном договоре установлена индивидуальная программа кредитования - 15.9 %. Есть информация на сайте банка о том, что в случае отказа от страхования жизни ставка кредитования увеличивается на 1.5%. Но дело в том, что я уже являюсь инвалидом 2 группы, о чем при заключении договора кредитования сообщила менеджеру. Но мне посоветовали, чтобы уменьшить ставку и не получить отказ, не заявлять об этом. Соответственно я подписала документы (заявление) на эту страховку и купила полис. По моей просьбе сумма страховки не включена в тело кредита и я внесла ее на расчетный счет наличными, с которого позже сумма премии была перечислена в страховую компанию. Мой вопрос! Если я в период "охлаждения"-5 дн.-напишу в страховую отказ от страхования ИМЕЕТ ЛИ ПРАВО БАНК ИЗМЕНИТЬ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА? Не нарушает ли Банк мои права гражданина на получение кредита по льготной ставке, если я изначально являюсь лицом, которое по Правилам страхования не принимается как объект страхования по страховым рискам. - инвалидность 2 группы. И как грамотно составить заявление об отказе. Нужно ли указывать, что я уже в группе риска-имею инвалидность-и просто забыла указать об этом, когда страховалась? Или на общих условиях. Спасибо.