Как включить невыплаченные проценты и возврат займа в реестр требований при банкротстве МФО?

Вопрос №16664671 из г. Москва
опубликован 10.12.2019, 19:35

Question

Против МФО возбуждено дело о банкротстве 02.12.19-процедура наблюдения. У меня договор с МФО с 03.09.2018 г по 03.09.2020. В мае у МФО отозвали лицензию и с этого же времени перестали выплачиваться проценты по договору займа. 19 июля 2019 г. мною было отправлено заказное письмо с уведомлением о расторжении договора, в виду существенных нарушений его условий. Сейчас необходимо подать заявление о включение в реестр требований кредиторов. Прошу проконсультировать, могу ли я сейчас указать в заявлении сумму невыплаченных процентов на дату публикации и одновременно подать иск на расторжение договора, а потом, имея решение суда о расторжении, довключить в реестр требование о возврате самого займа.

Садыков Ильдар Фанисович · Accepted Answer

Здравствуйте, уважаемая Галина Ивановна! Судя по всему Вы кредитор должника и Вам нужно подавать заявление о включении в реестр требований кредиторов (ст.16, 189.6-1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Тот факт, что по договору должна быть возвращена основная сумма займа и должны быть начислены проценты, говорит о том, что задолженность, начисленная до введения процедуры наблюдения реестровая, все, что позже, - текущие платежи, которые должны погашаться. Поэтому подавайте заявление о включении в реестр требований кредиторов согласно п.1 ст.71 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а параллельно подать иск в суд никто не мешает, чтобы предъявить остаток суммы. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

Алекс И.И. · Answer

### Ситуация
Вы заключили договор займа с МФО на срок до 03.09.2020. В мае 2019 года у МФО отозвали лицензию, и с этого момента они перестали выплачивать вам проценты. 19.07.2019 вы направили уведомление о расторжении договора в связи с существенными нарушениями. С 02.12.2019 в отношении МФО введена процедура наблюдения в рамках дела о банкротстве. Теперь вам необходимо подать заявление о включении требований в реестр кредиторов.

### Разбор
В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (№ 127-ФЗ), кредиторы вправе предъявить свои требования в ходе процедуры наблюдения. Заявление должно быть подано в течение 30 дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. Пропуск срока может привести к тому, что требования будут рассмотрены только в следующей процедуре, что может быть невыгодно.

Вы можете включить в заявление как сумму невыплаченных процентов, так и основной долг по займу. Однако здесь важно учесть, что вы уже направили уведомление о расторжении договора. Если расторжение произошло до введения наблюдения (что подтверждается датой отправки уведомления), то ваши требования должны быть основаны на последствиях расторжения – возврат суммы займа и уплата процентов за фактическое пользование до момента расторжения. Если же расторжение не было признано судебным решением, МФО может оспорить момент расторжения.

Рекомендуется подать заявление о включении в реестр требований, включив в него полную сумму долга (основной долг + проценты на дату расторжения или на дату введения наблюдения) и ходатайствовать о признании договора расторгнутым. Одновременное обращение в суд с иском о расторжении договора возможно, но может быть нецелесообразно, так как вопрос расторжения может быть разрешён в рамках банкротного дела. При этом важно не пропустить срок включения в реестр (30 дней с даты публикации). Если вы подадите иск, а потом на основании судебного решения будете довключать требование, это может быть сопряжено с дополнительными сложностями (восстановление срока, признание требований обоснованными и т.д.).

Включение суммы процентов на дату публикации (или дату введения наблюдения) возможно, однако проценты за период после начала процедуры банкротства могут быть исключены или преобразованы (в рамках реестра проценты начисляются до даты введения наблюдения). Рекомендуется рассчитать проценты на дату, предшествующую дню возбуждения дела о банкротстве (02.12.2019), или на дату, когда вы заявили о расторжении, если это произошло раньше.

### Рекомендация
1. Немедленно подготовьте заявление о включении требований в реестр кредиторов, включив в него:
- сумму основного долга по договору займа;
- проценты, начисленные до даты расторжения договора (19.07.2019) или до даты введения наблюдения (02.12.2019) – в зависимости от того, что произошло раньше.
2. Приложите копии договора займа, уведомления о расторжении, доказательства его отправки, а также любые документы о неисполнении обязательств (отзыв лицензии, прекращение выплат).
3. Подайте заявление в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, не позднее 30 дней с даты публикации сообщения о введении наблюдения (проверьте дату публикации на fedresurs.ru или в газете «Коммерсантъ»).
4. Отдельный иск о расторжении договора подавать не обязательно – вопрос может быть решён в рамках банкротного дела как возражение на требование или при рассмотрении обоснованности требований.
5. Если суд признает договор расторгнутым, это будет основанием для включения требования о возврате займа в реестр.

### Резюме
Вы можете включить в заявление и проценты, и основной долг, рассчитав их на дату, предшествующую началу процедуры банкротства (или на дату прекращения выплат). Подавайте заявление в срок, не дожидаясь судебного решения по расторжению. Если у вас есть похожий вопрос, вы можете задать его в форме ниже.

Калашников Владимир Валентинович · Answer

Существенные условия не изменились (ст. 450, 452 ГК РФ). Нет никаких перспектив подачи подобного иска. Обязательства у Вас сохранились. И в реестр Вас по этим причинам никто не включит.

Ищенко Наталья Николаевна · Answer

Здравия! Почему бы не попробовать. Гарантий никогда дать невозможно, в связи с полным отсутствием правосудия, но как вариант вполне можно применить. Однако, есть и иные способы.

Шишкин Виталий Михайлович · Answer

Уважаемая Галина Ивановна!

Вы можете сейчас указать в заявлении сумму невыплаченных процентов на дату публикации и одновременно подать иск на расторжение договора (ст.450-452 ГК РФ) , а потом, имея решение суда о расторжении, довключить в реестр требований кредиторов требование о возврате самого займа. Главное чтобы требования Ваши были обоснованные.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 26.11.2019) "О несостоятельности (банкротстве)"

Статья 189.6-1. Особенности удовлетворения требований кредиторов микрофинансовой компании

(введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ)

1. Удовлетворение требований кредиторов микрофинансовой компании осуществляется в порядке очередности, указанной в статье 134 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.

2. В первую очередь после удовлетворения требований граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, подлежат удовлетворению требования кредиторов микрофинансовой компании - физических лиц, не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), на основании заключенных с ней договоров займа в сумме, не превышающей трех миллионов рублей, но не более чем основная сумма долга в отношении каждого кредитора.

3. Требования работников микрофинансовой компании о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу требований кредиторов второй очереди и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

4. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества микрофинансовой компании, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

5. Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

1) в первую очередь - предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи и оставшиеся неудовлетворенными требования кредиторов микрофинансовой компании - физических лиц, не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), на основании заключенных с ней договоров займа, в том числе по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций;

2) во вторую очередь - требования кредиторов микрофинансовой компании - индивидуальных предпринимателей, не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), на основании заключенных с ней договоров займа;

3) в третью очередь - требования иных лиц.

Шабанов Николай Юрьевич · Answer

Здравствуйте, Ваше право на включение Вас в реестр требований кредиторов при банкротстве МФО определяет Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 26.11.2019) "О несостоятельности (банкротстве)" Статья 16. Реестр требований кредиторов
1. Реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель.
...
6. Требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.
...
9. Арбитражный управляющий или реестродержатель обязан по требованию кредитора или его уполномоченного представителя в течение пяти рабочих дней с даты получения такого требования направить данному кредитору или его уполномоченному представителю выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения его требований, а в случае, если сумма задолженности кредитору составляет не менее чем один процент общей кредиторской задолженности, направить данному кредитору или его уполномоченному представителю заверенную арбитражным управляющим копию реестра требований кредиторов. Вы имеете право подать в суд исковое заявление о расторжении договора займа, также имеете право подать сейчас заявление о включении Вас в реестр требований кредиторов, поскольку у МФО имеются перед Вами неисполненные обязательства. После получения судебного решения можете обратиться к арбитражному управляющему с заявлением о добавлении к Вашим требованиям суммы займа.

Галина Ивановна · Answer

А какие обязательства у меня сохранились?

Как включить невыплаченные проценты и возврат займа в реестр требований при банкротстве МФО?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ред от 10.06.2026)

Юридические услуги в Москва

Похожие вопросы

Как оформить заявление о включении в реестр требований кредиторов должника, если у меня несколько требований?

Можно сформулировать следующий заголовок

Возможности Арбитражного суда в установлении размера требования должника

Оспаривание требования кредитора о включении в реестр после истечения срока подачи заявлений - как действовать?

Арбитражный суд рассматривает возражения ликвидатора относительно включения требований кредитора в реестр без указания

Возможно ли юридическому лицу подать иск в арбитражный суд о расторжении договора

Как правильно рассчитать задолженность по договору займа при включении в реестр требований?

Изменение предмета иска по взысканию задолженности в связи с открытием процедуры наблюдения и заявление о включении

АО «Альфа» увеличивал уставный капитал за счет компании, но решение оказалось недействительным

Как вернуть свои вложения в случае банкротства КПК Семейный капитал в Астрахани?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59