Пенсионерка борется с долгами - как снизить платеж по кредиту и списать остаток?

Question

Я пенсионерка, из 22 тыс. пенсии 15 тыс. уходит на платежи по кредитам в 3 банка, приличный 13,5% только в одном, неприличные-23% в двух других. Жить не на что, плачу почти 2 года, кормила меня дочь. Которая сейчас лишилась работы и у которой зарплата не превышала 30 тыс., у нее сын, алименты 14 тыс. Брала кредиты, рассчитывая вернуть их в течение месяца, но нарвалась на мошенников, Полиция палец о палец не ударила, хотя я дала им достаточно материала, будь у меня полномочия, сама нашла бы этих гадов. Возможно ли снизить платеж по кредиту до 7 тыс. в месяц на 3 года. А остаток как-то списать. Реально я выплатила уже 255 тыс., а на руки получала 460 тыс., но со всякими страховками исходная сумма кредитов почти 600 тыс. Банкротиться не хочу, там много подводных камней, да и нет денег на эту процедуру.

Зотов Валерий Иванович · Accepted Answer

Уважаемая Ирина! Во-первых, согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Во-вторых, попробуйте обратитесь к своему Кредитору с заявлением таким об уменьшении % по кредитному договору. Но более реально Вы можете воспользоваться Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который сначала нужно хорошо изучить. При наличии условий у Вас, перечисленных в этом Законе, Вы вправе обратиться в этот Банк с заявлением с приложением нужных документов о об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период). Этот льготный период не может быть более 6 месяцев. Всего Вам доброго.

Садыков Ильдар Фанисович · Answer

Здравствуйте, Ирина! Возможно только в случае если будет заключено дополнительное соглашение с кредитором о реструктуризации (ст.450-453 ГК РФ). Иными словами если банк согласен, то можно. Но если банк будет против, то снизить кредитную нагрузку не получится. Так что все же подумайте насчет банкротства. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

Абаева Марьяна Николаевна · Answer

Здравствуйте Ирина 
Вы можете подать заявку банку до 30 сентября 2020 г.о предоставлении отсрочки по оплате кредита на 6 месяцев.
При этом пени и штрафы начисляться не будут 
После окончания льготного периода сможете оплачивать кредиты равными платежами 
 Документы: все сведения о доходах, выплатах, листка нетрудоспособности, пенсионное удостоверение, пенсионный доход

Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

Согласно закону заемщик - физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.

В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.

По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.

Удалено · Answer

Нужно иметь в виду, что Конституционный и Верховный суды (последний в определении №45-КГ 16-27 от 12.01.2017 г., например) неоднократно высказывали мнение, что при определении процента удержания с пенсии, являющейся основным источником дохода, необходимо учитывать интересы сторон, в том числе должника и его иждивенцев. Закон позволяет приставу при определении данного процента исходить из конкретных обстоятельств дела. Поэтому при возникновении такой ситуации можно ходатайствовать о снижении процента удержания перед приставами и судом.

В декабре 2019 года стало известно об еще одной инициативе Правительства РФ. Минэкономразвитяи разработало законопроект, в соответствии с которым запрещается взыскивать долги со следующих выплат:

со страховой части пенсии россиян;
со страховой пенсии по инвалидности;
с накопительной пенсии;
с пенсии по государственному пенсионному обеспечению;
с пенсионного обеспечения военнослужащих и правоохранительных органов;
с пособий по временной нетрудоспособности.
Пока новый проект закона о запрете взыскания долгов с пенсий не опубликован, документ направлен в комиссию правительства РФ по законопроектной деятельности.

Фоменко Александр Витальевич · Answer

Здраствуйте! В данном случае вариантов два:
- Первый вариант это договариваться с кредиторами (с теми у кого не подъемная ставка) о заключении дополнительных соглашений по реструктуризации кредитов с увеличением срока действия обязательства (соответственно уменьшение суммы ежемесячного платежа) при этом если кредитор - банк пойдет навстречу то и снизить % по кредиту.
- Второй вариант это найти другой Банк под низкий процент и перекредитоваться на всю сумму ранее полученных Вами денежных обязательств.

Пенсионерка борется с долгами - как снизить платеж по кредиту и списать остаток?

Статьи законодательства, упомянутые юристами в ответах:

Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 24.06.2025, с изм. от 16.12.2025)

Похожие вопросы

Как повлияет судебное разбирательство по просроченному кредиту на остальные долги и кредитные карты?

Право на возврат переплаченных процентов - арбитражная практика и возможность иска в банке

Может ли компания Эскалат помочь в оптимизации кредита при задолженности по одному из кредитов и возможные последствия

Как справиться с просрочкой платежа по кредиту и избежать судебных преследований?

Проблема с неплатежеспособностью по кредиту в банке Хоум кредит - отсутствие контактов и нестабильный доход

Возможно ли вернуть страховку при досрочном погашении остатка кредита в Хоум Кредит банке?

Как договориться с банком о отсрочке оплаты кредита на 6 месяцев при наличии других долгов в других банках?

Неверное зачисление платежа по кредиту - оспаривание штрафа от МТС

Как травма руки и увольнение из-за несчастного случая влияют на выплату кредита - роль страховки и возможность отсрочки платежа

Как погасить оставший долг по кредиту, когда банк требует оплаты без решения суда?

Санкт-Петербург +7 (812) 336-92-64 наб. р. Фонтанки, д. 59