Подозрительная МФО с лицензией ЦБ - За что взимают дополнительные тысячи рублей?

Здравствуйте, Дарья!

Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки.

Таким образом, если вы берете займ в размере 12 000 рублей, то он никаким образом не может составлять 40 000 рублей.

Максимум, что могут включить в сумму, это страховое возмещение, НО вы вправе от него отказаться при заключении договора с МФО.

Смотрите внимательно галочки и там, где указаны дополнительные услуги, медицина, страховка и т.д. - снимайте их обязательно.

Что касается самого договора, то вы можете его сохранить себе, в крайнем случае сделайте скрин.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. В силу с 11.01.2021),

2. Микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

2.1) разместить сведения о полученном предписании Банка России, ограничивающем деятельность микрофинансовой организации, предусмотренном пунктом 7.1 части 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте этой микрофинансовой организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (при наличии) не позднее дня, следующего за днем получения такого предписания;

3) проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

5.1) проинформировать лицо, подавшее заявление в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

5.2) обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов, а также возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России;

5.3) соблюдать экономические нормативы, установленные настоящим

6) нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

Если такие отзывы нехорошие об этой МКК, рекомендую рассмотреть другие варианты, где вы сможете и договор скачать, и ознакомиться со всеми условиями.

И обратите внимание на то, что все дополнительные оплаты ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРОПИСАНЫ НА ПЕРВОЙ СТРАНИЦЕ ДОГОВОРА это требование ФЗ 151.

Всех благ Вам!

Дарья, доброго Вам времени!

Да, к сожалению организации - МФО часто прописывают в своих "онлайн" договорах не выгодные условия клиентам.

Вопрос об ограничении предельного значения величины процентной ставки "сумасшедших" процентов) по кредитному договору (договору займа) представляется одним из важных и требует разрешения только в судебном процессе (если гражданин будет не согласен с суммой долга и допустит просрочки).

Законодатель с 2017 года ограничил "аппетиты" МФО, запретив по краткосрочным (до года) договорам начислять проценты, когда их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности).

Кроме этого, МФО не вправе в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности), равно как и кредитовать в иностранной валюте.

Дарья, всегда надо проверять, с кем вы вообще собираетесь иметь дело. Как минимум лицо, заявляющее о готовности выдать вам самый выгодный микрокредит, должно быть внесено в государственный реестр (www.cbr.ru.

С уважением! Всех Вам благ!

Здравствуйте!

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.

Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.

Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.

МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.

На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят.

Необходимо направить жалобу на МФО

Можно направить жалобу на действия кредитной организации и непосредственно регулятору — именно он самый главный надзорный орган над МФО. Но сам же банк рекомендует действовать несколько иначе:

Предварительно обратиться с претензией к самой МФО. Возможно, вопрос реально решить и в рамках компании без вышестоящих инстанций.

Обратиться в СРО, которая контролирует МФО. В большинстве случаев жалоба, поданная в ЦБ РФ, опускается в СРО, так как она способна решить проблему без привлечения регулятора. На это тратится время.

Если вы все же решили обратиться к Центральному банку, предварительно можете получить консультацию по его бесплатному горячему телефону 8800 300-30-00.

brobank.ru

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. В силу с 11.01.2021)

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации

Всего Вам хорошего!

Дарья!

Это новая схема мошеннических операций состоящая в том, что под вывеской легального МФО действует иная организация, занимающаяся незаконной финансовой деятельностью

Обращаю Ваше внимание, что основанием для предоставления займа является договор займа на основании ст.807. Договор займа ГК РФ

Вы перед подписанием должны внимательно ознакомится с условием договора, при этом один экземпляр должен остаться у Вас.

Ст. 6.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" определяет, что

2. В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, должна быть определена полная стоимость кредита (займа)

1) размещение информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;

Вам следует незамедлительно обратиться в полицию, так как здесь присутствуют явные признаки мошеннических действий, а также и в Краснодарское отделение Центрального банка России с заявлением о незаконной деятельности кредитной организации.

Удачи Вам!

Здравствуйте, Дарья!

Советую не полозоваться услугами сомнительных МФО.

Данная микрокредитная финансовая организация нарушает права граждан.

На законодательном уровне в микрокредитных организациях ЦБ РФ установлена максимальная процентная ставка (Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»)

Закон устанавливает, что с 1 января 2020 года процентная ставка по займам менее 1 года не может превышать более чем в 1,5 раза суммы.

Кроме того, на ЦБ РФ уже давал разъяснения по данному вопросу, указав "Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка".

Если Вы столкнетесь с данной ситуацией следует сначала написать претензию в Банк, затем отправить копию данной претензии и ответа в ЦБ РФ (который наделен полномочиями лишить лицензии любую финансовую организацию). Если результат не будет достигнут, то рекомендую обратиться в суд (подсудность по месту жительства истца как потребителя услуги).

Здравствуйте Дарья!

Конечно МФО поступает не добросовестно.

Вы совершенно правы, что МФО не вправе требовать боле 1 процента в день.

Првовое основание - ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Видимо законным способом прописать процент более 1 в день нельзя, потому и договор не скачивается.

Возможно имеется дополнительное соглашение к договору.

Вы можете скриншотить договор либо его сфотографировать.

Либо попросить прислать его вам по почте.

Надеюсь мой вам ответ полезен.

Дарья

Да может МФО так поступить

Если МФО отразит условия в договоре отличные от закона где указано , что согласно п.23 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день и данный договор будет подписан сторонами, то договор будет считаться заключённым на индивидуальных условиях

Без ознакомления с текстом договора лучше не подписывать