Как отказаться от навязанной страховки при закрытии кредита в Газпромбанке?

Яна, здравствуйте

После 14 дней со дня заключения договора страхования, без досрочного

погашения кредита нет права на расторжение договора страхования в любом случае

В конце 2019 года были приняты поправки к законодательству о потребительском кредитовании, которые предоставят потребителю возможность вернуть часть денежных средств, потраченных на страховку.

(Справочно: Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости), вступающий в законную силу с 01.09.2020, и Федеральный закон от 27.12.2019 N 489-ФЗ "О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", вступающий в силу с 26.06.2020).

Так, с 1 сентября 2020 года страховая компания должна будет вернуть часть страховой премии заемщику, который досрочно полностью погасит потребительский кредит или заем, при соблюдении следующих условий:

- заемщик выступает страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств;

- заемщик подал заявление о возврате части премии;

- отсутствуют события с признаками страхового случая.

Это означает, что вернуть можно будет часть страховки за период, когда необходимость в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита (займа). Страховая компания (или уполномоченные ей лица) должны будут вернуть денежные средства потребителю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления.

Если заемщик был застрахован через банк, то деньги должен будет вернуть именно банк.

Нововведения не будут распространяться на те договоры, которые были заключены до 1 сентября 2020 года.

Также изменения затронули и Гражданский кодекс Российской Федерации, так как его действующая редакция, в частности статья 958, не предполагает возврата страховой премии в таких случаях.

Что делать потребителям, которые заключили кредитный договор со страхованием до 1 сентября 2020 года.

В правоприменительной практике по вопросу возврата уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита, сложившейся в 2019 году, выработаны следующие подходы.

Возможность возврата части уже внесенной оплаты по договору страхования зависит от того, как был определен размер страховой суммы (суммы выплат при наступлении страхового события) в договоре. Если он равен долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением, потребитель может вернуть часть оплаченной страховки.

Если страховая сумма от остатка по кредиту не зависит, потребитель не может требовать возврата денег за страховку при расторжении договора страхования.

Справочно: см. Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019; Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 05.03.2019 N 16-КГ 18-55; Апелляционное определение Московского городского суда от 28.06.2016 по делу N 33-19693/2016).

Банк России разъяснил, как возвращается страховка по кредиту

Имеется в виду ситуация, когда заемщик досрочно вернул потребительский кредит. В таком случае часть страховой премии ему возвращается (п. 1, п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Сложность в том, что нередко банки при предоставлении кредита требуют застраховать сразу несколько рисков – риск потери работы, смерти, болезни, ответственности за невозврат кредита и т. д. А при возврате кредита страховые компании нередко возвращают часть страховой премии только по одному из рисков – тому, который в договоре связывается с обеспечением обязательств заемщика по кредиту.

При этом, по данным регулятора, риски разделяются произвольно. Например, граждане жаловались на отказы в возврате премии по рискам потери доходов и появления тяжелых заболеваний, потому что в договоре они не относились к застрахованным для выплат по кредиту.

Банк России подчеркивает 1, что заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка. Неполный возврат страховой премии заемщику в таких условиях является недопустимым и свидетельствует о нарушении прав и законных интересов потребителей. Соответствующие разъяснения направлены страховым компаниям.

Напомним, обратиться к страховщику и вернуть деньги можно при соблюдении нескольких условий:

возвращается только часть страховой премии (за то время, которое осталось по договору для погашения кредита, если бы он выплачивался по графику);

премия не возвращается, если произошел страховой случай (например, человек действительно потерял работу или тяжело заболел);

договор заключен начиная с 1 сентября 2020 года и позже.

Для возврата нужно обратиться в страховую компанию, которая обязана перечислить средства в течение семи рабочих дней после подачи заявления (ч. 10, ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

www.garant.ru