Как вернуть страховку по кредиту, взятому до изменений закона?

Для Вас действуют следующие положения, что применялись до вышеуказанных изменений закона, что отражено в пунктах 7 и 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)

Пункт 7 По общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Если возможность наступления страхового случая, срок действия Вашего договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту, то досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ.

То есть, если по условиям договора страховая сумма от остатка по кредиту не зависит, значит, страховка с погашением кредита не прекратилась. Поэтому заемщик не может претендовать на возврат денег.

Пункт 8 Но, если по условиям договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то в случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно на основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

То есть, если по договору страховая сумма равна долгу по кредиту и уменьшается вместе с его погашением и, естественно, при этом раз кредит у Вас погашен, то долга нет, страховая сумма к выплате, если что случится, равна нулю, что делает невозможным страховую выплату, а потому в таком страховании нет смысла, поэтому и договор прекращается досрочно и "неиспользованная" страховая премия возвращается пропорционально.