Можно ли наложить арест на квартиру в залоге у банка Открытие по ипотеке при наличии долга по потребительскому кредиту и как повлияет преждевременный расчет по ипотеке?
Имели ли право наложить арест на квартиру, которая находится в залоге у банка "Открытие" по ипотеке (изначально банк "Петрокоммерц"-перешёл в банк "Открытие"). Ипотека в силу закона. Если ипотеку платит родственник за меня исправно, без просрочек (осталось выплатить 30 тысяч, по графику платежей ещё год на них), но есть долг по потребительскому кредиту, взятому мною позже в этом же банке. Улучшит ли ситуацию преждевременный расчет по ипотеке (если остаток сразу погасить)? Спасибо!
1. Арест недвижимого имущества (запрет на совершение регистрационных действий по отчуждению, обременению недвижимости) может быть быть произведен на основании определения суда в гражданском деле по иску банка о взыскании задолженности по любому кредиту
2. Обращение взыскания на предмет залога (квартиру) возможен только на основании решения суда, при не менее трех просрочек периодических платежей и при наличии задолженности по ипотечному кредиту в размере более 5% от размера стоимости заложенного имущества;
3. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
4. Если 30000 рублей (600000 руб. х 5%), это менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества - 600000 рублей, то обратить взыскание на квартиру нельзя
5. Под обращением взыскания следует понимать, прекращение права собственности на квартиру, с продажей на торгах, по решению суда, с последующим выселением из нее, также по решению суда
6. Можете досрочно погасить ипотечный кредит и спать спокойно
ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 4-КГ 20-22-К 1 №2-211/2019 ОПРЕДЕЛЕНИЕ
г. Москва 21 июля 2020 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путём передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Приведённые нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учётом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54Спросить"О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении"
20. По смыслу пунктов 1 и 2 статьи 313 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, лишь в случаях, когда должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства либо кредитор знал или должен был знать, что исполнение возложено должником на указанное третье лицо или такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество.
Вместе с тем даже при наличии обстоятельств, указанных в пунктах 1 и 2 статьи 313 ГК РФ, кредитор не обязан принимать исполнение, предложенное третьим лицом, и, соответственно, не считается просрочившим, если из закона, иных правовых актов, условий или существа обязательства вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично (пункт 3 статьи 313 ГК РФ).
Просроченное денежное обязательство может быть исполнено третьим лицом и в том случае, когда его возникновение связано с личностью должника, например, уплата долга по алиментам.
Кредитор по денежному обязательству не обязан проверять наличие возложения, на основании которого третье лицо исполняет обязательство за должника, и вправе принять исполнение при отсутствии такого возложения. Денежная сумма, полученная кредитором от третьего лица в качестве исполнения, не может быть истребована у кредитора в качестве неосновательного обогащения, за исключением случаев, когда должник также исполнил это денежное обязательство либо когда исполнение третьим лицом и переход к нему прав кредитора признаны судом несостоявшимися (статья 1102 ГК РФ).
Могут ли наложить арест на квартиру которая находится в залоге у Сбербанка (ипотека в силу закона), если ипотеку плачу исправно, без просрочек, но есть долги по потребительским кредитам в других банках. Спасибо!
Банк прислал сообщение, что если в течении 10 рабочих дней не пройдет оплата по потребительскому кредиту, то банк автоматически наложит арест на ипотеку которая выплачивается. Как это произойдет, если квартира уже в залоге у банка? Оба кредита в одном банке. Может ли банк наложить арест на ипотеку без решения суда? Заранее благодарна.
Вопрос такой: Я брала ипотеку в банке Петрокомерц, но он прошел слияние или был продан банку открытие, точно не понятная данная ситуация. Ипотека была взята под 17,8% годовых, хотела перефенансировать ипотеку в других банках, но они ссылются на договор с банком открытие, так как банка петрокомерц не существует. Такой договор мне банк открытие не дает, но и рефенансировать не хочет. Постоянные проблемы с переводами, так перевод на счет банка петрокомерц, а не счет банка открытия. Как быть в данной ситуации?
Ипотека была взята в траст банке. В 2017 мае банк стал банкротом в нашем городе. Этого же года в октябре пристав наложил на все счета арест по кредитной карте другого банка. Ипотеку платили исправно без просрочек. С июня месяца 2017 ипотеку платили через банк открытие. Сейчас звонит банк и говорит, что не хватает несколько платежей, якобы был арест и с ипотечного счета были списаны деньги. Конечно на них накрутили пени и штрафы до 300 тыс. рублей за 4 года. Сами узнали только сейчас, что по ипотеке долг образовался. Долг выплатили перед приставами уже 3 года назад. В суд не ходил банк по этим платежам, бумаг ни каких не предоставлял, в месяц платеж 16000 рублей. Грозятся квартиру забрать, осталось платить ипотеку год. Что делать? Спасибо!
Здравствуйте! Имеется 2 кредита в одном банке: ипотека (которая обслуживается без просрочек) и кредит на бизнес, который обслуживать нет возможности. Банк грозит подать в суд на банкротство. Я так понимаю, возможность обслуживать ипотеку далее пропадает. Через какое время блокируются все счета с момента подачи банком иска? Остаток по ипотеке не очень большой (по графику 2 года), как-то можно затянуть процесс, чтобы все-таки успеть погасить ипотеку хотя бы за год... Сможем ли мы вывести дом из залога после погашения ипотеки? Банк может этому препятствовать (напомню второй беззалоговый кредит на бизнес брали в том же банке)? Может ли суд обратить взыскание на дом (единственное жилье) после погашения ипотеки?
У меня кредит в одном банке 1.000.000, в другом банке квартира в ипотеке (сумма ипотеки 400.000 р) ипотеку я плачю по договору, а кредит в друглм банке нет возможности оплачивать. Может ли банк в котором у меня 1.000.000 р. выкупить закладную у банка, где ипотека и забрать у меня квартиру?
На какие моменты необходимо обратить внимание при реорганизации банка, в котором брали ипотеку? Ипотека была оформлена в 2013 году в банке Петрокоммерц, который преобразуется в банк открытие.
Если квартира находиться в залоге у банка иппотека была просрочка платежа теперь банк просит погасить всю сумму кредита (950000 руб) есть ли возможность перекредитоваться в другом банке под залог этой квартиры что бы выплатить иппотеку? Если нет подскажите может ли банк сейчас в отопительный сезон и с маленьким ребенком выставить квартиру на торги и оставить нас на улице? Спасибо.
Возможно ли продать квартиру в ипотеке при наличии арестов и совпадении банка с ипотекой покупателя?
Можно ли продать квартиру которая находиться в ипотеки покупателю тоже св ипотеку в этом же банке, если в доп. информации в рег. палате на ней есть аресты, но в выписке только арест по банку где ипотека?
