Неправомерное наложение штрафа за несущественную задолженность - возможность предъявления претензии и отказ от уплаты

Претензию чем обосновывать будете? Банк не обязан Вам сообщать о Ваших долгах. Хотите - не платите его. По закону поступившие от Вас денежные средства не могут направляться в первую очередь на погашение штрафа, условия договора, устанавливающие иную очередность, ничтожны (ст. 319 ГК, ст. 168 ГК). Если банк пожелает, может потом в суд за штрафом сходить, там и попросите суд его снизить на основании ст. 333 ГК РФ.