И, если есть, какими нормативными актами руководствоваться при написании возражений?

По договору займа с кредитным потребительским кооперативом, сумма займа составила 24000. Процентная ставка - 0.9% за каждый день пользования займом. Неустойка - 1.5% за каждый день просрочки по дату полного погашения обязательств, а также штраф в размере 20% суммы задолженности. Период пользования займом - 155 дней. Просрочка - 121 день. Размер неустойки за этот период - 104326.2, штрафа - 11496. В общем и целом, в том числе с учетом суммы займа и процентов, по суду хотят взыскать 173302.2 плюс госпошлина. Вопрос: есть ли возможность уменьшить размер неустойки на законных основаниях? И, если есть, какими нормативными актами руководствоваться при написании возражений? Спасибо.