Как правильно действовать в случае долга по потребительскому кредиту и передачи его взыскания коллекторскому агентству?

Илья, для того чтобы ответить на ваш вопрос, во-первых, Вам надо определиться, какую цель Вы преследуете (а) побыстрее заплатить и закончить эту историю; б) разобраться в ситуации и заплатить как можно меньше с тратой времени; в) не платить вообще).

Если Вы идете по варианту "б", Вам необходимо изучить условия заключенного кредитного договора (а именно пункт с очередью погашения). Если ваш кредитор с платежей в первую очередь удерживает пени, комиссии и прочие платы, и только в последнюю очередь проценты и основной долг, а Вы в затруднительном финансовой положении, то платить Вам придется долго. В этом случае надо идти в суд и признавать такие действия кредитора неправомерными по логике статьи 319 ГК РФ (при просрочке исполнения обязательства сначала платим издержки, потом проценты и основной долг, и в последнюю очередь пени). После восстановления справедливости по прошлым платежам и будущим, спокойно платить.

Платить или не платить коллекторам.

Верховный суд (ВС) разрешил банкам передавать права требования по кредитным договорам коллекторам — но только в том случае, если это было предусмотрено договором, согласованным сторонами при его заключении. Что написано в вашем кредитном договоре?

Если в договоре такого согласия нет, то можно попробовать признать договор между банком и коллекторами на переуступку требования по вашему долгу ничтожным. Соответственно, коллекторам не платить.

Вообще, лучший вариант для Вас - суд. Путь Ваш кредитор обращается в суд и требует оплаты долга (в суд можете обратиться и Вы с аналогичным требованием). Суд по вашему ходатайству снизит размер пени и разберется в прочих вопросах при правильном ведении процесса со стороны Вашего юриста.