Сын взял займ у CRYPTO AI TRADING LIMITED - долг растет вдвое — что делать?

Добрый день. До проверки документов дополнительные деньги им перечислять не нужно и рассчитанную ими сумму долга признавать не следует. Компания CRYPTO AI TRADING LIMITED в официальном реестре Великобритании имеет статус ликвидированной с 9 июня 2026 года. Если займ оформлялся через DigiCash / ДигиКэш, Банк России включил этот проект в предупредительный список с признаком нелегального кредитора. Данные в карточке обновлены 24 сентября 2026 года. Само увеличение указанного ими «долга» в два раза ещё не означает, что именно эта сумма подлежит оплате. Нужно проверить договор, фактически полученную сыном сумму или криптовалюту, проценты и штрафы, дату займа, применимое право и реквизиты получателя платежей. При угрозах, давлении на родственников или распространении персональных данных нужно сохранять всю переписку и обращаться в полицию. Пришлите договор займа и скриншот личного кабинета с расчётом задолженности. И уточните, сын совершеннолетний?

Добрый день!

Здесь в первую очередь нужно проверить, что это за организация и на каком основании долг увеличивается вдвое за месяц. Если речь действительно о займе, размер процентов, неустойки и иных начислений не может определяться произвольно.

Чтобы понять, можно ли оспорить начисления и что делать дальше, нужно изучить договор займа, график платежей и расчёт задолженности.

Здравствуйте!

Ситуация серьёзная, но паниковать не стоит. Вот главное, что нужно знать и сделать.

Что это за компания

CRYPTO AI TRADING LIMITED — это нелегальный кредитор, действующий через интернет-проект DigiCash. Банк России официально выявил в её деятельности признаки нелегальной кредитной деятельности и внёс в свой предупредительный список. Компания:

зарегистрирована в Великобритании, не имеет лицензии Банка России на выдачу займов в РФ;

работает через мессенджеры и соцсети, собирает персональные данные для агрессивного взыскания;

скрывает реальные комиссии и штрафы — долг растёт за счёт скрытых начислений (пени до 3% в день и выше);

с октября по декабрь 2025 года ЦБ заблокировал 33 связанных с ней сайта, но они постоянно создают новые зеркала.

Почему долг растёт так быстро

Схема построена на скрытых комиссиях и штрафах, которые не были оглашены изначально. Один из пострадавших брал 500 USDT — через короткое время к оплате было 770 USDT (тело 500 + проценты 15 + комиссии 255). Другой человек брал 37 тысяч рублей — долг вырос до 400 тысяч. Это типичная схема «чёрного» кредитора.

Что делать прямо сейчас

Не платить по их условиям. Платежи через криптокошельки невозможно отследить и подтвердить — деньги просто исчезнут, а долг не уменьшится. Не поддавайтесь давлению.

Подать жалобу в Банк России. Это можно сделать через . Опишите ситуацию: компания, сумма, как вырос долг, методы взыскания. Банк России уже активно работает с жалобами на этот проект.

Написать заявление в полицию. Если есть угрозы, шантаж, звонки родственникам — это составы для заявлений. Например, мошенничество ( ст.159 УК РФ) Обращаться в отделение полиции по месту жительства. Приложить скриншоты переписок, договор (если есть), копии угроз.

Не вступать в переговоры с «коллекторами» этой компании. Они действуют вне правового поля. Если звонят — записывайте разговоры, фиксируйте угрозы, но не соглашайтесь на новые условия и не платите «для урегулирования».

Сохранить все доказательства. Скриншоты личного кабинета, переписок в мессенджерах, договор, любые платёжные реквизиты, которые они присылали. Всё это пригодится для жалоб и заявления.

Защитить персональные данные. Если сын при регистрации указал паспортные данные, контакты родственников — они могут использовать их для давления. Предупредите близких, что могут поступать звонки с угрозами — их нужно игнорировать и фиксировать.

Правовая позиция

По российскому законодательству выдавать займы физлицам с начислением процентов вправе только банки и МФО, включённые в реестр Банка России. Поскольку CRYPTO AI TRADING LIMITED не состоит в этом реестре, договор займа может быть признан ничтожным, а все начисленные проценты, комиссии и штрафы — незаконными. В судебной практике суды, как правило, взыскивают с заёмщика только фактически полученную сумму — без накрученных процентов и штрафов.

Если сын готов вернуть только фактически полученную сумму, это можно сделать — но не через криптокошелёк, а с документальным подтверждением платежа и сопроводительным письмом о несогласии с остальными начислениями.

Чего стоит опасаться

Блокировки банковских карт. Получение криптовалютных переводов от нелегальной компании может привести к блокировке счетов по 115-ФЗ. Если карты уже заблокированы — нужно обращаться в банк с запросом о причинах и предоставлять документы.

Давления и угроз. Это их стандартная тактика. Чем больше вы фиксируете и чем больше жалоб направлено в ЦБ и полицию — тем быстрее они отступают.

Если нужна помощь с составлением жалобы в Банк России или заявления в полицию — могу помочь с формулировками.

Выбирайте сами два лучших ответа!Иначе за Вас это сделает система на сайте.

Здравствуйте!

Вы столкнулись не с легальной кредитной организацией, а с псевдофинансовыми мошенниками (скам-проектом).

Организация с названием CRYPTO AI TRADING LIMITED отсутствует в государственном реестре банков и микрофинансовых организаций (МФО) Банка России.

На территории РФ она действует абсолютно незаконно.

Рост долга в два раза за месяц и его ежедневное неконтролируемое увеличение это классический признак мошеннического вымогательства.

Поскольку сделка изначально ничтожна, никакой обязанности выплачивать эти «нарисованные» проценты у Вашего сына нет.

⚖️ С уважением, юрист Кочетков А.В.

✅ Помогаю разобраться в сложных правовых ситуациях и найти решение, которое реально сработает.

👉 Узнать больше обо мне, ознакомиться с моим рейтингом и отзывами можете по ссылке: www.9111.ru/id-lex_et_vita/

📱 по телефону: +7 (953) 188-90-84 (Макс, Telegram, VK);

📝 по e-mail: lex_et_vita@mail.ru

⭐ Готов также ответить на все Ваши вопросы в личных сообщениях.

Здравствуйте!

Сразу поясню: CRYPTO AI TRADING LIMITED — это не легальный российский кредитор. Банк России включил такие схемы (часто это связано с проектом DigiCash) в предупредительный список нелегальных кредиторов. Поэтому рост долга вдвое — частый признак скрытых комиссий, штрафов и агрессивного взыскания.

Что делать: Не платите по таким счетам. Перевод денег может быть расценён как согласие с условиями.

Запросите письменный расчёт. Попросите у кредитора детальный разбор: из чего сложилась сумма, за что именно начислены пени или комиссии.

Подайте жалобу. Обратитесь в Банк России — это поможет заблокировать ресурсы проекта. Если есть угрозы или незаконные методы взыскания — можно подать заявление в полицию о проведении доследственной проверки по данному факту (ст.144-145 УПК РФ).

Удачи

Здравствуйте!

Ваш сын столкнулся с черными кредиторами (мошенниками). Компания CRYPTO AI TRADING LIMITED (связанная с интернет-проектом DigiCash) официально внесена Банком России в предупредительный список как организация с признаками нелегального кредитора.

Главное, что нужно понять сразу: это не законный заем, а мошенническая схема. Требования о двукратном увеличении долга за месяц полностью противоправны.

Правовой статус ситуации (на какие законы опираться).

1. Деятельность компании в РФ незаконна. По закону выдавать потребительские займы в России могут только организации, имеющие лицензию ЦБ РФ или входящие в специальный реестр (МФО, банки, КПК). Это регламентировано Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». У CRYPTO AI TRADING LIMITED лицензии нет.

2. Нарушение лимитов по процентам. Даже легальные МФО по закону РФ не могут начислять проценты и штрафы выше 0,8% в день, а общая сумма переплаты по закону не может превышать размер самого займа более чем в 1,3 раза (Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Рост долга в два раза за месяц — прямое нарушение.

3. Запрет на расчеты в криптовалюте. Проект DigiCash выдает займы в криптовалюте (USDT). Согласно Федеральному закону № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах», использование цифровой валюты в качестве средства платежа за товары, работы или услуги на территории РФ запрещено.

План действий:

1. Полностью прекратить любые выплаты. Не отправляйте мошенникам больше ни одного рубля. Сколько бы вы ни заплатили, «долг» в их личном кабинете продолжит расти, так как их цель — вымогать деньги до бесконечности.

2. Зафиксировать все доказательства. Пока мошенники не заблокировали доступ, сыну необходимо сделать скриншоты:

• Личного кабинета с указанием суммы «займа» и начисленных процентов.

• Переписки в мессенджерах (Telegram, WhatsApp).

• Квитанций, чеков или истории транзакций по банковской карте/криптокошельку, подтверждающих, сколько денег реально пришло и куда уходили переводы.

3. Написать заявление в полицию. Необходимо подать заявление по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) и осуществления незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ). В заявлении укажите, что договор был заключен под влиянием обмана с организацией, признанной ЦБ РФ нелегальным кредитором. К заявлению приложите собранные скриншоты.

4. Защитить персональные данные и подготовиться к давлению. Данный проект собирает данные заемщиков для агрессивного психологического взыскания (угрозы, спам-звонки, создание позорящих коллажей в соцсетях).

• Закройте профили сына и членов семьи во всех социальных сетях.

• Установите на телефоны программы-блокираторы спам-звонков.

• В случае угроз или оскорблений от взыскателей, сразу фиксируйте их (запись звонка, скриншот) и направляйте дополнительные заявления в полицию по ст. 119 УК РФ (Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью) или ст. 163 УК РФ (Вымогательство).

____________________________

Если у Вас возникнут вопросы, я всегда на связи:

Телефон: + 7 (905) 133-19-65;

Telegram: https://t.me/pravoved_76 (@pravoved_76);

Эл. почта: morfei000@mail.ru (000-цифрами).

Если вам требуется дополнительная информация или индивидуальная консультация по вашему вопросу, пожалуйста, напишите мне в личные сообщения на сайте.

При их иске в суд пени и штрафы снизите применив 333 ГК РФ

Заблокировать и перестать общаться с мошенниками. Нет было никакого займа, нет никаких личных кабинетов и цифры, что там нарисованы просто картинка. Нет никаких заработков и доходов. Деньги просто похищены, а сейчас его мошенники продолжают дурить и пугать.

ИИ пишет, что CRYPTO AI TRADING LIMITED (№16129922) была зарегистрирована в Великобритании 11 декабря 2024 года, но 9 июня 2026 года компания была ликвидирована (dissolved) через процедуру compulsory strike-off.

Пересылаю скрин договора.

Ситуация典型на для нелегального кредитора: CRYPTO AI TRADING LIMITED (DigiCash) включена Банком России в предупредительный список организаций с признаками нелегальной деятельности. Займы в криптовалюте в РФ запрещены, такие сделки не подлежат судебной защите. Действия:

1. Прекратить любые контакты с кредитором, не платить по незаконным требованиям.

2. Собрать доказательства: скриншоты переписки, договор, угрозы.

3. Подать заявление в полицию по ст. 159 УК РФ (мошенничество) и ст. 163 УК РФ (вымогательство) при угрозах.

4. Направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную на cbr.ru.

5. При распространении персональных данных — жалоба в Роскомнадзор через rkn.gov.ru.

Максимальная переплата по закону для легальных МФО с 01.04.2026 — 100% от суммы займа (ФЗ № 545-ФЗ), но для нелегального кредитора любые проценты и штрафы незаконны. Обязательство по возврату тела займа может быть признано судом, но только в рамках законной процедуры.

Если потребуется составить процессуальные документы с учётом данных рекомендаций — обращайтесь.

+7-918-363-83-08 Мах, Telegram, Whats'App

Здравствуйте Михаил

Из официальных источников компания CRYPTO AI TRADING LIMITED - является нелицензированной компанией на территории России.

По информации Банка России, DigiCash / ДигиКэш / DIGICASH ЗАЙМ находится в предупредительном списке организаций с признаками нелегального кредитора.

Что делать ?

Не оплачивайте начисленные суммы до получения официального расчёта и реквизитов.

Подготовьте письменное требование к компании о предоставлении вам договора займа и расчета долга . Нужно будет ознакомиться с условиями займа .

Если переписка будет вестись через личный кабинет, то сохраняйте всю переписку .

Правовая информация

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 % годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть

Если после получения вами от компании расчета долга будет нарушение , то можете направить им претензию со ссылкой на не

соответствие договора кредитования Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и требований о пересчете.

При отказе, возникнет право обратиться в суд с иском о признании договора потребительского кредита ( займа) ничтожным в нарушение закона

_________________________________

С уважением юрист Марьяна Николаевна А. ⚖️

___

Если есть дополнительные вопросы,связаться со мной можно :

📱 по телефону: +7 (928) 493-57-87,⭐ МАХ , What's, юрист 9111, VK https://m.vk.ru/id844247926)

📝 по e-mail: maryanaabaeva@yandex.ru

👉 Узнать больше обо мне, ознакомиться с моим рейтингом и отзывами можете по ссылке:

www.9111.ru//urist-14973/

_________________________________

Здравствуйте.

Ваш сын оказался в ситуации, которая с юридической точки зрения укладывается в схему взаимодействия с нелегальным кредитором.

Организация, с которой заключён договор, под названием CRYPTO AI TRADING LIMITED, действующая через интернет-проект DigiCash, внесена Банком России в предупредительный список организаций с признаками нелегального кредитора.

Это означает, что у неё отсутствует лицензия на осуществление финансовой деятельности на территории России, и все её операции по выдаче займов подпадают под признаки незаконной кредитной деятельности.

Компания зарегистрирована за рубежом, общение ведётся исключительно через мессенджеры и социальные сети, а сбор персональных данных используется для агрессивного истребования долга — всё это характерные черты так называемого «чёрного кредитора».

Долг, который вырос вдвое за месяц и продолжает расти, объясняется тем, что нелегальный кредитор не связан ограничениями, которые закон налагает на легальные микрофинансовые организации.

Для легальных МФО действуют жёсткие пределы: максимальная переплата не может превышать 130% от суммы займа, а ежедневная процентная ставка ограничена.

Нелегальные кредиторы этих ограничений не соблюдают, скрывают в договорах скрытые комиссии и штрафы, которые и приводят к лавинообразному росту задолженности.

При этом с юридической точки зрения требования такой организации о взыскании раздутой суммы не имеют законной силы, поскольку лицо, не имеющее лицензии на выдачу займов, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов и займов — такое деяние при определённых условиях образует состав преступления, предусмотренного статьёй 171.5 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Первое и самое важное, что необходимо сделать, — подать заявление в полицию.

Заявление составляется в свободной форме и подаётся в любое территориальное подразделение Министерства внутренних дел.

В нём следует описать обстоятельства получения займа, факт отсутствия лицензии у кредитора, резкий рост долга и, при наличии, факты угроз и давления.

К заявлению прилагаются все имеющиеся доказательства: скриншоты договора, переписки, угроз, детализация звонков, выписки с банковского счёта. Полиция обязана принять заявление и выдать талон-уведомление.

Проверка по заявлению проводится в срок до 30 суток в соответствии со статьями 144–145 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации.

В заявлении целесообразно указать на возможные составы преступлений: мошенничество (статья 159 Уголовного кодекса Российской Федерации), поскольку заём был получен под заведомо ложные обещания о процентной ставке и условиях, и незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (статья 172.4 Уголовного кодекса Российской Федерации), если со стороны кредитора или лиц, действующих от его имени, применяются угрозы, психологическое давление или распространение порочащих сведений.

Параллельно с обращением в полицию необходимо направить жалобу в Банк России через интернет-приёмную регулятора. Это ускорит блокировку интернет-ресурсов данной организации и пополнит статистику жалоб, на основании которой

Центральный банк инициирует дальнейшие меры противодействия.

Банк России уже заблокировал 33 интернет-ресурса, связанных с проектом DigiCash, однако мошенники регулярно создают новые зеркала, поэтому каждое новое обращение имеет значение.

Если со стороны кредитора или лиц, действующих от его имени, поступают звонки, угрозы, рассылка персональных данных родственникам или знакомым вашего сына, необходимо дополнительно подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Именно это ведомство осуществляет контроль за соблюдением Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ, который регулирует порядок взаимодействия с должниками.

Закон устанавливает чёткие ограничения: звонки допускаются только в рабочие дни с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов, не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Взаимодействие с третьими лицами — родственниками, соседями, коллегами — возможно только при наличии их письменного согласия и при отсутствии возражений со стороны должника.

Нарушение этих требований влечёт административную ответственность по статье 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, причём штраф для юридических лиц может достигать 500 000 рублей, а при нарушении ограничений по части 6 указанной статьи — до 2 000 000 рублей.

Если же действия взыскателей выходят за пределы административной ответственности и сопровождаются угрозами насилия, уничтожения имущества или распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство должника или его близких, наступает уже уголовная ответственность по статье 172.4 Уголовного кодекса, максимальное наказание по которой — лишение свободы на срок до 5 лет, а при отягчающих обстоятельствах — до 10 лет.

При фактах распространения персональных данных вашего сына — фотографий, паспортных сведений, информации о долге — без его согласия необходимо направить жалобу в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Незаконная обработка и распространение персональных данных без согласия субъекта нарушает Федеральный закон от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» и служит основанием для привлечения к ответственности.

Ключевой вопрос, который волнует вас больше всего, — нужно ли платить. Платить по условиям, навязанным нелегальным кредитором, не следует.

Любой платёж, направленный на реквизиты или кошельки, которые указаны самой организацией, может быть истолкован ею как признание долга в заявленном размере.

Если вы и ваш сын готовы вернуть сумму, которая фактически была получена на руки, без накрученных процентов и комиссий, делать это следует только через реквизиты, официально подтверждённые правоохранительными органами или судом.

Самостоятельно перечислять деньги на электронные кошельки, которые указывает кредитор, недопустимо.

Маловероятно, что данная организация обратится в суд для взыскания долга, поскольку она действует вне правового поля и обращение в судебные инстанции означало бы для неё раскрытие информации о своей нелегальной деятельности.

Однако если иск всё же будет предъявлен, в суде можно заявить о ничтожности условий договора, ущемляющих права потребителя, и просить применить последствия недействительности сделки в соответствии со статьёй 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также статьями 168 и 169 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающими недействительность сделок, противоречащих закону.

Российский суд при рассмотрении подобных дел, как правило, взыскивает только фактически полученную сумму без необоснованно начисленных процентов и штрафов.

Всем членам семьи, которым могут поступать звонки и сообщения, следует придерживаться единой линии: не вступать в переговоры о сумме долга, не сообщать никаких сведений о должнике и коротко отвечать, что материалы переданы в полицию и все вопросы — к следователю.

Если звонки продолжаются, их необходимо фиксировать: записывать разговоры, делать скриншоты сообщений и добавлять эти материалы к уже поданным заявлениям.

---------

Ситуация неприятная, но закон на вашей стороне. Нелегальный кредитор не имеет законных рычагов взыскания, а все его методы давления сами по себе являются правонарушениями.

Главное — действовать последовательно: зафиксировать все доказательства, обратиться в полицию, Банк России и при необходимости в ФССП и Роскомнадзор, и ни в коем случае не платить по условиям, навязанным вне закона.

_____________________________________

Хотите узнать обо мне больше?

Здравствуйте! Ваш сын столкнулся с чёрными кредиторами. Компания CRYPTO AI TRADING LIMITED официально внесена Банком России в предупредительный список как нелегальный участник финансового рынка.

Главная цель таких мошенников - не вернуть выданные деньги, а загнать человека в долговую ловушку, используя психологическое давление, угрозы и публикацию фейков в соцсетях.

Как защитить сына и вашу семью

1. Немедленно прекратите платить

Ни в коем случае не переводите им больше деньги. Мошенники будут выдумывать новые комиссии, штрафы и налоги за вывод/погашение. Сколько бы вы ни заплатили, долг на их сайте или в мессенджере продолжит расти. Все их «договоры займа» не имеют юридической силы на территории России.

2. Заблокируйте контакты и зафиксируйте доказательства

Мошенники общаются в мессенджерах -

сделайте скриншоты. Сохраните переписку, условия «договора», графики начислений, чеки переводов (если вы уже что-то отправляли) и номера кошельков/карт, на которые уходили деньги.

Включите блокировку. Переведите телефоны сына и членов семьи в режим «запрет звонков с незнакомых номеров». Заблокируйте мошенников во всех мессенджерах. Не вступайте с ними в диалог.

3. Защитите персональные данные

При регистрации на подобных ресурсах мошенники собирают паспортные данные и контакты для шантажа.

Проверьте Госуслуги. Если там есть доступ для подозрительных организаций, немедленно отзовите его.

Срочно закройте профили - личные профили во всех социальных сетях (ВКонтакте, Одноклассники и др.), чтобы мошенники не могли скачать фото или писать вашим друзьям.

4. Обратитесь в правоохранительные органы

Поскольку организация работает нелегально и использует методы агрессивного взыскания, вы имеете полное право на защиту.

1. Подайте заявление в полицию по факту мошенничества и вымогательства. Прикрепите все собранные скриншоты и чеки. Официальный статус нелегального кредитора от ЦБ РФ будет аргументом.

2. Направьте жалобу в Интернет-приемную Банка России на официальном сайте ЦБ РФ. Напишите, что пострадали от действий проекта DigiCash / CRYPTO AI TRADING LIMITED. Регулятор планомерно блокирует их сайты, и ваша жалоба поможет следствию.

Мошенники могут начать рассылать угрозы, звонить знакомыми в соцсетях.

Полный игнор. Никаких оправданий, никаких звонков в ответ.

Если они начнут писать вашим знакомым, открыто предупредите близких: «На наши данные мошенники пытались оформить кредит, теперь вымогают деньги через интернет. Мы уже обратились в полицию, пожалуйста, блокируйте их». Как только вымогатели поймут, что давления никто не боится, а денег они не увидят, они переключатся на другие жертвы.

Действия представителей проекта CRYPTO AI TRADING LIMITED (DigiCash) попадают под грубое нарушение как административного, так и уголовного законодательства Российской Федерации. Поскольку организация внесена Банком России в предупредительный список как нелегальный кредитор, вся их деятельность в стране незаконна со дня её начала.

Вот основные статьи законов РФ, которые они нарушают:

1. Уголовный кодекс РФ (УК РФ)

Статья 159 УК РФ (Мошенничество). Хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Мошенники изначально используют фейковые платформы и вымышленные проценты, чтобы выманить у человека как можно больше денег.

Статья 163 УК РФ (Вымогательство). Если представители компании требуют деньги, сопровождая это угрозами насилия, порчи имущества, распространения позорных сведений или фейков в соцсетях.

Статья 172.1 УК РФ (Незаконная банковская деятельность).

Осуществление банковской деятельности (включая выдачу кредитов и займов населению) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

2. Кодекс РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ)

Статья 14.56 КоАП РФ.

Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов.

3. Федеральные законы РФ

ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». По закону профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут осуществлять только кредитные организации, МФО, КПК и ломбарды, подконтрольные ЦБ РФ. Данная компания этого права не имеет. Кроме того, закон ограничивает максимальный размер переплаты по займам (в России он не может превышать 130% от суммы самого долга, включая все штрафы и пени), в то время как у мошенников долг растёт бесконтрольно.

ФЗ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных».

Эта компания — нелегальный кредитор, и долг, скорее всего, взыскать через суд не смогут. Главное сейчас — не паниковать и действовать правильно.

🚨 Почему с ними нельзя иметь дело

Компания CRYPTO AI TRADING LIMITED (проект DigiCash) не имеет лицензии Банка России и внесена регулятором в предупредительный список организаций с признаками нелегальной деятельности . Это значит, что она работает вне правового поля РФ.

Схема, которую они используют, — классическая для «черных кредиторов»:

Огромные проценты. Рост долга в два раза за месяц — это не законный займ, а грабительские условия.

Анонимность. Общение только в мессенджерах, нет реального офиса.

Агрессивное взыскание. Они угрожают, давят на родственников и используют персональные данные для запугивания .

🛡️ Что делать вашему сыну

Ничего не платить. Пока он платит, они будут только увеличивать сумму и требовать еще. Этот долг не имеет юридической силы.

Сохранить все доказательства. Переписка, скриншоты сайта, реквизиты, на которые переводились деньги. Это пригодится для жалоб.

Подать жалобу в Банк России. Это можно сделать через Интернет-приемную на сайте cbr.ru . В жалобе укажите, что компания CRYPTO AI TRADING LIMITED нелегально кредитует под огромные проценты. Банк России уже собирает такие обращения .

Обратиться в полицию. Если поступают угрозы, шантаж или требования передать личные данные — это повод для заявления о вымогательстве или мошенничестве.

⚠️ Чего делать нельзя

Не пытайтесь «перезанять» или договориться. Они не пойдут на уступки, только затянут в долговую спираль.

Не переводите деньги на «проверку» или «разблокировку». Это дополнительный обман.

Не давайте новые данные о себе или родственниках.

Если вы уже переводили деньги, их вернуть через суд с этой компанией почти невозможно, так как она находится в другой юрисдикции (Великобритания) и не подчиняется российским законам. Лучшая стратегия — прекратить любые контакты и подать жалобы в ЦБ и полицию, чтобы заблокировать их деятельность и защитить себя.

- Если ответ был вам полезен, можете оставить донат на любую сумму +79646595728 Юмоней банк.

+79646595728 Telegram, WhatsApp

Здравствуйте, уважаемый Михаил!

Ваш сын, совершеннолетний гражданин Российской Федерации, заключил договор займа с организацией CRYPTO AI TRADING LIMITED, действующей через интернет-проект DigiCash. Заём оформлен в криптовалюте (USDT) либо в рублях по курсу. За один месяц сумма заявленного долга увеличилась вдвое и продолжает расти. Организация не имеет лицензии Банка России, взаимодействие с клиентами ведёт через мессенджеры и социальные сети.

Раздел II. Правовой статус организации CRYPTO AI TRADING LIMITED

Пункт 1. Нелегальный кредитор. Банк России 9 октября 2025 года внёс сведения об интернет-проекте DigiCash (варианты наименования: ДигиКэш, DIGICASH ЗАЙМ, ДиджиКредит, Digi Cash) в предупредительный список организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Установлено наличие признаков нелегального кредитора. Дата последнего обновления записи — 17 сентября 2026 года.

Пункт 2. Отсутствие лицензии. CRYPTO AI TRADING LIMITED не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России и не имеет лицензии на осуществление банковских операций. В соответствии с частью 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация — это юридическое лицо, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Поскольку CRYPTO AI TRADING LIMITED в этом реестре отсутствует, она не вправе выдавать потребительские займы на территории Российской Федерации.

Пункт 3. Блокировка ресурсов. С 7 октября по 9 декабря 2025 года Банк России инициировал блокировку 33 интернет-ресурсов проекта DigiCash. Регулятор официально подтвердил, что проект не имеет разрешения на оказание финансовых услуг в России, а взаимодействие с заёмщиками ведётся через мессенджеры и соцсети с последующим сбором персональных данных для агрессивного взыскания.

Пункт 4. Ликвидация в Великобритании. По данным государственного реестра Companies House (Великобритания), CRYPTO AI TRADING LIMITED (company number 16129922) зарегистрирована 11 декабря 2024 года и ликвидирована 9 июня 2026 года. Текущий статус — «Dissolved» (ликвидирована). После ликвидации юридическое лицо прекращает существование и не вправе осуществлять какую-либо деятельность. Если договор займа оформлен после 9 июня 2026 года, он заключён с несуществующим юридическим лицом.

Раздел III. Правовая характеристика «договора займа»

Пункт 5. Нарушение требований к кредитору. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определённых федеральными законами об их деятельности. К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды, включённые в соответствующие реестры Банка России. CRYPTO AI TRADING LIMITED не относится ни к одной из указанных категорий.

Пункт 6. Недействительность сделки. Согласно пункту 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, является ничтожной, если из закона не следует, что такая сделка оспорима либо должны применяться иные последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Деятельность по выдаче потребительских займов без лицензии и без включения в реестр Банка России нарушает требования ФЗ № 353-ФЗ и ФЗ № 151-ФЗ и посягает на публичные интересы (финансовая стабильность и защита прав потребителей). Следовательно, «договор займа», заключённый с CRYPTO AI TRADING LIMITED, является ничтожной сделкой.

Пункт 7. Запрет на расчёты в криптовалюте. В соответствии с частью 6 статьи 1 Федерального закона от 04.08.2026 № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах» в Российской Федерации запрещается принимать, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, цифровые валюты и цифровые права в качестве средства платежа, встречного предоставления либо иным способом, позволяющим предполагать оплату цифровыми валютами или цифровыми правами товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на них. Выдача займа в криптовалюте (USDT) на территории России запрещена. Кроме того, пункт 3 части 1 статьи 12 ФЗ № 151-ФЗ прямо запрещает микрофинансовым организациям выдавать займы в иностранной валюте.

Пункт 8. Нарушение лимитов переплаты. Частью 24 статьи 5 ФЗ № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29.12.2025 № 545-ФЗ, действующей с 1 апреля 2026 года) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата которого на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые услуги после того, как сумма начисленных процентов, неустойки и иных платежей достигнет 100% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Увеличение долга вдвое за месяц означает, что переплата составила 100% уже за один месяц — это существенно превышает предельно допустимый уровень, рассчитанный на весь срок займа. При этом к нелегальному кредитору законодательные лимиты не применяются напрямую: его требования изначально не имеют правового основания.

Пункт 9. Возможная недействительность по статье 179 ГК РФ. Согласно пункту 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если при оформлении займа реальные комиссии, штрафы и условия возврата не были раскрыты, это является основанием для оспаривания сделки. Пункт 3 статьи 179 ГК РФ позволяет оспорить кабальную сделку — сделку на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжёлых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. Для признания сделки кабальной необходимо одновременное наличие трёх условий: 1) стечение тяжёлых обстоятельств у потерпевшего; 2) крайне невыгодные условия сделки; 3) осведомлённость контрагента об этих обстоятельствах и использование их в своих интересах. Такая сделка является оспоримой; срок исковой давности составляет один год с момента, когда истец узнал или должен был узнать об основаниях оспаривания (пункт 2 статьи 181 ГК РФ).

Раздел IV. Уголовно-правовая характеристика действий организации

Пункт 10. Мошенничество (статья 159 УК РФ). Частью 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации мошенничество определено как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Если при оформлении займа были скрыты реальные комиссии, штрафы и условия возврата, а целью действий являлось завладение денежными средствами заёмщика, в поведении представителей проекта усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного статьёй 159 УК РФ.

Пункт 11. Вымогательство (статья 163 УК РФ). Часть 1 статьи 163 УК РФ определяет вымогательство как требование передачи чужого имущества под угрозой применения насилия, уничтожения или повреждения имущества либо под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, способных причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего. Если со стороны представителей DigiCash поступают угрозы, шантаж, рассылка информации о долге родственникам или знакомым, такие действия образуют состав вымогательства.

Пункт 12. Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (статья 172.4 УК РФ). Статья 172.4 УК РФ (введена Федеральным законом от 10.07.2023 № 323-ФЗ) устанавливает ответственность за действия, направленные на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряжённые с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких. Санкции:

по части 1 — до 5 лет лишения свободы;

по части 2 (группой лиц по предварительному сговору, с применением насилия, не опасного для жизни или здоровья, с уничтожением или повреждением имущества либо в крупном размере) — от 3 до 7 лет лишения свободы;

по части 3 (организованной группой, с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо в особо крупном размере) — от 5 до 10 лет лишения свободы.

Пункт 13. Незаконная банковская деятельность (статья 172 УК РФ). Частью 1 статьи 172 УК РФ предусмотрена ответственность за осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. Согласно примечанию к статье 170.2 УК РФ (в редакции Федерального закона от 06.04.2024 № 79-ФЗ), крупным размером в статье 172 УК РФ признаётся сумма свыше 3 500 000 рублей, особо крупным — свыше 13 500 000 рублей. Если суммарный доход от незаконной выдачи займов превышает 3 500 000 рублей, действия организаторов проекта могут квалифицироваться по статье 172 УК РФ. Часть 2 статьи 172 УК РФ предусматривает ответственность за то же деяние, совершённое организованной группой либо сопряжённое с извлечением дохода в особо крупном размере (свыше 13 500 000 рублей). Наказание по части 2 — до 7 лет лишения свободы.

Оговорка: статья 171.5 УК РФ, специально регулирующая незаконное предоставление потребительских кредитов (займов), применяется к индивидуальным предпринимателям и лицам, исполняющим обязанности по руководству организацией, и требует наличия предшествующего административного наказания по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ. Применение статьи 171.5 УК РФ к иностранной компании, не зарегистрированной в РФ, затруднено.

Раздел V. Административная ответственность

Пункт 14. Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов (статья 14.56 КоАП РФ). Частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ установлена административная ответственность за предоставление потребительских кредитов (займов) юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на такую деятельность. Санкция для юридических лиц — штраф от 300 000 до 500 000 рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 15 суток. Частью 2 предусмотрена ответственность за повторное правонарушение: штраф для юридических лиц от 500 000 до 2 000 000 рублей либо приостановление деятельности на срок до 60 суток.

Раздел VI. Правила взаимодействия с должником

Пункт 15. Ограничения при взыскании задолженности. Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» устанавливает следующие ограничения для взыскателей:

непосредственное взаимодействие (звонки, встречи) допускается в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные — с 9:00 до 20:00;

телефонные переговоры — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;

личные встречи — не более одного раза в неделю;

взаимодействие с третьими лицами (родственниками, соседями) возможно только при наличии письменного согласия должника и письменного согласия третьего лица.

Нелегальные кредиторы, как правило, данные требования не соблюдают. Нарушения закона о взыскании задолженности являются самостоятельным основанием для подачи жалоб в ФССП и полицию.

Раздел VII. План действий

Шаг 1. Прекратить все платежи. Не переводите CRYPTO AI TRADING LIMITED или её представителям какие-либо денежные средства. Любой платёж может быть истолкован как признание долга. Платежи через криптокошельки невозможно достоверно отследить и подтвердить: деньги будут утрачены, а «долг» продолжит расти.

Шаг 2. Зафиксировать все доказательства. До возможной блокировки доступа сделайте скриншоты:

личного кабинета с указанием суммы «займа» и начисленных процентов;

переписки в мессенджерах (Telegram, WhatsApp);

условий «договора» и графика начислений;

реквизитов, номеров кошельков и карт, на которые предлагалось переводить деньги;

чеков и квитанций о ранее произведённых платежах (если они были).

Шаг 3. Подать заявление в полицию. Обратитесь в территориальный отдел МВД по месту жительства. В заявлении подробно изложите факты: заключение «договора займа» с организацией, не имеющей лицензии Банка России; сокрытие реальных комиссий и штрафов; предъявление требований о выплате фиктивной задолженности; угрозы и психологическое давление (если они имели место). Просите провести проверку в порядке статей 144–145 УПК РФ и возбудить уголовное дело по статьям 159, и (или) 163, и (или) 172.4 УК РФ. Обязательно получите талон-уведомление о регистрации заявления.

Шаг 4. Направить жалобу в Банк России. Подайте обращение через интернет-приёмную на официальном сайте Банка России (cbr.ru). Укажите наименование организации, сумму «долга», применяемые методы взыскания, факт отсутствия лицензии. Банк России использует эту информацию для блокировки новых ресурсов и передачи материалов в правоохранительные органы.

Шаг 5. Защитить персональные данные. Закройте профили сына и членов семьи во всех социальных сетях, ограничьте возможность отправки сообщений не от друзей. Установите на телефон блокировку звонков с незнакомых номеров. Предупредите близких о возможных звонках с угрозами: такие звонки нужно фиксировать и игнорировать.

Шаг 6. Блокировать контакты. Заблокируйте все номера и аккаунты, с которых поступают требования и угрозы. Не вступайте в переговоры, не соглашайтесь на новые условия, не производите платежи «для урегулирования» или «разблокировки».

Шаг 7. При распространении персональных данных — жалоба в Роскомнадзор. Если фотографии, паспортные данные или информация о долге распространяются без согласия, подайте жалобу через сайт rkn.gov.ru. Нарушение Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» влечёт административную ответственность.

Раздел VIII. Чего не следует опасаться

CRYPTO AI TRADING LIMITED не обратится в российский суд для взыскания долга: судебное разбирательство неизбежно раскроет факт нелегальной деятельности. У организации отсутствует лицензия, договор является ничтожной сделкой, а её действия содержат признаки уголовно наказуемых деяний. Основной инструмент давления со стороны таких структур — психологическое запугивание. Чем больше нарушений зафиксировано и чем больше жалоб направлено в полицию и Банк России, тем выше вероятность прекращения давления.

Если сын готов вернуть только фактически полученную сумму (без начисленных процентов и комиссий), это возможно, но исключительно через реквизиты, официально подтверждённые правоохранительными органами либо судом, с сопроводительным письмом, в котором прямо указано несогласие с остальными начислениями. Самостоятельные переводы на указанные ими кошельки недопустимы.

Раздел IX. Образцы процессуальных документов

Ниже приведены образцы заявления в полицию и жалобы в Банк России. Текст в квадратных скобках замените на фактические данные.

Образец заявления в полицию

text

Начальнику отдела полиции № [номер] УМВД России по г. Астрахани

от [ФИО заявителя полностью],

проживающего по адресу: [адрес],

телефон: [номер телефона]

ЗАЯВЛЕНИЕ

о совершении преступления (мошенничество / вымогательство)

«[дата]» мой сын, [ФИО сына полностью, дата рождения], через интернет-ресурс, известный под наименованием «DigiCash» (варианты: ДигиКэш, DIGICASH ЗАЙМ), оформил договор займа с организацией CRYPTO AI TRADING LIMITED, зарегистрированной в Великобритании (company number 16129922).

Указанная организация не имеет лицензии Банка России на осуществление финансовой деятельности на территории Российской Федерации и не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций. Банк России 9 октября 2025 года включил интернет-проект DigiCash в предупредительный список организаций с признаками нелегального кредитора.

Заём был оформлен в криптовалюте (USDT) / в рублях по курсу [указать фактически полученную сумму]. При оформлении займа реальные комиссии, штрафы и условия возврата не были раскрыты. В течение одного месяца заявленная сумма долга увеличилась вдвое — с [сумма] до [сумма] — и продолжает расти ежедневно.

Со стороны представителей проекта DigiCash поступают требования о выплате раздутой суммы долга [указать, если есть угрозы: сопровождаемые угрозами, звонками родственникам, рассылкой информации в социальных сетях, шантажом].

Считаю, что в действиях неустановленных лиц, действующих от имени CRYPTO AI TRADING LIMITED, содержатся признаки состава преступления, предусмотренного:

- статьёй 159 УК РФ (мошенничество) — завладение денежными средствами путём обмана и злоупотребления доверием;

- [статьёй 163 УК РФ (вымогательство) — требование передачи денежных средств под угрозой распространения позорящих сведений];

- [статьёй 172.4 УК РФ (незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности)].

Приложения:

1. Скриншоты личного кабинета на сайте / в приложении DigiCash.

2. Скриншоты переписки в мессенджерах.

3. Копия «договора займа» (при наличии).

4. [Скриншоты угроз / записи разговоров.]

5. [Копии платёжных документов (чеки, квитанции).]

На основании изложенного, руководствуясь статьями 144, 145 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

1. Провести проверку по данному факту.

2. Возбудить уголовное дело по признакам преступлений, предусмотренных статьями [159, 163, 172.4] УК РФ.

3. Принять меры к установлению и привлечению к ответственности лиц, причастных к совершению указанных преступлений.

Об ответственности за заведомо ложный донос по статье 306 Уголовного кодекса Российской Федерации предупреждён.

«[дата]» _________________ [подпись] [ФИО]

Образец жалобы в Банк России

text

В интернет-приёмную Банка России

от [ФИО заявителя полностью],

проживающего по адресу: [адрес],

телефон: [номер телефона], e-mail: [адрес]

ЖАЛОБА

на деятельность нелегального кредитора

Сообщаю о деятельности интернет-проекта «DigiCash» (также известного как ДигиКэш, DIGICASH ЗАЙМ, ДиджиКредит, Digi Cash, Диги Кэш), осуществляющего выдачу займов на территории Российской Федерации без разрешения Банка России.

Займодавцем по договору выступает компания CRYPTO AI TRADING LIMITED, зарегистрированная в Великобритании (company number 16129922). Организация не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций и не имеет лицензии Банка России.

Факты нарушения:

1. Выдача потребительских займов без лицензии и без включения в реестр Банка России.

2. Выдача займов в криптовалюте (USDT), что запрещено частью 6 статьи 1 Федерального закона от 04.08.2026 № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах».

3. Скрытые комиссии и штрафы: сумма долга увеличилась вдвое за один месяц (с [сумма] до [сумма]).

4. Сбор персональных данных через мессенджеры и использование их для агрессивного взыскания [указать факты угроз, звонков родственникам, рассылки информации в социальных сетях].

5. [Указать иные известные факты: адреса сайтов, Telegram-каналы, номера кошельков, телефонные номера.]

Деятельность проекта DigiCash уже внесена в предупредительный список Банка России (запись от 09.10.2025, последнее обновление 17.09.2026). Регулятор ранее инициировал блокировку 33 ресурсов этого проекта, однако они продолжают создавать новые зеркала.

На основании изложенного ПРОШУ:

1. Принять данную жалобу к рассмотрению.

2. Инициировать блокировку новых интернет-ресурсов проекта DigiCash, используемых для незаконной деятельности.

3. Передать материалы в правоохранительные органы для проведения проверки и привлечения виновных лиц к ответственности.

Приложения:

1. Скриншоты личного кабинета.

2. Скриншоты переписки в мессенджерах.

3. Копия «договора займа» (при наличии).

4. [Иные имеющиеся доказательства.]

«[дата]» _________________ [подпись] [ФИО]

Раздел X. Резюме

Ситуация, в которой оказался ваш сын, имеет чёткую правовую квалификацию: он взаимодействует с нелегальным кредитором, официально признанным Банком России таковым. Договор, заключённый с этой организацией, является ничтожной сделкой в силу пункта 2 статьи 168 ГК РФ. Все начисленные проценты, комиссии и штрафы не имеют правового основания. Действия организации содержат признаки уголовно наказуемых деяний (статьи 159, 163, 172.4 УК РФ) и административного правонарушения (статья 14.56 КоАП РФ).

Ваш сын не обязан выплачивать суммы, начисленные нелегальным кредитором. Платить по их условиям — значит финансово подпитывать преступную схему. Действия, описанные в плане (раздел VII), — это единственно верный и законный способ защиты.

Если сын готов вернуть только фактически полученную сумму, это можно сделать, но исключительно через реквизиты, подтверждённые правоохранительными органами или судом, с сопроводительным письмом о несогласии с остальными начислениями.

Для подготовки документов и сопровождения обращения в полицию и Банк России рекомендую обратиться к практикующему юристу в вашем регионе.

С уважением, А. А. Ляхович

Добрый день!

Спасибо за помощь. Но есть вопрос, на который я не получил ответ. Что мне и жене говорить и как отвечать на телефонные звонки из DigiCash, а от туда нам уже звонят.