Право банка на требование полного погашения кредита после 135 дней просрочки платежей

В соответствии с положения пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, который гласит, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из указанной статьи не видно, что подразумевается под всеми причитающимися процентами.

Если брать практику арбитражных судов, то она поддерживает, как и точку зрения банков, т.е взыскания процентов за весь срок действия кредитного договора (в большей степени), так и точку зрения заёмщика - взыскание процентов только за период до момента досрочного требования возврата кредита (встречается значительно реже).

Суды, которые поддерживают банки, считают что требование о досрочном возврате заемных средств в связи с нарушением заемщиком своих обязательств направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательств по кредитному договору. Поэтому такое требование может быть предъявлено в самостоятельном порядке без заявления требования о расторжении кредитного договора. В условиях же действия кредитного договора действуют и нормы последнего о процентах и сроках предоставления банковских услуг. Вследствие этого заемщик, досрочно по требованию банка вернувший всю сумму кредита и уплативший неустойку, обязан уплатить еще и проценты за весь срок действия договора. В противном случае нарушается воля сторон, которая была выражена при заключении договора, а банк несет убытки в виде упущенной выгоды, что недопустимо.

Противоположная точка зрения судов, поддерживающих заёмщика, строится на том, что в указанных случаях под причитающимися кредитору процентами ошибочно понимать те проценты, которые подлежат начислению за весь срок предоставления кредита, согласованный в договоре. Поэтому взыскание процентов за пользование кредитом за период, когда заемные средства уже возвращены в полном объеме, недопустимо и влечет неосновательное обогащение кредитора. Отсюда, банки могут требовать с заемщиков уплаты процентов лишь по день полного погашения кредитной задолженности.

Почитайте Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8983/12 от 30 октября 2012 года. ( в поиске вы его найдёте).

Может что-нибудь почерпнете для себя при возражениях банку.

Сразу скажу, что для суда общей юрисдикции это постановление не имеет значение, поэтому на него ссылаться нет смысла, а вот написать возражения опираясь на него можно.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года №243-О-О и от 16 апреля 2009 года №331-О-О, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

При рассмотрении исковых требований банков суды вправе ограничить начисление и взыскание указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору. В последующем банк не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда (за весь период фактического пользования кредитом).

Может суд с ними и согласиться.

Хотя есть и обратное разъяснение. Пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», устанавливает «в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена».

Так что как повезет.