Отказ в кредите после завышения дохода - правомерные действия банка и возможные последствия для предприятия
Хотел взять кредит для постройки дома в банке, Подал все справки (с места работы тоже). В справке о доходах бухгалтера попросил завысить мне доход (так я являюсь зам. директора нашего предприятия, ООО) К нам в офис приходил сотрудник службы безопасности банка посмотрел документы и ушёл.В итоге мне банк отказал в кредите, пошёл в другой банк где по тем же документам мне кредит выдали. Вроде бы и всё на этом... но теперь меня и моих членов семьи (начиная с дочери и кончая моей матери) начинает опрашивать участковый по поводу моей зарплаты, были ли у меня действительно намерения брать такую сумму кредита. И всё это по инициативе всё того же сотрудника службы безопасности банка. Участковому я всё объяснил-что банк мне отказал в кредите, что ещё им от меня нужно. Просто мой бухгалтер (молодая женщина) очень нервничает по этому поводу (что проверяли). Вопрос-правомочна ли служба безопасности банка после отказа клиенту в выдаче кредита действовать таким способом? И какая ответственность грозит нашему бухгалтеру, за то что она дала неверные сведения о доходах (справку о моих доходах). Что может вообще из этого вылиться для нашего ООО нехорошего? Полномочен ли банк инициировать какие либо проверки нашего предприятия со стороны милиции, налоговой? Заранее спасибо.
Обратиться в полицию банк был правомочен.
А Вам рекомендую написать в банк заявление о том, что Вы отзываете свое согласие на обработку персональных данных и требуете их уничтожения, а также сообщить сведения, предусмотренные пунктом 7 статьи 14 Федерального закона "О персональных данных".
Спросить
По всей видимости интерес со стороны участкового вызван тем, что банк обратился в ОВД с каким-либо заявлением. В таком случае, согласно УПК РФ, сотрудники полиции должны проверить сообщение в течении, по общему правилу 3 суток (ст. 144 УПК РФ).
За получение кредита по липовой справке возможно наступление ответственности по ст. 14.11 КоАП РФ, которая влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от двух тысяч до трех тысяч рублей; на юридических лиц - от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.
При проверке со стороны органов поясняйте, что справка была выдана ошибочно по неопытности бухгалтера и какой-либо корыстной цели никто не преследовал.
Спросить
С заявлением о проверке законности действий имеет право обратиться в полицию либо иной орган любое лицо, и полиция обязана принять решение о возбуждении уголовного дела, о возбуждении административного производства либо об отказе.
Вы имели право не предоставлять никаких документов сотруднику службы безопасности банка.
Рекомендую направить в банк заявление о том, что Вы в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Федерального закона "О персональных данных" отзываете свое согласие на обработку банком Ваших персональных данных и требуете их уничтожения, а также требуете сообщить Вам в письменной форме сведения, установленные пунктом 7 статьи 14 названного Федерального закона.
Ваши родственники могут отказаться от дачи объяснений со ссылкой на 51 статью Конституции РФ.
Спросить
Сергей, с 2006 года Верховный Суд РФ признал справку 2НДФЛ официальным документом, с этого времени пошла практика признания официальным документом любой справки о заработной плате, предоставлемой в банк с целью получения кредита. Участковый проводит доследственную проверку сообщения банка о предоставлении Вами фиктивной справки о з/пл. Здесь уголовно-наказуемое деяние (ст. 327 УК РФ), но никак не административное правонарушение. Данный состав преступления признается оконченным в момент использования подложного документа, т. е. тогда, когда документ предъявлен или представлен, независимо от того, удалось ли виновному получить желаемые права или освободиться от обязанностей. То есть состав преступления будет считатьс оконченным с момента предъявления справки в первый банк. Полагаться на наивность сотрудника полиции, что бухгалтер ошибся, выписывая Вам фиктивную справку, не стоит, тем более, что Вы предъявили ее в другой банк, где и получили кредит. И действительно, как же Вы умудрились допустить сотрудника службы безопасности банка допустить до документов финансово-хозяйственной деятельности ООО, сведения о которой составляют коммерческую тайну общества?
Спросить
Уголовная ответственность по части 3 статьи 327 УК РФ. - использование заведомо ложного документа влечет штраф , или в размере дохода за период до шести месяцев. Предусмотрены и иные виды наказания вплоть до ареста.
Может, и не быть, привлечение к уголовной ответственности за липовую форму 2-НДФЛ. Прежде всего обязаны доказать, что человек действовал умышленно. А сделать это непросто, потому, что далекому от бухгалтерии он не обязан разбираться в форме 2-НДФЛ, и может объяснить, что получил бумагу в бухгалтерии и не понял, правильно ли указан доход и к уголовной ответственности не привлекут.
Однако, могут привлечь к административному наказанию. это последует только в том случае, если банк выдаст деньги. ст. 14.11 КоАП РФ - «Незаконное получение кредита» Нарушением здесь является получение кредита или льготных условий кредитования путем предоставления банку ложных сведений. Санкции невелики., а за сдачу недостоверных данных на стадии подачи документов в банк административная ответственность вообще не предусмотрена, просто откажут в займе. Работодателю фирмы, выдавшую фиктивные сведения о доходах физического лица, привлечь невозможно Подпись на документе ставит ответственный за его подготовку., как правило, это бухгалтер, и он выполняет личную просьбу директора, подставляя себя, при этом необходимо составить служебную записку.
СпроситьМесяца назад сотруднику из нашей фирмы необходимо было взять кредит, справка нужна была по форме банка. Директора сказал ему справку заполнить самому, включая подпись директора и бухгалтера (в штате его нет). Печать ставил директор, ему было известно о намерениях сотрудника взять заим у банка. Когда банки звонили директору, тот сказал, что не о какой справке не знает и ничего не давать этому человеку. А спустя пару дней со стороны директора в адрес сотрудника последовал шантаж основанный на том, что сотрудник сам заполнял справку, якобы выкрал печать и сам поставил штамп. Директор заявил, что следует сотрудника сдать службе безопасности и пусть с ним там разбираются. За директором ранее были замечены неприятные и неоднозначные поведенческие особенности.
А на этой неделе этому же сотруднику отказали в выплате зарплаты, что теперь делать человеку?
В форме много косяков касающихся трудоустройства персонала, выплаты по распискам, перевод персонала с мрота на оклад в 3 тысячи без приказов, без уведомлений и прочее.
Может ли сотрудник обратиться в трудовую не опасаясь шантажа от директора?
При этом позвонили на фирму, где я работаю и учредителем мой муж и поинтерессовались доходами фирмы.
Я хотела взять экспресс-кредит в банке на *** тысяч рублей. Заставили принести все справки о моих доходах, доходах моих поручителей. Все вроде было нормально, но в кредите отказали. При этом позвонили на фирму, где я работаю и учредителем мой муж и поинтерессовались доходами фирмы. Имели ли на это право сотрудники банка?
С уважением, Л.И.Д.
Мой знакомый предъявил в банк справку 2 НДФЛ для получения кредита полученную в фирме через интернет. Служба безопасности банка передала дело в Полицию для возбуждения уголовного дела по Ст. 327 УК РФ использование поддельного документа. Кредит банк не выдал. Правомерно ли это, ведь мой знакомый пострадал от мошенников, получив липовую справку, и не получил кредит, и вряд ли где теперь получит. Справка ведь не обязывает банк в выдаче кредита?
При оформлении потребительского кредита в банке Газпромбанк от 27.07.2017, мне сообщили что что в бюро кредитных истории у меня есть товарный кредит в другом банке Хоум кредит, который признан безнадежным к взысканию (договор от 26.03.2007 года). При этом никакой информации о просроченном кредите от этого банка я не получала, повестки в суд тоже не было. При обращении в банк Хоум кредит мне дали справку о полном погашении данного кредита (при этом сотрудник банка Газпромбанка сообщил мне что в справке необходимо указать, что кредит не признавался безнадежным к взысканию) о чем я и попросила сотрудника банка Хоум кредит, но он мне отказал. Так как дописыать в справках любую. Другую информацию они не имеют права, и вот целею неделю они меня гоняют из одного банка в другой, а результат нулевой. Что мне делать в этой ситуации?
Была небольшая просрочка по кредиту в банке Траст, несколько дней. Сразу же начало звонить коллект. Агенство Бизнес-актив. Решил закрыть полностью кредит, пришёл в банк, попросил озвучить сумму полностью. Сотрудник банка отказался озвучить всю сумму, мол-нет такой информации. И направил звонить.. коллекторам. При этом, естественно, договора цессии с коллекторским агенством нет, все права на кредит всё ещё принадлежат банку Траст. Вопроса, собственно, два:
1-насколько правомерны действия сотрудника банка? Отказ выдать информацию по кредиту с суммой полного погашения.
2-сейчас закрываю кредит, нет никакой уверенности, что сумма, озвученная коллекторами, соответствует реальной сумме закрытия. Что посоветуете, какую брать справку при закрытии кредита, может, какие-то выписки по движению денежных средств, на что расходовались?
С уважением-Алексей.
Пришёл в Крайинвестбанк взять кредит, подал все бумаги (справку о доходах) и т.д.,через 2 дня перезвонил начальник службы охраны банка и сказал что у меня не выплаченый кредит в Украинском банке, поэтому мне полностью отказали в кредите. Вопрос: может ли банк использовать информацию банков другой страны. Я являюсь жителем Крыма.
Подавала через ипотечного брокера заявки на получения ипотеки. Сегодня один из банков позвонил на работу и начал сверять справку формы 2 НДФЛ которую им предоставлял брокер со справкой которую выдавал мне работодатель. Бухгалтер суммы не подтвердила т.к сотрудник банка заведомо называл завышеные суммы дабы выявить подлинность справки. После разговора с сотрудником банка бухгалтер начала биться в панике и обвинять меня в мошеничестве якобы я в банк предоставила поддельную справку. Вопрос: имел ли право сотрудник банка разглашать неверные суммы и мой бухгалтер в телефонном режиме отвечать называя мой доход? Как теперь наказать сотрудника банка и бухгалтера?
Если мне одобрели предварительно кридит в банке и мне позвонил сотрудник банка попросил перейти с документами в банк и предоставил все документы и служба безопасности сделали положительный заключение мне должны одобрять кридит?
Был взят застрахованный кредит в Банке Москвы. 8 месяцев выплачивала этот кредит, а потом упразднили Банк Москвы, и он теперь относится к банку ВТБ 24. Только теперь в этом банке по этому же кредиту нет страховки. Могу ли я вернуть деньги за страховку, что была те 8 месяцев?
И ещё такой вопрос: законны ли поборы банка: комиссия, обслуживание кредита?
Я являюсь руководителем, выдала справку 2 ндфл для сотрудника. Справка липовая и я не имею права выдавать такие справки. После рассмотрения ее заявки в банке-отказали, но потом приехал мой руководитель и оказалось, что бухгалтерия знает, что я выдала такую справку. С банка позвонили и поинтересовались есть ли действительно такая справка. Уволят ли меня с работы? Может ли банк подать на меня в суд?
