Проблемы с кредитом и страховкой - Как вернуть сумму страховки после досрочного погашения кредита?

В июле 2013 г я взяла кредит в АКБ сроком на 5 лет, 450 212,80 р. из них страховка 50 212,80 р. При оформлении кредита мне менеджер просто навязал страховку (это отдельный договор страховая компания), что без страховки ни один банк не даст кредит. Я говорила что я застрахована и меня не надо страховать. Ежемесячный платеж 14 249 р. Менеджеру оформлявшему кредит я сообщила о намерении досрочно погасить кредит. Так и получилось. В сроке второго платежа я пошла погасить всю сумму (получается кредитом я пользовалась два месяца) и тут меня просто шокировали, сказав что заплатить я должна 454 811,90 р. И что с недавних пор перерасчет у них не делают как было ранее, о чем меня не предупредили и если я заплачу не всю сумму % все равно будет идти и оплатить остаток мне всё равно придется. Я оплатила всю сумму. Так как на 50 тыс. р. я не рассчитывала мне пришлось занять недостающую сумму. 3 сентября 2013 г я написала письмо претензию в страховую компанию. Ответ ждала 1,5 месяца. Страховая компания отказала мне в возврате суммы (ею не заработанной) ссылаясь на правила страхования п.6,8 и на статью 958 ГК РФ. В моем договоре страхования нет такого пункта 6,8.Я считаю что страховщик имеет право удержать часть премии пропорционально сроку действия договора страхования. Остальную часть премии, очевидно, страховщик обязан возвратить. Так как выходит что за два месяца пользования кредитом я заплатила сумму с процентами и страховку 50 212,80 р.=78 583 р. Разве это разумно? Помогите! Скажите что мне делать. Неужели я не смогу вернуть свои деньги?