И можно ли физическое лицо признать банкротом или каким-нибудь способом добиться кредитных каникул?

Здравствуйте! Это бесплатная консультация? Подскажите пожалуйста, что можно сделать? И можно ли физическое лицо признать банкротом или каким-нибудь способом добиться кредитных каникул? Уменьшения платежа? Наша семья состоит из 3-х человек: муж, я и дочка. Примерно полтора года назад муж подал заявки в банки и получилось оформленные : карта на 75 тыс. в одном банке и в другом банке 500 000 наличными и карта на 36 000, оформил по справке 2ндфл и копии трудовой книжки. Зарплата на тот момент была в среднем 45 000. Платежи ежемесячные 5 000, 15 000, 2 700. В общем 22 700. мы справлялись. Потом з/п начала падать, но обещали восстановление и даже повышение. Так как были трудности временные, и мы не могли проплатить ежемесячные платежи, а банки звонили, настаивали и давили... Мы оформили еще один кредит в размере 300 000. Платёж общий в месяц 22 700 + 10 000 = 32 700 р/мес.Повышение з/п было как и обещали, но всего на несколько месяцев. Сейчас организация в которой работает мой муж совсем урезала з/п 18-25 тыс, а платить банкам надо 32 700. Я понимаю что сами себя загнали в тупик... По мимо этого, есть долг по квартплате в квартире его мамы, где прописан муж, долг взвесили на мужа, т. к. суд решил что взыскание долга будет солидарным, а работает из прописанных только мой муж. Муж единственный кормилец нашей семьи. Мы живем отдельно от его мамы уже почти 3 года. Банки грозят судом и огромными штрафами... Боюсь передадут коллекторам(вышибалам).... или в суд банк подаст, что тогда будет..... У мужа нет ни какой собственности, а всё что стоит в нашей комнате всё купила нам моя мама, но чеки не сохранены... Что нам делать.....