Отказ от страховки и возврат НДФЛ - возможно ли вернуть удержанную сумму банком?

24.04.2014 г. заключила со Сбербанком кредитный договор на сумму 200000-00.руб... Кредитный инспектор, конечно же настоял на страховке, сказав, что без этого не дают кредит Сумма страховки составляла 18000-00 руб.. В итоге я получила кредит в размере 214400-00 руб., на которые начисляются ежемесячные проценты, но из которых 14400-00 руб. Сбербанк сразу списал себе, а 200000-00 руб.. выдали мне. Дома уже внимательнее прочитав документы поняла, что страховка дело добровольное и от нее можно отказаться в любой момент. Написала заявление на отказ от страховки и возврат суммы в размере 14400,00 рублей.. мне перечислили 12528-00 руб. оказывается с меня был удержан налог на доходы с физических лиц в размере 1872-00 руб.!? Интересно, какой такой ДОХОД я получила от Сбербанка, если выплата процентов идет от полной суммы в 214400-00 руб. ежемесячно? Заявление на отказ от страховки и возврата суммы были мною поданы через 25 дней после заключенного кредитного договора. А в условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанка России» есть п.4,3 в котором говорится: Участие Клиента в Программе страхования может быть прекращено в случае отказа Клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 30 дней с даты подключения Клиента к Программе страхования. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования» Могу ли я вернуть удержанный банком НДФЛ.