Банк отказывает в начислении процентов согласно неверно указанным условиям договора вклада
Банк заключает на постоянной основе с клиентами договоры вклада, тиражируя условия предлагаемых к заключению договоров в печатном виде в офисах банка, на сайте в сети интернет. Среди прочих Банк заключает с клиентами договоры вклада «Максимальный», размер процентной ставки в рамках которого 4% годовых для вклада в иностранной валюте, 9% - в рублях РФ.
Клиент банка обратился в отделение с намерением заключить с банком договор вклада и разместить на счете вклада сумму в долларах США. При заключении договора вклада «Максимальный» менеджер по ошибке в договоре, составленном на бумажном носителе в 2 экземплярах с подписями сторон (от имени банка менеджер), вместо процентной ставки 4% годовых для вклада в валюте указал процентную ставку 9% годовых. Договор был заключен на 6 месяцев.
В период исполнения договора банк начислял процент на вклад из расчета 4% годовых для вклада в иностранной валюте.
Через полгода клиент обратился в банк с требованиями о выдаче вклада и начислении процентов из расчета 9% годовых согласно условиям заключенного договора.
Банк клиенту отказал, ссылаясь, что банк заключает с клиентами договор вклада «Максимальный» под условием выплаты процентов в размере 4% годовых для вклада в иностранной валюте.
Вкладчик по истечении срока действия договора (6 мес.) получил со счета вклада причитающуюся сумму вклада с процентами из расчета 4% годовых, однако обратился в суд с требованиями о взыскании недоначисленных процентов из расчета 9% годовых согласно условиям заключённого договора.
Возможно ли в данном случае в интересах Банка оспорить сделку и привести основания для отказа в иске вкладчику?
Добрый вечер!
Из информации, изложенной в вопросе, не усматривается оснований для оспаривания. Но необходимо изучать документы в комплексе, в том числе на предмет полномочий лица, подписавшего договор от имени банка.
СпроситьПрав ли Банк, отказав мне в выплате процентов за второй год, мотивируя тем что в договоре нет ни слова о пролонгации и я должен был приехать через год и перезаключить договор.
Выдержка из договора.
5.2. В случае, когда по истечении срока, указанного в п.1.1. Договора, Вкладчик не потребует возврата суммы вклада, Договор продлевается на срок, указанный в п..1.1. настоящего Договора, но не более чем на максимальный срок установленный Тарифами. Продление Договора в соответствии с настоящим пунктом Договора производится один раз. Проценты начисляются по ставке, действующей на дату продления Договора. Начисленные и невостребованные по Договору проценты переводятся на текущий счет Вкладчика.
Если на момент окончания срока вклада прием данного вида вклада прекращен, то сумма вклада и начисленные проценты перечисляются на текущий счет Вкладчика.
В случае, когда по истечении продленного срока Договора, Вкладчик не потребует возврата суммы вклада, начисление процентов по вкладу прекращается, а невостребованная сумма вклада переводится на Текущий счет Вкладчика.
1.1.Вкладчик передает Банку во вклад денежные средства в валюте РФ в сумме на срок 370 дней, а Банк обязуется возвратить сумму вклада в установленный Договором срок и выплатить доход по вкладу в виде процентов.
Хочу разместить вклад в банке, на срок 1 год. Вклад не пополняемый, выплата процентов - в конце месяца или в конце срока (на выбор вкладчика). Ознакомилась с договором. Смутило 2 пункта:
Вкладчик согласен, что Правила и Условия Вклада, а также оговоренные положения настоящего.
Договора, на основании которого Банк осуществляет прием и обслуживание вкладов, могут быть изменены.
Банком. Измененные Условия Вклада, а также настоящего Договора, вступают в силу в отношении.
Вкладчика по истечении срока установленного Правилами после дня доведения их до сведения Вкладчиков в порядке, предусмотренном Правилами. В соответствии с требованиями действующего законодательства.
Российской Федерации при изменении Банком размера процентной ставки, увеличении или установлении комиссионного вознаграждения по операциям, такие изменения не распространяются на Вклад, размещенный в Банке на условиях его выдачи по истечении установленного в Договоре срока или наступлении определенного события в течение Срока Вклада, во время которого они были изменены.
Банком не может быть односторонне сокращен срок действия заключенного Договора."
Значит ли это, что банк сможет снизить ставку в период действия договора?
И также смутил пункт: Заключая настоящий Договор, Вкладчик выражает желание получить предложение Банка на предоставление ему кредита и заключение с ним кредитного договора (в случае положительного решения.
Банка о возможности предоставления кредита) на условиях, определяемых Банком в зависимости от финансового состояния Вкладчика, его кредитоспособности и иных индивидуальных параметров.
Зачем этот пункт включен в договор вклада? И что он подразумевает под собой?
Пономарев (истец) обратился в суд с иском к Сбербанку РФ в лице отделения *** (ответчик) о взыскании процентов по вкладу.
Истец в обоснованиесвоих требований указал, что он заключил с ответчиком договор срочного вклада на сумму 500 000 руб. с начислением 8% годовых. По истечение срока договора истец получил сумму вклада вместе с процентами. Оказалось, что проценты были начислены в меньшем размере, чем было предусмотрено в договоре банковского вклада, вследствие того, что банк неоднократно снижал процентную ставку, не уведомляя его об этом.
Впервые в жизни хочу открыть срочный вклад, но боюсь ошибиться. Хотел бы чтобы опытный юрист прочитал договор который предлагает подписать банк, нет ли там обмана?
ДОГОВОР №
О ВКЛАДЕ «Агро - Идеал»
«___»20 __г.
(место заключения договора).
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОАО «Россельхозбанк»), именуемое в дальнейшем БАНК, в лице
(должность, наименование подразделения ОАО «Россельхозбанк», Ф.И.О.) , действующего на основании Устава ОАО «Россельхозбанк», Положения о, и Доверенности № от «»20 г.,
(наименование подразделения ОАО «Россельхозбанк») с одной стороны, и
(фамилия, имя, отчество) именуемый в дальнейшем ВКЛАДЧИК, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. ВКЛАДЧИК вносит во вклад наличными деньгами, безналичным путем (ненужное зачеркнуть), а БАНК принимает денежные средства в сумме руб. коп.
(цифрами) руб. коп.
(прописью) и зачисляет на счет по вкладу №
1.2. Срок хранения вклада
Дата окончания срока хранения вклада (заполняется при внесении вклада наличными деньгами).
В случае, если дата окончания срока хранения вклада приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
1.3. При внесении денежных средств безналичным путем течение срока хранения вклада начинается на следующий день после зачисления денежных средств на счет по вкладу.
1.4. Минимальный размер первоначального взноса во вклад и неснижаемый остаток
() руб.
(цифрами) (прописью)
1.5. Минимальный размер дополнительного взноса во вклад не ограничен.
1.6. Процентная ставка по данному виду вклада зависит от суммы денежных средств, находящихся во вкладе, и составляет:
% годовых, при сумме вклада от 20 000 до 60 000 руб. включительно,
_ % годовых, при сумме вклада от 60 001 до 100 000 руб. включительно
_% годовых, при сумме вклада от 100 001 руб. и выше.
1.7. Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока, установленного пунктом 1.2. настоящего Договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. БАНК обязуется:
- начислить по вкладу доход в виде процентов;
- хранить тайну вклада и предоставлять сведения по нему только в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
- возвратить согласно условиям настоящего Договора по первому требованию ВКЛАДЧИКА внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора;
- удостоверять операции по вкладу и сумму остатка средств во вкладе выпиской из лицевого счета ВКЛАДЧИКА;
- на основании заявления ВКЛАДЧИКА, составленного по форме, установленной БАНКОМ, оформлять платежный документ необходимый для проведения банковской операции.
2.2. ВКЛАДЧИК обязуется:
- давать распоряжение о перечислении денежных средств со вклада исключительно путем подачи в БАНК заявлений, оформленных в соответствии с установленными БАНКОМ правилами;
- в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии вклада (адрес, телефон и др.), в том числе замены документа, удостоверяющего личность ВКЛАДЧИКА, представлять в БАНК до совершения операций по вкладу необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений;
- информировать БАНК об изменении налогового статуса (резидент/нерезидент) с предоставлением подтверждающих документов;
- информировать БАНК обо всех иных изменениях, способных повлиять на исполнение настоящего Договора;
- при совершении операций по вкладу предъявлять документ, удостоверяющий личность, и иные документы, необходимые в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и правилами, установленными в БАНКЕ, для совершения операций по вкладу;
- оплачивать услуги БАНКА в порядке и размерах, установленных тарифами БАНКА на день вступления в силу настоящего Договора или на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (при пролонгации).
2.3. БАНК имеет право:
- удерживать налог на доходы физических лиц из суммы дохода по вкладу в соответствии с налоговым законодательством Российской Федерации;
- удерживать со счета по вкладу, указанного в пункте 1.1. настоящего Договора, плату за предоставление ВКЛАДЧИКУ услуги в соответствии с тарифами, действующими в БАНКЕ на день вступления в силу настоящего Договора или на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (при пролонгации);
- перечислять денежные средства со счета по вкладу ВКЛАДЧИКА: а) по распоряжению ВКЛАДЧИКА на основании составленного и подписанного БАНКОМ платежного документа, необходимого для проведения указанной операции; б) без распоряжения ВКЛАДЧИКА в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации;
- отказать ВКЛАДЧИКУ в выполнении его распоряжения о совершении операции по вкладу в случае непредставления ВКЛАДЧИКОМ документов, предусмотренных настоящим Договором и законодательством Российской Федерации.
2.4. ВКЛАДЧИК имеет право:
- совершать по вкладу приходные и расходные операции в соответствии с условиями настоящего Договора;
- распоряжаться вкладом как лично, так и через представителя;
- независимо от времени, прошедшего со дня подписания Договора, требовать возврата вклада вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора;
- завещать вклад любому лицу.
3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
3.1. Операции по вкладу совершаются в валюте вклада.
3.2. ВКЛАДЧИКУ предоставляется право пополнять вклад как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания основного или пролонгированного срока хранения вклада дополнительные взносы не принимаются.
3.3. Расходные операции совершаются в наличной и безналичной форме в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
Остаток по вкладу в период действия Договора не может быть ниже установленного пунктом 1.4. настоящего Договора неснижаемого остатка.
3.4. Доход по вкладу исчисляется исходя из количества календарных дней в году и процентной ставки по вкладу, установленной для соответствующей суммовой градации, за время хранения денежных средств во вкладе со дня, следующего за днем внесения/зачисления денежных средств во вклад, по дату окончания срока хранения вклада включительно.
Если в результате причисления начисленных процентов, пополнения вклада или востребования части вклада, сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному вкладу на день начала течения данного срока хранения вклада.
Начисленные проценты причисляются к сумме вклада в день окончания срока хранения вклада.
3.5. В случае, когда ВКЛАДЧИК не требует возврата суммы вклада в дату окончания срока хранения вклада, Договор вклада считается пролонгированным без явки ВКЛАДЧИКА на тот же срок на условиях и под процентную ставку для соответствующей суммовой градации, действующих в БАНКЕ по данному виду вклада на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения. В течение пролонгированного срока хранения вклада процентная ставка также не подлежит изменению.
Течение очередного срока хранения вклада начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока хранения.
3.6. БАНК не осуществляет пролонгацию вклада в случаях:
- принятия БАНКОМ решения о прекращении приема денежных средств во вклад данного вида;
- принятия БАНКОМ решения об ограничении количества пролонгаций по данному виду вклада.
В этих случаях, если ВКЛАДЧИК не востребовал денежные средства в дату окончания соответствующего срока хранения вклада, Договор вклада считается продленным на условиях вклада «До востребования», действующего в Банке на день, следующего за датой окончания срока хранения вклада. Остаток денежных средств по вкладу перечисляется на счет №по вкладу «До востребования», открытый на имя ВКЛАДЧИКА, действие Договора вклада прекращается, счет по вкладу закрывается.
Сведения о прекращении БАНКОМ приема денежных средств во вклад данного вида и об ограничении количества пролонгаций по данному виду вклада доводятся ВКЛАДЧИКУ через информационные стенды, расположенные в офисах БАНКА.
3.7. При досрочном востребовании всей суммы вклада до окончания основного или пролонгированного срока, или в случае нарушения условия настоящего Договора о неснижаемом остатке вклада, установленного в пункте 1.4. настоящего Договора ВКЛАДЧИКОМ или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, проценты, начисленные по вкладу за все предшествующие сроки вклада сохраняются, доход за последний срок хранения вклада исчисляется за фактическое время нахождения средств во вкладе, исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в соответствующей валюте в течение срока хранения вклада.
Остаток суммы вклада перечисляется на счет по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, открытый на имя вкладчика, действие договора вклада прекращается, счет по вкладу закрывается.
3.8. Если первоначальный взнос во вклад, перечисленный в безналичном порядке, поступил на счет по вкладу в сумме, отличной от предусмотренной пунктом 1.1. настоящего Договора, но не меньшей предусмотренной пунктом 1.4. настоящего Договора, Договор считается заключенным на фактически поступившую сумму.
Первоначальный взнос во вклад, поступивший в безналичном порядке на счет по вкладу в сумме, меньшей установленной по данному вкладу минимального размера первоначального взноса во вклад, в этот же день перечисляется на счет по вкладу «До востребования», указанный в пункте 3.6. настоящего Договора, а ВКЛАДЧИКУ (представителю) направляется извещение о поступлении денежных средств с нарушением условий Договора.
Если первоначальный взнос не поступил на счет по вкладу в размере, соответствующем условиям настоящего Договора, в течение 30 календарных дней с даты подписания Договора, Договор вклада считается несостоявшимся. Счет по данному вкладу закрывается.
3.9. Дополнительный взнос во вклад, поступивший в безналичном порядке позднее, чем за 30 календарных дней до даты окончания основного или пролонгированного срока хранения вклада, в этот же день перечисляется на счет по вкладу «До востребования», указанный в пункте 3.6. настоящего Договора, а ВКЛАДЧИКУ (представителю) направляется извещение о поступлении денежных средств с нарушением условий Договора.
3.10. Отдельные услуги предоставляются БАНКОМ ВКЛАДЧИКУ на возмездной основе в соответствии с тарифами, действующими в БАНКЕ на день вступления в силу настоящего Договора или на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада (при пролонгации). ВКЛАДЧИК ознакомлен и согласен с тарифами БАНКА, взимаемыми за совершение операций по вкладу на дату подписания настоящего Договора.
3.11. Денежные средства, размещенные во вклад, включая капитализированные (причисленные) проценты, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания.
4.2. При внесении денежных средств безналичным путем настоящий Договор вступает в силу с момента зачисления денежных средств во вклад.
4.3. Действие Договора прекращается с выплатой ВКЛАДЧИКУ всей суммы вклада вместе с процентами, причитающимися в соответствии с условиями настоящего Договора, или списанием ее со счета по вкладу по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации или настоящим Договором. При прекращении действия Договора счет по вкладу закрывается.
4.4. Настоящий Договор составлен и подписан в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для БАНКА и ВКЛАДЧИКА.
ВКЛАДЧИК:
(Ф.И.О.) адрес
(указывается адрес регистрации и фактического места жительства, если они разнятся) телефон
(указывается адрес электронной почты при его наличии) дата рождения место рождения паспорт № кем, где, когда выдан
___
(подпись) (расшифровка подписи).
БАНК:
ОАО «Россельхозбанк»
(наименование подразделения Банка) адрес телефон
(местонахождение подразделения Банка).
ИНН БИК Корсчет
(подпись) (расшифровка подписи)
М.П.
Гражданин заключил договор банковского вклада сроком на пять лет с условием выплаты процентов по истечении срока.
В качестве выгодоприобретателя на случай смерти вкладчика был указан племянник. Через шесть лет после заключения договора банковского вклада гражданин погиб, к этому моменту вклад не был им востребован. Когда с требованием о выдаче вклада обратился племяннки, работник банка отказал ему в выдаче вклада, заявив, что срок договора истек и воспользоваться правом на выдачу вклада могут только законные наследники Банк прав?
Банк предоставляет потребительский кредит под 14,9% годовых при заключении договора страхования жизни, без заключения договора под 18,9% годовых. В кредитном договоре указано на добровольность заключения страхового договора, а также на невозможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке. Через 3 месяца после заключения кредитного договора под 14,9 совместно с договором страхования жизни я хочу расторгнуть договор страхования В банке сказали, что тогда они пересчитают кредит под 18,9%, ссылаясь на то, что первоначальное предложение банка, расположенное на его официальном сайте с пониженной процентной ставки является публичной офертой, мое согласие на эти условия акцептом. Имеет ли право банк при расторжение договора страхования жизни изменить процентную ставку в сторону повышения?
Заключила несколько лет назад договор срочного вклада на 91 день. Недавно обратилась в банк, чтобы уточнить сумму процентов по вкладу. Оказалось, что с 10.01.2012 года вклад перевели на до востребования. При этом меня не уведомляли. Перевод мотивировали тем, что данного вида вклада больше не существует. В договоре о банковском вкладе написано в случае, если вклад с начисленными процентами, если они не выплачивались, не будет востребован вкладчиком в последний день срока размещения, договор считается переоформленным на тот же срок. Переоформление договора проводится на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день переоформления.
О действиях банка в случаях, когда тип вклада, прописанный в договоре, перестает существовать, ничего не написано. Средняя сумма неначисленных процентов составляет 40000
Исаева и Ильин обратились в суд с иском к ОАО «Сберегательный банк РФ" о восстановлении процентной ставки по договорам детского целевого вклада, ссылаясь на то, что 3 августа 1999 года, 13 января 2000 года их бабушка Исаева П. открыла на имя несовершеннолетних внуков Исаеву и Ильина целевые детские вклады под 190% и 60% годовых сроком на 10 лет.
В дальнейшем процентная ставка банком неоднократно изменялась и в конечном итоге была снижена до 11% годовых. Считая действия банка незаконными, истцы просили суд обязать банк восстановить процентную ставку по вкладам - 190% и 60% годовых - и начислять проценты по вкладам на проценты.
Может ли быть изменена банком в одностороннем порядке процентная ставка по договору срочного банковского вклада?
Какое решение должен вынести суд, если в договоре банковского вклада содержится условие о праве банка в одностороннем порядке изменять размер процентов?
Взяли в кредит машину в Рено Банке. На условиях страхования каско процентная ставка составила 11,9 годовых. Год уже прошел, нужно опять страховать, если не страховать % ставка увеличится на 3%. И мы готовы на это пойти, т.к. все равно планируемым погасить досрочно. Не пойму только одного, 14,9 % начисляют с оставшейся суммы долга или с первоначальной опять. Ниже привела пункт из договора. Разъясните, пожалуйста.
4. Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения:
В силу выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредитасогласия Заемщика на заключение договоров, указанных в строке 9 настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк устанавливает Заемщику ставку процентов за использование Кредитом (далее также применимая процентная ставка) в размере 11.9 %* годовых.
* В случае неисполнения обязательств по заключению договоров, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк вправе принять решение об изменении величины Применимой процентной ставки по основаниям и в порядке, предусмотренным в строке 17 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
9. Обязанность заемщика заключить иные договоры:
Для заключения и/или исполнения Кредитного договора необходимо заключение Заемщиком/Клиентом/Залогодателем следующих договоров, действующих с момента заключения Кредитного договора по дату фактического возврата Кредитной задолженности:
- Договор банковкого счета
- Договор страхования имущества (Автомобиля), сторонами которого являются Залогодатель и Открытое акционерное общество ГСК Югория либо страховщик, соответствующий критериям**, установленным кредитором.
** Заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования только со страховщиками, соответствующими обязательным требованиям Банка, перечень которых приведен на сайте Банка.
17.Основания и порядок изменения величины Применяемой процентной ставки:
Процентная ставка по договорам потребительского кредита, не предусматривающим обязательств по заключению договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, составляет 14.9% годовых (далее - Процентная ставка)
В силу выраженного в Заявлении о предоставлении потребительского кредита согласия Заемщика на заключение договоров страхования, указанных в строке 9 настоящих Индивидуальных условий потребительского кредита, Банк индивидуально определяет размер Применимой процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование Кредитом в соответствии со следующим порядком и основаниями:
*** Заемщик вправе самостоятельно заключить договоры страхования в отношении вышеуказанных объектов страхования только со страховщиками, соответствующими обязательным требованиям Банка, перечень которых приведен на сайте.
При неисполнении Заемщиком обязательств по заключению договора страхования, указанного в строке 9 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита, более 30 дней применявшееся к Заемщику ранее условия порядка определения Применимой процентной ставки, приведенного в настоящей строке 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, прекращают действие в случае принятия Банком соответствующего решения, о котором Банк уведомляет Заемщика Сообщением. При этом Банк вправе принять решение об увеличении Применимой процентной ставки до уровня Процентной ставки, уменьшенной на величину, указанную в соответствующем пункте настоящей строки 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, определяемом исходя из фактически действующих договоров страхования, о наличии которых Банк был уведомлен на дату принятия решения об увеличении Применимой процентной ставки.