Несвоевременная оплата кредитов - банки не могут угрожать статьей о мошенничестве и описанием имущества без доказательств принадлежности

Вы правильно поняли. Главное, чтобы из Вашего поведения не следовало, что Вы взяли кредит и не планировали при этом его возвращать. Если нет денег, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 ГК РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 ГПК РФ).