Проблемы с погашением кредитов - как правильно действовать и общаться с коллекторами?

Полтора года назад набрал кредитов, в общей сложности 2 кредита и 2 кредитные карты (полностью выбраны), в двух банках, все время платил все исправно, сейчас уже по две просрочки, т.к. потерял работу. С банков постоянно звонят, поначалу объяснял что да как, что платить не отказываюсь, скрыватся от своих долго не собираюсь, но пока нечем платить (звонит система с переводом затем на оператора). По реструктуризации, в одном банке позвонил в отдел реструктуризации, на что там получил ответ, т.к вы не имеете постоянного места работы, а следовательно постоянного заработка, то не будет вам реструктуризации. В другом сказали, что реструктуризацию долга можно будет получить при оплате просрочек. Ну теперь на звонки из банка просто не отвечаю (после разговора говорят что перезвонят через 3-4 дня, на самом деле по 3 раза в день звонят, разные сотрудники с одим и тем же вопросом), просто не считаю нужным одно и то же каждый день рассказывать разным сотрудникам банка. Стали слать смс о том, что ко мне если не буду отвечать, то ко мне приедет сотрудник контроля платежей. Вот сижу и думаю, как общаться с коллекторами, т к в одном банке пригрозили что при не оплате до 1 декабря всех просрочек дело будет передано коллекторам. В общем хотелось бы узнать как правильно поступить дальше, т к отсрочку по платежам получить не удалось, а платить начать получится только через месяца 4?