Отказ страховой компании после ампутации ноги - чьи действия правомерны? Как защититься и справиться с кредитом?

Владимир 55 л Брал кредит в транс кредит банке в 2011 г. застраховали думали что страхуют 1 раз и все. а надо каждый год было, так у нас получился пропуск в страховании. В 2014 г в мае в апреле месяце сделали шунтирование левой ноги, выписала через 45 дней, а положено через 120 дней (обл здрав ответил) произошёл 5 июня тромбоз шунта, гангрена, 16 июня ампутация 1/3 бедра левой ноги. Я лежал в тюменской больнице 2 мес. сразу же сообщил к страховую компанию, отправлял больничные - они их не отплатили. С 8 августа по январь 2015 г страховая тянула с решением вопроса и 27 01 2015 г пришел отказ. Они ссылаются 1) на заболевание более 3 х лет - (хотя я не обращался до этого в больницы, и нет записей в выписном экипризах из карты больного, и каждый год проходил проф. Осмотры при жд. ) 2)причинно - следственная связь между заболеванием до заключения договора страхования и открытием больничного листа. 3) в соответствии с договором страховании события не признаются страховым произошли в результате лечения заболевания и последствий несчастных случаев до начала страхования. Хотя когда я брал кредит в 2011 г и страховал изначально не было заболевания. Они за весь период не разу не звонили мне, то у них не читалась ксерокопия, то фамилия врача не читается, то не все документы. Хотя моя жена все по списку, который прилагался при заключении договоре. 8 раз отправляли ксерокопии документов. Мы им сами звонили добивались ответов, они переключали друг на друга советовались как отвечать. Я считаю, это было искусственно затянуто время решения. С октября месяца я кредит не плату, считал что страховая компания поможет моей беде. Сейчас я инвалид 2 гр. с 3 октября 2014 г. правомерны ли их действия? Что нам делать? И надо ли подавать на страховую компанию в суд? и как быть с кредитом я его не плачу с момента получения группы инвалидности пенсия 9800 руб, оплата кредита 5868 руб. а так же набежали пении за просрочку кредита. Они сейчас требуют оплатить 18 500 руб еще до 19.01.2015 я не платил. 6160 сейчас платеж сделали для меня вместе с пениями. Помогите пожалуйста. Заранее благодарен вам.