Сроки и права банка на связь с родственниками должника - что делать в случае невыхода на связь и некорректных звонков

С момента заключения договора. Еще совсем недавно юристы советовали должникам игнорировать внимание коллекторов, однако закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года изменил ситуацию, сформировав правовые рамки для работы «собирателей долгов», которые, впрочем, далеко не всегда соблюдаются.

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о том, как общаться с коллекторами и в каких случаях их требования будут считаться законными.

На каком основании действуют коллекторы?

К помощи коллекторского агентства банк обращается, когда у него возникает проблема с невозвратом денежных средств. Кредитная организация может как временно привлечь коллекторов для проведения мероприятий по досудебному возврату долга, так и полностью продать им право требования по кредиту на основании соответствующего договора.

Долгое время переуступка прав требований по кредитному договору коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на ведение банковской деятельности, считалась незаконной. Такой точки зрения, в частности, придерживался Верховный суд РФ. Однако с выходом 21 декабря 2013 года ФЗ N 353 «О потребительском кредите (займе)» ситуация изменилась.

Статья №12 данного закона предоставила кредитным организациям соответствующую возможность при соблюдении ряда условий. Уступка требований (договор цессии на основании ст. 382 ГК РФ) по долгу третьим лицам стала возможна в случае, если это не противоречит договору между заемщиком и заимодателем. При этом при заключении договора заемщик должен быть уведомлен о возможности включения в договор условия о запрете передачи долга третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, то согласие должника на последующую передачу его долга коллекторам не требуется. Достаточно будет лишь уведомить его об этом. В свою очередь, если должник не уведомлен об уступке прав, он вправе игнорировать коллекторов и погашать долг банку, как и раньше. Кроме того, важно знать, что при переходе долга к новому кредитору условия его возврата не меняются.

Какими полномочиями наделены коллекторы?

Полномочия коллекторов по взысканию просроченной задолженности описаны в статье 15 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Эти правила универсальны и относятся также и к сотрудникам кредитной организации, которые проводят мероприятия по досудебному возврату заемных средств без привлечения посредников.

Коллекторы могут звонить, присылать письма по почте, писать смс, встречаться с должником лично. Все контакты между должником и кредитором или его представителями ограничены законом по времени – с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Чтобы организовать встречу другим способом или в другое время, необходимо письменное согласие должника, которое он не обязан давать (п. 3 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Чтобы подтвердить полномочия коллекторов, должник вправе потребовать от них предъявить ряд документов:

• документ, удостоверяющий личность;

• доверенность от руководителя агентства, подтверждающая, что он не самозванец;

• копию договора цессии, на основании которого у коллекторов возникло право требования (оригинал можно запросить в самом агентстве).

Без предъявления этих документов общение лучше сразу прекратить. Известны случаи, когда под видом коллекторов «выбивать» долги приходили обыкновенные мошенники, не имеющие на это никаких оснований и даже не связанные с реальными кредиторами.

Кроме того, сотрудники коллекторского агентства, пришедшие на встречу с клиентом, должны назвать свою должность, официально название организации, которую они представляют, и ее юридический адрес, а также аналогичные сведения о банке-кредиторе, если речь идет не о договоре цессии, а о временном привлечение агентства для взыскания задолженности (п. 5 ст. 15 Закона N 353-ФЗ).

Что коллекторы не имеют право делать?

Коллекторы работают в России чуть больше десяти лет, но уже успели заработать себе криминальную репутацию. Они не только угрожали должникам убийством, но и воплощали свои угрозы в жизнь. Так, 14 января 2015 года Дзержинский районный суд Перми осудил на 10 лет колонии 34-летнего мужчину, который в сентябре 2014 года, приехав вместе с коллектором на очередную встречу с клиентом, забил должника до смерти. Известны случаи, когда коллекторы похищали людей, а также доводили своих жертв до самоубийства.

Между тем, закон четко регламентирует, на что имеют право коллекторы, а на что нет. Так, граждане вправе не пускать коллекторов к себе домой, так как неприкосновенность жилища защищается Конституцией РФ (ст. 25). Войти в квартиру должника без разрешения самого должника могут только судебные приставы при наличии исполнительного листа, выданного судебным органом в строгом соответствии с нормами ГПК РФ и ФЗ № 229 от 02.10. 2007 года «Об исполнительном производстве».