Вопросы относительно анкеты-заявления на кредит и ее юридического статуса

Положение об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

Я Г к Оксана Валентиновна, паспорт, Выдан прошу ОАО Альфа-Банк (далее Банк) заключить со мной соглашение о кредитовании на следующих условиях:

1. Лимит кредитования - 3.000 (три тысячи рублей)

Мой вопрос какую сумму вправе требовать банк, если в договоре прописано так? (Фактически дали больше лимита)

Я хотела бы проконсультироваться с Вами! Моя ситуация следующая,

В банке, для того чтобы получить кредит (200000 рублей), мне выдали для заполнения анкету-заявление и попросили копию паспорта, копию трудовой книжки и справку по форме НДФЛ-2. В анкете мной не была поставлена подпись в связи с тем, что многие пункты были мне непонятны и просто нечитабельны, так как написаны очень мелким шрифтом на фоне остальных пунктов анкеты, с этим я и обратилась к сотруднику банка. Получила информацию о том, что в анкете прописаны требования банка о предоставлении мной полной информации о себе и о том что банк имеет право просмотреть мою кредитную историю в единой базе, а также что я обязана проплачивать кредит едиными равными платежами в указанные сроки, а также что документы на выдачу кредита будут предоставлены мне после рассмотрения банком моей анкеты. После чего я поставила подпись в анкете, без которой, по словам сотрудника банка, анкета являлась бы недействительной. Далее сотрудник сообщил, что после рассмотрения моей анкеты со мной свяжутся и сообщат о выдаче или отказе в выдаче кредита.

Анкета мной была предоставлена в банк в начале ноября. До декабря месяца информации из банка о выдаче кредита я не получала ни на домашний, ни на мобильный телефон, ни на электронную почту, хотя в анкете я указала все телефоны для связи. Но 6 декабря я получила sms об уплате задолженности по кредиту. После чего я связалась с сотрудником банка, который объяснил мне, что мне был предоставлен персональный кредит 12 ноября на сумму (186000 рублей). Об этом меня не оповестили, сумма предоставленная мне не актуальна, но в банке уже был открыт счет, на который была перечислена выше указанная сумма, и стали начисляться проценты. На мой вопрос: «на каком основании?», мне дали ответ что, поставив подпись в "анкете-заявлении", я даю банку согласие в случае положительного решения по моему кредиту открыть счет и перечислить туда деньги, о чем сотрудник банка при заполнении анкеты меня не оповестил, а также не информировал о том, что Анкета-заявление является Публичным договором! Мне не были также предоставлены графики платежей и условия кредита, а также банком не предоставлен ни один документ подтверждающий предоставление мне кредита. Деньги со счета мной не снимались.

А также 06.12.2007 г. в филиале, куда я подавала анкету-заявление, мной была составлена претензия о неквалифицированной работе сотрудников банка.

Претензию обещали рассмотреть на протяжении 2-3 недель, прошло уже 2 месяца ответа нет.

Сейчас для того, чтобы закрыть кредит, банк требует проплатить ежемесячные платежи за три месяца и проценты, начисленные за это время.

Прошу Вас, проконсультировать меня как можно избежать выплат по кредиту и правомерны ли в мою сторону действия сотрудников банка?

Прилагаю Вам точный текст заявления находящегося в анкете:

«Я, Ф.И.О. нижеподписавшийся, данные которого указаны в Анкете-заявлении, предлагаю (делаю оферты) ОАО «Банк» (Генеральная лицензия…):

В соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-заявления (далее – Общие условия):

1. Заключить со мной договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Банк» в редакции, утвержденной приказом Председателя Правления ОАО «Банк», действующей на момент подписания Анкеты-заявления (далее - Договор).

2. Предоставить Персональный кредит (кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее - Кредит).

3. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что акцептом моей оферты о предоставлении мне Кредита будет зачисление суммы Кредита на Текущий счет.

4. Я подтверждаю, что вся информация, переданная мною в ОАО «Банк» в настоящей Анкете-заявлении, является полной и достоверной во всех отношениях. Я обязуюсь немедленно уведомлять ОАО «Банк» о любых изменениях в такой информации. Я соглашаюсь, что ОАО «Банк» вправе проверять информацию, предоставленную мною в настоящей Анкете-заявлении, и проводить такие проверки, которые ОАО «Банк» считает необходимыми. В частности, я уполномочиваю ОАО «Банк» связываться в любой момент времени с моим работодателем для проверки и получения любой необходимой информации.

5. С общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей Анкеты-Заявления, с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Банк» (с приложениями) и с тарифами ОАО «Банк» ознакомлен и согласен.

6. Я согласен с тем, что Банк будет получать и/или передавать информацию о моих персональных данных и информацию, связанную с предоставлением кредита и исполнением мною обязанностей по возврату кредита, в бюро кредитных историй.»

Может ли уведомление о индивидуальном условии кредитования иметь силу кредитного договора/соглашения? PS: в месте подписи есть пометка "подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.

При заключении договора с банком на получение кредитной карты банк обязан ознакомить с условиями её использования? И как это ознакомление должно быть зафиксировано по закону? При получении кредитной карты мне дали ознакомиться с документом на 5 листах А 4 который называется ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ КАРТЫ, ОТКРЫТИЯ И КРЕДИТОВАНИЯ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ. В этих условиях о колекторах не было никаких упоминаний. Подпись о ознакомлении с ОБЩИМИ УСЛОВИЯМИ стоит на самом договоре. Теперь же банк ссылаясь на эту подпись утверждает что меня ознакомили с ОБЩИМИ УСЛОВИЯМИ ВЫДАЧИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЯ И КРЕДИТОВАНИЯ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ №554 ОТ 14.05.2012 г. И обьем этого документа составляет около 100 листов в формате А 4. В этих условиях есть пункт что банк вправе обратиться к колекторам. В тексте договора в названии общих УСЛОВИЙ нет ни номера ни даты. Написано - в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, получил. Но ОБЩИЕ УСЛОВИЯ под номером 554 от 14.05.2012 г (объёмом больше 100 страниц А 4)по факту я не видел и не читал, так как меня банк не уведомлял про именно этот документ. Тем более мне никто не выдавал его. Получается что меня обманули при заключении договора? В этом случае с подменой документов какие законы нарушил банк?

Я ранее пользовался потребительским кредитом в ОАО «Альфа-банк», оформляя его в магазинах электроники, платил всегда вовремя и раньше срока закрывал кредит.

После этого мне пришло письмо из банка, в котором говорилось, что банк заранее мне одобрил решение по потребительскому кредиту наличными на некоторую сумму.

И вот мне срочно понадобились наличные, я вспомнил, что банк присылал мне письмо, и решил обратиться в банк, т.к. решение о выдаче мне кредита банком уже было, но это предложение по срокам действия заканчивалось днем обращения в банк.

Я 3 октября 2011 г. обратился в филиал банка, дождался своей очереди. Когда я обратился к операционисту, я рассказал о письме с одобрением кредита наличными и желании оформить кредит. Операционистка попросила паспорт и начала оформление, при этом она вводила данные в свой компьютер, изредка спрашивала дополнительные данные. Потом спросила сумму, которая мне нужна, достала калькулятор и посчитала что к чему. Потом попросила подождать несколько минут и меня пригласит снова. Девушка сказала что так так это последний день действия этого предложения, денежные средства не успеют поступить на счет и поэтому кредитный договор оформлятся не будет, предложила оформить другой кредит на других условия, условия мне не подходили и на этом общение с оператором было закончено и я покинул отделение банка.

Узнал о том, что кредит все таки был оформлен на мое имя, я только спустя 9 месяцев, когда в дату списания ежемесячного платежа денежных средств на счете оказалось недостаточно для погашения платежа в полном объеме.

Если я денежными средствами не пользовался, должен ли я платить проценты за пользование кредитом?

Банк на претензии отвечает одним текстом: персональный кредит был предоставлен Вам Банком в рамках предодобренного предложения от Банка в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании, которое состоит из принятого (акцептованного) Банком Вашего заявления, содержащегося в анкете-заявлении, а также из Общих условий предоставления персонального кредита.

В анкете-заявлении указано, что Вы понимаете и соглашаетесь с тем, что акцептом Вашей оферты о предоставлении Вам кредита будет зачисление суммы кредита на текущий счет.

Вы заполнили, подписали и направили в Банк анкету-заявление на получение персонального кредита. Таким образом, Вы сделали Банку предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании. Указанное предложение Банком было принято (акцептовано), и 03 октября 2011 года Банком на Ваш текущий счет была зачислена сумма кредита.

Являются ли действия банка законными?

Читаю кредитный договор с банком. Там указано, что я безоговорочно соглашаюсь с "Единым договором банковского обслуживания". При этом не указано, где именно находится этот договор и с какой редакцией я соглашаюсь. Нашел сам текст договора на сайте банка. Он на 150 страницах.

Стоит ли требовать явного указания и текста договора, который я подписываю?

Как защититься от изменения этого договора в невыгодную мне сторону со стороны банка?

Выдержки из документа, который требуется подписать:

"совместно именуемые «Стороны», заключили Договор кредитования в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Индивидуальные условия кредитования) и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, являющимися частью Единого договора банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе.

Заемщик подтверждает, что ознакомлен с условиями ЕДБО, в том числе, с:

- условиями Программ кредитования, на основании которых сформированы условия настоящего договора,

- Общими условиями кредитования, регламентирующими обслуживание Кредитором кредитов,

- Тарифами на оказание услуг, и обязуется неукоснительно их соблюдать

"

При получении кредита в банке мне вместо договора выдали Заявление-оферту с подписями. В пункте прописано: Мое заявление-оферта является предложением, которое выражает мое намерение считать себя заключившим в соответствии с Условиями Договоров: кредитный договор и договор банковского счета с Банком, в случае принятия (акцепта) настоящего Заявления-оферты. Считается ли это Заявление тем самым Договором кредитования или нет? Спасибо.

В 2013 г. мной была подана анкета-заявление в Банк на получение кредита наличными. Анкета-заявление и Общие условия предоставления кредита наличными составляют предложение Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на счет Клиента.

Я получила от Банка отказ в виде СМС-сообщения, к сожалению, этот факт доказать сейчас невозможно.

Однако кредит на меня был оформлен. Банк ежемесячно снимал деньги в счет погашения кредита, до тех пор пока они не закончились на счете. В 2016 году Банк получил судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, в 2018 г. переуступил право требования задолженности коллекторскому агентству. Обо всем этом я узнала в конце 2019 г. Судебный приказ отменила. В апреле 2021 г. коллекторы подали иск в суд. В ответ я просила суд запросить оригиналы документов, которые бы доказывали мою осведомленность о предоставлении мне кредита и пользовании кредитными средствами (Уведомление Банка о предоставлении кредита, Договор о банковском счете, документ о получении расчетной карты и ПИН-кода, Договор о страховании - все это перечислено в Общих условиях и должно быть подписано мной). При не предоставлении таковых документов просила суд признать договор с Банком о кредитовании незаключенным и в иске отказать.

На мои возражения суд запросил у Банка документы (в общей форме, без конкретики) о наличии кредита и счетов в Банке на мое имя. Банк предоставил суду следующие доказательства (копии): Анкету-заявление; Общие условия предоставления кредита наличными; Выписку по счету; Расчет задолженности по кредиту. В общем, судебное заседание было единственным и коротким, мои заверения о том, что про кредит не знала, договор о банковском счете не заключала, расчетную карту и ПИН-код к ней не получала, деньгами не пользовалась, а документы, представленные истцом и третьим лицом не являются надлежащим доказательством, суд не убедили и я проиграла.

Вопрос, что предпринять? 1. Подать апелляцию (срок еще не вышел), Напомню, иск подало в суд коллекторское агентство, Банк был третьим лицом; 2. Подать в суд иск к Банку о признании недействительным кредитного договора (срок ИД три года не прошел).

Возможно ли сделать это одновременно (интересно, если решения судов будут противоположными).

В 2006 году активировала карту Банка Русский Стандарт на сумму 40 000. платила минимальную сумм 1600 но были случаи когда платила по 4000 и по 5000 в месяц. Пошел четвертый год как я плачу. Оплатила 62000 уже по своим подсчетам. С февраля месяца этого года перестала оплачивать кредит, так как зарплата уменьшилась и денег едва хватает на жизнь. Начались телефонные переговоры с сотрудниками банка. На мои требования объяснить почему сумма долга не уменьшается никто не смог дать ответ, на мои доводы что при активации карты мне была озвучена цифра 19%, попытались меня переубедить, (оказалось что % был сначала 42,потом 36, теперь 39), на вопрос почему банк вводит в заблуждение о мин. платеже 1600 на 3 года и кредит будет погашен, ответили что банк не будет работать себе в убыток, и если я буду платить этот мин. платеж то мне еще 8 лет придется платить… до того момента как я перестала платить сумма долга составляла 29320.95, они предложили перезаключить договор уже на эту сумму, я отказалась, т.к. при активации карты не был заключен договор, все только в устной форме. Сегодня снова позвонил специалист банка и сообщил что сумма долга выросла до 39000 р (хотя при первом же разговоре со специалистами банка я говорила чтоб они подавали на меня в суд с того момента звонки и письма прекратились, то есть они 6 месяцев ждали когда накопятся проценты), еще он мне сообщил что в первом договоре на потр. Кредит (моб. телефон) во втором пункте договора, я соглашаюсь с изготовлением карты на мое имя…Сегодня получила копию договора на руки вот что там написано:

1.информация о клиенте

2. кредитный договор №... размер процентной тавки 29% годовых; счет клиента...

Срок кредита 365 дней с 18.02.2005 по 18.02.2006; комиссия за РКО 175.66 (ежемесячно;

сумма кредита 9245 00 руб

3.информация о карте; тип карты "РС"; валюта счета карты в рублях

4. товар; моб телефон; стимость товара

5.личное страхование нет

6. инфдляорганизации: общая цена товара; сумма кредита

7.авторизация: нмерк договора№.., сумма кредита

8. организация далее следует заявление на предоставление кредита.

Я, нижеподписавшийся..., данные которого указаны в разделе "клиент", прошу (делаю оферты) ЗАО "банк РС"...

1.Заключить со мной договор в рамках которого

1.1 открыть мне банковский счет (валюта счета-рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее счет клиента), номер счета клиента укзан в графе "Счет Клиента" раздела"Кредитный договор"

1.2 Предоставить мне кредит в сумме указанной в графе"Сумма Кредита" раздела кредитный договор, зачислив сумму Кредита на счет Клиента

1.3. В безналичном порядке перечислить со счета клиента в порльзу Организации, указанной в разделе "Организация", сумму денежных средств, указаннуюв графе "Сумма Кредита на товар" раздела "Информация для организаций"

1.4 в случае если в разделе "товар" в качестве одного из товаров указан страховой полис, в безналичном порядке перечислить со Счета Клиента в пользу страховой компании, наименование которой указано в том же пункте Раздела "Товар" и сумму денежных средств указаную в графе "Кредит" тогоже пункта:

1.5 в случае если в пункте личное страхование включеноо Раздела"Личное Страхование" указано значение"Да", в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу банка сумму денежных средств, представляющую из себя разницу между суммой кредита и суммой денежных средств подлежащих, перечислению в соответствии с подпунктами 1.3-1.4 настоящего заявления

2.заключить со мной договор залога для обеспечениянадлежащего исполнения мною обязательств перед банком по кредитному договору, в рамках которого принять в залог товар, наименование стоимость, а так же качественым и количественные характеристики указанные в разделе товар

3 Заключить со мной договор о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте), в рамках которого

3.1. выпустить на мое имя карту, тип которой указан в графе о "Тип карты",раздела "Информация о карте" (далее карта)

3.2 открыть мне банковский счет (валюта счета-рубли) используемый в рамкахДоговора о каре, в том числе для размещения средств и отражения операций совершенных с использованием карты

3.3 для осущетвления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить мне лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФкредитование счета карты в рамках установленного лимита.

4.В случае если банк заключит со мной договор о Карте и в случае наличия у меня задолжности по кредиту заключить со мной соглашение о погашении задолжности по кредиту:

4.1 перечислить со счета карты на счет клиента денежные средства в размере задолжности по кредиту, существующей на дату акцепта банком оферты, сделанной в настоящем пункте (далее сумма перечисляется);

4.2.В случае если сумма перечисления превышает остаток денежных средств на счете карты осуществлять в рамках договора о карте в соответствии с подпунктом 3.3 настоящего заявления кредитование Счета карты в размере превышения суммыперечисления над остатком на Счете карты, после чего выполнить действие изложенное в подпункте... настоящего заявления

4.3. погасить имеющуюся задолженость по кредиту путем списания в безакцептном порядке со счетоа клиентасуммы денежных средств поступивших на счет клиента в соответствии с подпунктом 4.1. настоящего Заявления, в день поступления вышеуказанной суммы на счет клиента.

Я понимаю и соглашаюсь с тем что-Акцептом моей оферты с заключения Кредитного договора и оферты о заключении Договора залога и принятия товара означают действиями банка открытию мне счета клиента-Акцептом моей оферты о заключении Договора карты является действие банка по открытию мне счета карты-Акцептом мойе оферты о заключении соглашения о погашении задолжности по кредиту является действие банкапо выполнению условий описанной в данной оферте

Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен-в рамках кредитног договора и договора залога-условия предоставленияи обслуживания кредитов "РС"-тарифы ЗАО"БРС" по кредитам "РС" в рамках договора о карте-условия предоставления и обслуживания карт "РС"-тарифы по картам "РС"

Делая указанную в пункте 1 настоящего Заявления оферту соглашаюсь с тем, что Кредит предоставляется мне на срок и на финансовых условиях изложеных в разделе "Кредитный Договор" Заявления

Делая указаную в пункте 3 настоящего заявления оферту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что-размер лимита будет определен Банком самостоятельно, на основании сведений сообщеных мною банку-информацияо номере счета... определенного лимита будет доведена до меня... определенном условиями предоставленных обслуживаниКарт "РС"

Делая указаную в пункте 4 настоящего заявления оферту, я понимаю и соглашаюсь с тем, что

...далее идет не разборчивый текст, т.к прислали ксерокопию...

В случае если мною была выбрана Карта, дающая право на участие в совместных программах Банка и третих лиц, прошу банк после заключения со мной договора о карте предоставить вышеуказанным третьим лицам сведения предумотренные Условиями предоставления и обслуживания карт "РС"

Я прошу банк после полного погашения мною задолжности по кредиту, при условии заключения со мной Договора о карте и в случае акцепта Банком моей оферты сделанный в пункте 4 настоящего заявления,-после выполнениябанком действий наступивших в пункте 4 настоящего Заявления:-перечислить остаток денежных средств со счета клиента на счет картыи в дальнейшем осуществлять перечисление со Счета Клиента на счет карты денежных средств поступающих на Счет Клиента, не позднее дня следующего за днем поступления денежных средств на Счет Клиента;-в случае отсутствия в течении 6 месяцев операций по счету клиента и при наличаи нулевго остатка на счете клиента закрыть счет клиента.

Для осуществления банком перечисления денежных средств поль.. указанных в подпунктах 1.3-1.5 настояцего заявления, а так же для осуществления.. предусмотренных настоящим заявлением перечисление денежных средств со Счета Карты на Счет Клиента и со Счета клиента на Счет Карты, я предоставляю Банку право на составление расчетных документов от моего имени.

Я понимаю и соглашаюсь с тем, что все спорывозникающие между мной и банком в связи Заявлением, в том числе споры возникающие в следствии заключенных на основании изложенных в настоящем Заявлении оферт или в...споры возникающие из поручений, сделанных мною в настоящем Заявлении банку в связи с такими поручениями подлежатрассмотрению в суде.. регистрации по месту нахождения банка (представительства банка)

Сегодня позвони и сказали что подали на меня в суд и что в течении месяца я получу решение суда по месту прописки, на мой вопрос оповестят ли меня о судебном заседании, мне ответили что нет, т.к.такие дела решаются без ответчика. Так же поинтересовались буду ли я оспаривать решение суда, получив от меня положительный ответ нахамили и бросили трубку...

Подскажите, является ли данный договор, договором на кредитную карту? Пожалуйста, что мне делать!? Очень жду ответа!

Почему в кредитном соглашении размер кредита 200000 рублей, а лимит кредитования в заявлении в Азиатско-Тихоокеанский Банк на предоставление кредита (лимита кредитования) 150000 рублей в чем подвох.