Как выбрать оптимальный путь в ситуации с кредитом в просрочке свыше 90 дней?

говорить можно что угодно, нет документов о переуступке, нет и разговора об этом. Ждите когда банк обратиться в суд или сами обращайтесь в суд с заявлением о расторжении договора

Скорее всего в кредитном договоре есть пункт о том, что банк имеет право без уведомления и согласия должника передавать право требования третьим лицам. Так что с коллекторами, скорее всего, всё законно.

Просто не платите ни копейки, а с коллекторами не общайтесь или посылайте подальше, не вступая в дискуссии и переговоры.

Когда и если банк обратится в суд, всё станет понятно, сумма долга решения суда снизится, если подадите ходатайство о снижении неустойки, будете выплачивать фиксированную сумму небольшими платежами из зарплаты или попросите в суде рассрочку или отсрочку исполнения решения.

Если банк передал долг коллекторам по переуступке в порядке цессии, без письменного уведомления вам-это незаконно. Если коллекторы ссылаются на агентский договор(в этом случае уведомление не нужно)-значит владельцем долга остался банк. И с ним и нужно договариваться (реструктуризация, новый график платежей). По цессии долг передается в окончательной форме, а значит можно смело подавать в суд и обжаловать его в полном объеме. На ипотеку взыскание наложить не могут-она в залоге.