Изнурительные выплаты по кредитам - как избежать финансовых трудностей?

На протяжении несколькох лет отношу в банк всю зарплату! На жизнь остается пару тыс. руб.Терпение уже на пределе! Можно ли как то избежать этих изнурительных выплат? Мы с мужем работаем не официально. В собственности ничего нет. После заключения договоров с принудительными страховками, мы уволились с официальных мест работы, но продолжали платить все своевременно. Речь идет о Сбербанке. Первый договор был заключен 10.05.2012 г., полная сумма по кредиту (включая % и страховку) составляет 414619,99 р., процентная ставка 18.96% годовых. Срок кредита 60 месяцев. Ежемесячный платеж 6908 р. Брали на руки 275000 р. Выходит переплата около 100%. Второй кредитный договор был заключен 3.10.2013 г. По этому договору близкий родственник шел поручителем. После заключения договора, родственника пенсионного возраста сократили. Срок кредита 60 месяцев. Наличные, полученные на руки 302000 р. Полная сумма кредита (с % и страх) 491754,68. % ставка 23,31%.Ежемесячный плата 8195,62 р. Третий договор-кредитная карта. Сумма, которая была на карте 72000 р. годовая ставка 19%. Минимальный платеж (который мы вносим своевременно) составляет 5000 р. В сумме в месяц мы относим в Сбербанк более 20000 р. Имеются и другие кредиты в банке хоум кредит, по ним платеж не очень большой, около 7 т.р.Эту сумму мы в состоянии платить. С учетом всех кредитов, которые у нас имеются, выплаты составляют около 33 т. р. Это становиться не выносимым, т.к на жизнь не остается совсем. Преобрели кредиты из за сложной семейной ситуации, деньги были жизненно необходимы (не считая первого кредита, его мы брали на машину).