Не позвонив мне и не поставив меня визвестность начисляли мне пени и проценты, акогда я начала вносить деньги в январе

Здраствуйте! подскажите пожалуйста как быть, в ноябре 2013 года я взяла кредит в банке народный кредит, исправно платила, в сентябре 2014 года на свой расчетный счёт я внесла сумму на 4 месяца в перед то есть по январь месяц, в январе со спокойной душой я начала дальше платить по графику через банкоматы другого банка по совету работников народного кредита! завтра у меня последний платёж по графику и кредит должны закрыть, но сотрудники банка по считали мне задолженность в 27000 вместо 4000,обоснован это тем что в октябре 2014 года у банка отозвали лицензию и все счета заблокировали и они не могли воспользоваться этими деньгами, тем самым не позвонив мне и не поставив меня в известность начисляли мне пени и проценты, а когда я начала вносить деньги в январе оказывается эти деньги уходили не на гашение долга а на гашение пени. сегодня в банке мне сказали что если я завтра не закрою свой кредит то у меня опять пойдут пени, и то что они не обязаны были меня предупреждать что мой счёт заморозили! как мне быть?! замороженные деньги вернут только после полного гашения кредита! есть ли смысл биться с ними или проще заплатить?! не знаю что делать! или написать претензию в банк об аннулирование штрафов, или ждать пока банк сам подаст иск в суд?!