Будьте добры, скажите, насколько правы в данной ситуации сотрудники пенсионного фонда?

Мы строим дом, заключили договор в декабре 2007 года со строительной фирмой - договор о совместном инвестировании, в котором строители инвестируют 0%, а мы 100%, и после завершения строительства дом переходит нам в собственность. Сейчас дом достроен примерно на 40%. Мы уже выплатили почти всю сумму, при этом взяв кредит под залог имеющейся недвижимости - однокомнатной квартиры, в которой сейчас живем. Когда оформляли кредит в январе 2008 года, заключили с банком договора: - договор ипотеки квартиры (с гос. регистрацией) - кредитный договор - договора поручительства. В марте 2009 года у нас родился второй ребенок, и мы планировали использовать материнский капитал на погашение части ипотеки. Были собраны все необходимые документы, но пенсионный фонд принимать их отказался, обосновав это тем, что якобы не прослеживается «улучшение жилищных условий», и сможем мы это сделать только когда дом будет достроен, и у нас будет оформлено право собственности на него. Ситуация осложнена тем, что строительная фирма «испытывает кризис», а вся стройка превратилась в долгострой. И все это время приходится платить банку не малые проценты, а если не заплатим, квартира пойдет с молотка. Будьте добры, скажите, насколько правы в данной ситуации сотрудники пенсионного фонда?