Есть ли жизнь без кредитов? Продолжение
Я благодарен всем ответившим. Мнение каждого ответившего ценно. Если только не содержит хамские выпады и оскорбления. Такие ответы, естественно, приходится удалять. Но мнения некоторых ответивших на прошлую статью позволили мне несколько изменить точку зрения на проблему кредитования.
Итак, добро кредит или зло?
Безусловно, иногда возникают ситуации, когда без заёмных денег прожить сложно. И однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Например, если негде жить.
Но всегда ли нужно брать кредит (ипотеку) на жильё у банка? Под дикие проценты. А они именно дикие, особенно если внимательно знакомиться с ответственностью за просрочку.
Мне дважды реально удалось отговорить знакомых от ипотеки. Прошлись по родственникам, те одолжили деньги. Кто-то без процентов, кто-то с процентами, но по ставке, не превышающую ту, с которой деньги лежали на депозите. Впоследствии потихоньку рассчитались. Не дали банкам на них нажиться.
Кстати, один из знакомых покупал дом у АИЖК. Наличкой оплату они не принимали. А банк потребовал за перевод всей суммы на счет АИЖК порядка 85 тыс. руб. Это нормально? Нет. Банк хотел получить доход из воздуха. Пришлось вмешаться. После разговора с управляющим оказалось, что есть возможность внести деньги по ставке в 200 раз ниже. Вот это грамотный подход, считаю. Это люди умеют считать деньги. А то собирали последнее, занимали, и тут вдруг такой «нежданчик».
Но это серьёзная ситуация, когда жить негде. Никогда не понимал людей, которые берут займы на сиюминутные удовольствия. Например, чтобы съездить в отпуск. Съездил, дальше что? Кабала? Успеешь ли рассчитаться до следующего отпуска? Или больше не поедешь отдыхать в кредит? Как будто люди не понимают, что деньги отдавать придётся со значительным превышением той суммы, что брали. Не отдавать получается лишь у немногих.
То же самое и кредит на то, чтобы отправить детей в школу. Неужели нельзя об этом заботиться заблаговременно, потихоньку откладывая деньги заранее? Ответ "не получается откладывать" не прокатывает. Ведь банку получится отдавать! И отдавать больше, чем взяли. И не факт, что успеете рассчитаться до следующего учебного года. Опять кредитоваться? Вечно, что ли?
Отрадно, что первого ответившего после выхода статьи удалось убедить не брать кредит на апгрейд ПК. Человек правильно рассудил, что занять у знакомых гораздо практичнее, нежели лезть в кредитную кабалу.
Если брать кредит, необходимо изучить договор, выяснив достоверную процентную ставку. В том числе и при задержке выплат. Думаю, что многие, узнав о реальных санкциях за задержку, от кредита откажутся.
Можно сделать вывод, что кредит не абсолютное зло в ситуации, когда вещь или услуга жизненно необходимы и если ты просчитал все риски, связанные с возвратом (невозвратом).
Читайте, как закредитованностью россиян обеспокоен всемирный банк.
Отдельный разговор о кредитных картах
Да, кредитная карта - вещь удобная. Но до тех пор, пока не настанет пора расплаты. Эксперты считают, что кредитными картами нужно пользоваться очень осторожно, постоянно контролируя расходы. Иначе можно влезть в пожизненную кабалу. Некоторые из моих знакомых вспоминают их, как страшный он.
Выводы
Кредит, если он жизненно необходим, брать следует осторожно, рассчитав все плюсы и минусы. Если без кредита можно прожить, то брать его не стоит. Кредитную карту тоже стоит брать, предварительно все посчитав. Не нужно поддаваться эмоциям, здесь нужен точный расчет.
Нужно помнить, что девушка-симпатяга с рекламы банка в случае невозврата может материализоваться в злобного коллектора. У которого единственная цель – выжать с вас побольше.
Вы кредитуетесь?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Ну если есть знакомые, которые дадут вам крупную сумму без процентов, и тем самым обуют сами себя из-за упущенной выгоды (лучше бы эти деньги они дали не вам, а положили на тот же депозит). Но много ли таких лохов (да-да, лохов). Я сам когда занимаю у знакомый всегда оговариваю, что беру под %, превышающий % по депозиту, и даю тоже только на аналогичных условиях, и только тем кому доверяю безгранично, а это всего 1-2 человека.
По поводу ипотеки. Пока вы копите квартира дорожает. По мне так выгоднее взять ипотеку, и гасить её с опережением, чем копить, и бояться, что все сбережения девальвируются или резко подскочит стоимость квартиры.
По поводу кредитных карт. Это смотря как ими пользоваться. У меня, например, много кредитных карт, но я ими пользуюсь только в рейс период, и только в тех категориях, где они дают наибольшую выгоду. Можно подобрать кредитную карту для заправок на АЗС с кешбэком 10%, а другую использовать в продуктовых магазинах с кешбэком 7%, а свои деньги положить на счет под процент пока пользуешься кредитными.
В общем, любым инструментом надо уметь пользоваться. Молотком надо забивать гвозди, а не чистить картошку.
Так вот об этом и речь. Уметь пользоваться, а не брать необдуманно, а потом хаять банки.)
Занимать родственникам тот ещё геморрой. Все мы ответственные люди, но случаются форс мажорные обстоятельства (болезнь, банкротство, смерть). Банки страхуются от таких ситуаций, а с родственником и другом так не выйдет. Будет обоим неприятно и это не хорошо.
Что по поводу кредитных карт. Как ни странно, но я на кредитке уже третий год ЗАРАБАТЫВАЮ. У кредитки есть беспроцентный срок (до трёх месяцев). Я свои деньги переводу на депозит, а расплачиваюсь кредитной. Когда приходит срок расплаты просто переводу деньги а процент по депозита МНЕ. Деньги не большие, но всё же.
Да, доход там очень небольшой, НО ЭТО НЕ УБЫТОК! Вот пример того, как сотрудничает с банком грамотный человек.
Приятно было читать.
Всегда нужно рассчитывать лишь на себя. И кредит можно брать только имея постоянный источник дохода. Кредит не зло. И банки не зло. Не надо перекладывать с себя ответственность за неразумные решения. Тогда и зла в жизни и вокруг меньше будет
Вы противоречите - кредит не зло, банки не зло. Тогда почему взять кредит - неразумное решение? Тысячи случаев, когда люди, имеющие постоянный источник, взяв кредит, теряли работу или бизнес, или в результате тяжелой болезни не могли в дальнейшем выплачивать кредит. Так может рассуждать человек, у которого ПОКА все благополучно! Вы всего лишь навсего юрист и не знаете, что вас ждет за поворотом...
Мысль Елены Юрьевны - нужно всё делать разумно, в том числе и принимать решение о кредите, просчитав все за и против. Я с ней согласен.
Никакого противоречия. Кредит не будет злом, как и банк, если перед получением кредита хорошо продумать всё, взвесить, рассчитать.
На этот случай рекомендую заранее подумать и обсудить с близкими, смогут ли они подстраховать на случай неплатежеспособности. Если поддержки совсем никакой нет, значит надо поумерить свои желания, либо искать дополнительные источники дохода.
Если заемщик потерял трудоспособность или получил группу и не может работать, на этот случай есть страхование жизни и здоровья, если вы просто болеете или операция, то вам оплачивают больничный.
Я видимо исключение из правил - 18 лет копил на "чёрный" день - в итоге накопил и вместо что бы купить что то для себя купил своему сыну однокомнатную квартиру и очень рад тому что ему первоначально не пришлось влезть в долги - а потом однокомнатную уже легче расширить... Но факт остаётся фактом - сын не влез в ипотеку, так я 18 лет жил в этом режиме экономии то есть ипотеки, что бы мой сын жил в квартире...
Вы не исключение из правил, Вы - разумный человек. Если народ закредитован под завязку, это не значит, что жить в кредит - это правило.
Я, например, имею небольшой доход. Моя зарплата значительно меньше сороковника, типа средней по стране. Жена получает минималку. Но у меня неплохая машина, квартира, я построил дом 90 кв. м., подвел все коммуникации. Как-то один из коллег спросил: ты что, воруешь где-то? Нет, отвечаю. Просто трачу деньги разумно. На еду тратим немного, тем более свой огород. Потребностей тоже не очень.
Дом строил своими руками от фундамента до конька, типа хобби. Купишь стройматериала, например, на 30-40 тыс. р. потом 3 месяца с ним работаешь. Так что и стройка особо не внапряг.
Подключение газа обошлось в 112 тыс. р. Но тоже не сразу, а постепенно.
Большой плюс в том, что вообще, лет 10 уже, не пью. Раньше на это дело уходило прилично.
Вы, просто МОЛОДЕЦ из тысячи один...
Что же можно на 40 тысяч купить? 3 куба необтесанного бруса... Даже на гвозди не останется.
В 2014-м 3,5 куба обрезного пиломатериала.
Мои родители мне тоже деньги откладывали. И приличная скмма была накоплена. А потом всё инфляция сожрала.
Так фатально могло быть только при кризисе, по-моему, 98 года.
Ипотека да это кредитная кабала, но где жить молодым? Раньше народ от государства получал квартиры, теперь таких благ у народа нет! Брать у родственников, не смешите меня, я иногда тыщу не могу занять, вот и сидит народ в этой кабале!
"Ничто так не укрепляет семью, как ипотека на 25 лет".
Народный юмор.
Точно. А как тяжело эту квартиру с невыплаченной ипотекой делить при разводе!
Ага, и она же служит самым надёжным контрацептивом: там где есть ипотека детям места нет.
Надо взять это выражение на заметку, прямо в точку!
Татьяна! Респект.
В СССР была возможность молодой семье получить квартиру, а сейчас ипотека-пожизненная кабала!
Насчёт молодой не знаю, может у вас и давали, а отец подруги получил коператив, но дешёвый, но все равно 16 т долларов надо было заплатить, после 60 лет. А чтобы встать на очередь они разводились и официально делили детей, чтобы дочь с отцом, а сын с матерью, разнополые были. И стоило все это очень больших нервов, потому что суд был не один, и от детей тоже требовали, чтобы они поливали грязью своих родителей соответственно.