Банкротство - единственный выход уйти от уплаты кредитов. Плюсы и минусы

Вы набрали кредитов и не в состоянии их оплачивать, на то есть всякие причины. С 01.10.2015 статус банкрота вправе получить не только юридические лица, но и рядовые граждане.

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможно:

-заключение мирового соглашения;

-реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

Признание банкротства

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб. (для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);

если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;

если гражданин не является платежеспособным.

Кто вправе объявить себя банкротом

1. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

2. право инициировать процедуру имеют сами кредиторы.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Причины невыплат долга могут быть

– объективные (внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника)

-субъективные (уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности)

-метафизические

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. (то есть Вы не получите кредиты)

Как объявить себя банкротом – порядок действий

Какие действия следует предпринять человеку, который решил стать банкротом

Даже если банкротство официально признано и вступило в силу, платить по счетам тем или иным способом все равно придётся, пока у человека есть недвижимое и движимое имущество.

Драгоценности, предметы роскоши и прочие дорогие вещи должника-банкрота реализуются на открытых торгах. Правда, единственное жильё у человека никто не отнимет.

Так что не стоит думать, что банкротство – это безболезненное и успешное решение долговой проблемы. Скорее, это лишь отсрочка приговора и способ избавиться от психологического груза и давления со стороны коллекторов.

Теперь сам алгоритм действий пошагово.

Подготовка документов

1.заявления о признании банкротства

2. паспорт

3. свидетельство о браке

4, свидетельства о рождении детей

5.если был развод – бумаги о разделе имущества;

6. копии ИНН

7. выписки по лицевому счету, бумаги о наличии (отсутствии) статуса индивидуального предпринимателя:

8. справки, подтверждающие сумму дохода за последние три месяца;

если нет работы – понадобится официальное подтверждение статуса безработного от службы занятости;

9. список кредиторов, сведения о просрочках и официально подтвержденные суммы долгов;

10.медицинские документы – например, справки о болезни, инвалидности;

11.документы об опекунстве (если таковое присутствует)

12. документы подтверждающие факт наличия лиц, находящихся у должника на иждивении;

документы об имуществе (недвижимом и движимом).

Обращение в арбитражный суд

Суд выяснит, не совершал ли заявитель за последние несколько лет крупных финансовых сделок, не дарил ли племяннику по линии жены автомобиля или загородного коттеджа, не переоформлял ли на кого-нибудь свои банковские счета.

Попытки утаить наличие собственности или обмануть суд на любом этапе процесса влечет за собой ответственность в виде штрафов и даже лишения свободы.

Арест имущества и назначение финансового управляющего

При открытии делопроизводства по делу признания физлица несостоятельным суд первым делом налагает арест на имущество должника и назначает финансового управляющего.

Суд может вынести такие решения:

-заключение мирового соглашения;

-реструктуризация;

-признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Реструктуризация долгов

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Реструктуризация-представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько реструктуризации

-Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.

-Увеличить сроки выплаты долга.

-Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина.

Изъятию не подлежат:

-земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;

-предметы домашнего обихода, личные вещи;

-продукты питания;

-топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;

-домашние животные и скот;

-государственные награды;

-призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

Какие последствия признания себя банкротом

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Последствия признания банкротом

Получив статус банкрота, человек полностью освобождается от денежных обязательств. Платить алименты или взыскания за моральный и физический ущерб ему все равно придётся.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Подведем итог

Банкротство не дает возможности в дальнейшем получать кредиты, так как это будет отраженно в кредитной истории. Данная процедура полностью не освобождает от уплаты долгов, накладывается арест на имущество, которое уходит за копейки.

Старайтесь платить по кредитам, а лучше 100 раз подумайте прежде чем брать очень нужный вам Айфон, а потом бегать по судам и не забывайте, что юридические услуги в этом вопросе очень дороги.