4 важных вопроса о последствиях для поручителя в банке

Непростая роль

При рассмотрении заявки на кредит банк, если понимает, что заемщик по каким-то косвенным предположениям может не расплатиться с предстоящим долгом перед кредитным учреждением, то финансовое учреждение может потребовать у такого заемщика найти поручителей.

Многие недобросовестные заемщики воспринимают это как простую формальность и с легким сердцем просят друзей, родственников или просто знакомых стать его поручителями. А люди, в свою очередь, соглашаясь на это, также мало отдают себе отчет в том, что такое поручительство.

Гражданское право России определяет поручительство как один из способов обеспечения исполнения обязательств. Поручитель гарантирует кредитору исполнение обязательств должником, а в том случае, если должник не сможет исполнить обязательство, готов взять его на себя. Таким образом поручительство снижает вероятность того, что долг нерадивый заемщик не выплатит.

Немногие задумываются о роли поручителя, ставя свою подпись в договоре. Чаще всего с просьбой стать поручителем в кредите обращаются близкие люди, которым человек доверяет всецело. В этом случае никто даже представить не может, что его принудят выплачивать долг заёмщика.

Сегодня мало кто знает об обоснованности требований банка и в каком случае придётся взять на себя ответственность за долговые выплаты другого человека.

Как может пострадать поручитель при финансовом поручительстве

Если заёмщик перестаёт предоставлять ежемесячные платежи, а поручитель заручился за него денежной суммой в определенном размере, то банк может удерживать деньги с зарплатной карты поручителя в размере, идентичному платежу. Обычно этот способ возмещения денег практикуется при денежном беззалоговом кредите.

В данной ситуации все решает судебная инстанция. Она выносит одно решение из двух, наиболее приемлемое в конкретной ситуации: выплата всего долга поручителем или разделение суммы долга поровну между нерадивым заёмщиком и поручителем.

Как может пострадать поручитель при имущественном поручительстве

Данный вид поручительства считается самым сложным и опасным для третьей стороны. Ведь в этом случае залогом является движимое или недвижимое имущество.

В случае если заемщик прекратил выплаты, то банк имеет право изъять заложенный объект. Иными словами собственность поручителя продадут на аукционе и вырученными деньгами перекроют долг, отдав оставшуюся сумму поручителю.

Что делать после погашения долга поручителем

Если поручитель выплатит задолженность за заёмщика, то он получает право подать на него в суд. Для этого нужно сделать несколько шагов:

• собрать пакет документов;

• направить письмо заемщику;

• подать документы в банк с целью получения справки о кредитных обязательствах заёмщика;

• направить обращение в суд.

Существуют ли возможные варианты без оплаты долга поручителем

Чтобы банк законно потребовал с поручителя долг, он должен быть уверен в качестве всех документов. Гарант заёмщика при подписании документов должен ознакомиться с договором по кредиту и договором по обязательству поручительства, а также в письменной форме дать на это согласие. Если же существуют недочеты, то поручитель может успешно оспорить данный договор и не платить долговое обязательство.

После поступления письма о необходимости выплаты поручитель должен вновь внимательно ознакомиться с договором. Возможно, в него со временем вносились изменения без его ведома, и, конечно же, он становится недействительным.