9 шагов для проверки кредитного кооператива на добросовестность

💰Кредитный потребительский кооператив💰 (далее – КПК) по своей сути является для людей альтернативой банковским услугам. Более лучшие условия по своим сбережениям привлекают зевак вложить деньги на общее благо и стать его членом.⠀

У меня сейчас есть клиент, который вложил все свои сбережения в сомнительный кооператив и судьба его денег сейчас под вопросом. А вот если бы данный человек проявил должную осмотрительность и прошёл хотя бы несколько из описанных ниже 9-ти несложных шагов, то наверняка бы не стал заключать договор и защитил бы свои сбережения.⠀

Любой человек, имея доступ в Интернет🌐, может самостоятельно, не обладая специальными юридическими знаниями, проверить добросовестность КПК.

И вот, что нужно сделать:⠀

⠀

✅1. Проверить организационно-правовую форму КПК и дату его регистрации.⠀

☑️Это можно сделать на официальном сайте ФНС. Форма должна быть обязательно – «кредитный потребительский кооператив» или сокращенно – «КПК». Все остальные формы: ООО, ОАО, ЗАО, ИП, КП не имеют к КПК никакого отношения и являются коммерческими.⠀

☑️Только что созданные КПК должны насторожить вас не меньше!⠀

⠀

✅2. Проверить КПК в реестрах ЦБ РФ и СРО.⠀

Это можно сделать на официальном сайте ЦБ РФ. Только КПК попадают в данный реестр. Там можно получить много информации, в том числе по проведенным проверкам в отношении КПК.⠀

⠀

✅3. Проверить КПК на наличие судебных дел и по исполнительным производствам.⠀

Это можно сделать на различных сайтах и порталах, где есть актуальные судебные решения конкретного региона, а также на официальном сайте ФССП.⠀

⠀

✅4. Проверить отзывы о КПК из различных источников.⠀

Это могут быть различные Интернет-сайты и живое общение с людьми.⠀

⠀

✅5. Проверить КПК на изобилие агрессивной рекламы.⠀

Обычно это обещания гарантий высокой доходности, обязанности КПК страховать все вклады, наличие лицензии и контроля со стороны ЦБ РФ, необходимость привлечения новых вкладчиков для улучшения условий по договору.

Остановлюсь здесь только на ЦБ, который на самом деле не лицензирует деятельность КПК, а только осуществляет надзор и ведет соответствующий реестр. Контроль же осуществляет СРО. ЦБ делает это только при проверке в случае выявленного нарушения и в момент отсутствия у КПК СРО (когда КПК только зарегистрировался или вышел из СРО).⠀

⠀

✅6. Проверить на страхование вкладов.⠀

КПК не входят в гос. систему страхования вкладов и не обязаны страховать их. Если КПК про это говорит, то попросите копию договора страхования: перечитайте условия, сверьте срок страхования со сроком вклада, посмотрите какая страховая сумма и обратите внимание на страховые случаи. Да, и саму СК также проверьте на сайте ЦБ РФ (работает ли она вообще, не отозвана ли лицензия и т.д.).⠀

⠀

✅7. Проверить процент доходности по вкладу.⠀

Насторожитесь высокому проценту доходности, особенно если он превышает действующую ключевую ставку. Уточните, как будут выплачиваться проценты и запросите бухгалтерский баланс КПК. Может с таким процентом это просто невозможно!⠀

⠀

✅8. Проверьте резервный и компенсационный фонды сохранности денег.⠀

Обычно на это делается не верный акцент. Компенсационный фонд есть только у СРО, куда входит КПК и при исключении из СРО рассчитывать на эти деньги нельзя. Резервный же фонд может формироваться для покрытия убытков и непредвиденных расходов и не рассчитан на возврат сбережений пайщикам. Поэтому данные фонды по своей сути ничем вам не помогут.⠀

⠀

✅9. Внимательно читайте договор.⠀

Возьмите паузу и перечитайте, особенно про возврат своих денег, ответственность и порядок расторжения. Согласовывайте и вносите выгодные себе правки или не соглашайтесь на заключение договора, ущемляющего ваши права.⠀