С 24 августа 2020 года в России начнется очередной этап либерализации тарифов ОСАГО. Начиная с этой даты тарифы станут более индивидуальными: влияние действующих коэффициентов ОСАГО снизится, индивидуальные особенности каждого водителя будут учитываться при расчете стоимости полиса ОСАГО, а тарифный коридор вновь расширится.
Давайте рассмотрим все эти изменения более подробно. Первый пакет поправок был одобрен президентом России Владимиром Путиным 25 мая 2020 года. Он включает в себя 4 важных изменения, которые вступят в силу через 90 дней после официального опубликования – с 24 августа 2020 года.
1. ОСАГО для нарушителей ПДД
При расчете стоимости полиса ОСАГО страховщики в рамках действующего тарифного коридора смогут устанавливать повышенный тариф для злостных нарушителей ПДД.
При расчете цены полиса будут учитываться только нарушения, зафиксированные инспекторами ГИБДД. нарушения, зафиксированные автоматическими камерами, не повлияют на стоимость ОСАГО.
На цену полиса могут повлиять следующие грубые нарушения правил дорожного движения:
проезжая на красный свет или знак остановки;
превышение предельной скорости более чем на 60 км / ч;
ОСАГО подорожает в случае повторного повторения вышеуказанных нарушений в течение года, предшествующего дате оформления полиса ОСАГО.
Кроме того, повышенный тариф ОСАГО будет грозить тем, кто был лишен водительских прав за следующие нарушения:
вождение в состоянии алкогольного опьянения;
нарушение правил дорожного движения, повлекшее
травму или смерть одного или нескольких лиц;
отказ от медицинского освидетельствования;
выезжаю с места ДТП.
За эти нарушения повышенный тариф ОСАГО будет применяться в течение одного года после окончания срока лишения свободы.
Повышенный тариф ОСАГО не будет применяться за все эти нарушения, если они привели к страховому случаю, то есть несчастному случаю (в этом случае страховка для нарушителя станет дороже за счет коэффициента бонус-малус).
Согласно законопроекту, для злостных нарушителей ПДД полис ОСАГО может подорожать в 3 раза - это максимальное повышение цены от цены базового полиса, заложенной в документе.
2. Индивидуализация тарифов ОСАГО
Поправки предусматривают возможность варьирования базовой ставки ОСАГО в зависимости от обстоятельств, существенно влияющих на вероятность наступления страхового случая и потенциальный размер вреда.
В качестве примера РСА приводит аналогичный механизм, который уже используется страховщиками при оформлении добровольного КАСКО-страхования. Например, многие страховщики при страховании каски используют фактор "есть ли у застрахованного дети". Математически доказано, что водители с детьми ездят более аккуратно и реже попадают в аварии.
Или, наоборот, фактор "цвет автомобиля". Например, предполагается, что владельцы красных автомобилей ведут себя более агрессивно на дороге. У КАСКО уже накоплен опыт индивидуального ценообразования, и каждый страховщик сможет опираться на этот опыт и на те критерии, которые, согласно его практике, оказывают большее влияние на убыточность.
Нечто подобное будет введено и в принципы расчета стоимости ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО не учитывает индивидуальные особенности водителей: цена полиса зависит от регистрации, мощности двигателя и т.д. То есть для всех автомобилистов в одном регионе коэффициент регистрации будет одинаковым, несмотря на разный уровень риска разных водителей. То же самое относится и к другим факторам – все они сильно обобщены и не в полной мере отражают риск возникновения ДТП по вине конкретного водителя. Это приводит к тому, что платя "среднюю" цену за ОСАГО, осторожные водители переплачивают за риски лихачей и злостных нарушителей.
Ожидается, что с этой поправкой страховщики смогут применять тариф индивидуально. Главный принцип индивидуализации тарифов заключается в том, что осторожный водитель должен платить меньше, а неопрятный-больше.
Существует также ряд факторов, которые помешают страховщикам делиться водителями:
национальность;
гонка;
языковая настройка;
вера;
должностное положение.
3. Требования к независимой экспертизе после аварии
В случае независимой организации независимой экспертизы потерпевший обязан сообщить страховщику о месте, дате и времени проведения экспертизы не позднее чем за 3 дня до ее проведения. Это необходимо для того, чтобы страховщик мог присутствовать во время процедуры.
4. Неустойка при расторжении договора страхования,
Штраф налагается за нарушение условий возврата денежных средств страховщиком клиенту при досрочном расторжении договора ОСАГО (в размере 1% от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки, но не более суммы, подлежащей возврату).
Второй пакет поправок в настоящее время прорабатывается Банком России. Эти изменения включены в проект распоряжения Банка России"О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Согласно этому документу, тарифный коридор ОСАГО будет расширен и изменятся значения ряда коэффициентов, учитываемых при расчете стоимости полиса. Ожидается, что эти поправки также вступят в силу 24 августа 2020 года.
Базовые ставки ОСАГО 2020 года
Как ранее сообщал портал Avtospravochnaya.com тарифы ОСАГО теперь представляют собой тарифный коридор с минимальными и максимальными значениями. С 9 января 2019 года было осуществлено последнее расширение тарифного коридора - на 20% в обе стороны. Другими словами, минимальное значение было снижено на 20%, а максимальное-увеличено на 20%.
Однако, согласно проекту директивы, тарифный коридор ОСАГО вновь расширится в 2020 году. Более того, на этот раз тарифы будут меняться по-разному, в зависимости от типа транспортного средства.
Расширение тарифного коридора ОСАГО в 2020 году:
общественный транспорт (автобусы, трамваи, троллейбусы) - вниз 5% ;
легковые автомобили физических лиц-вверх и вниз на 10% ;
легковые автомобили и такси-вверх и вниз на 30%.
Так, для общественного транспорта тарифный коридор уменьшится на 5%, а для легковых автомобилей физических лиц-изменится на 10% как в меньшем, так и в большем направлениях.
Наибольшее изменение тарифного коридора коснется таксистов - минимальный тариф будет снижен на 30%, а максимальный-увеличен на 30%. Это позволит снизить стоимость страховки для нарушителей и увеличить ее стоимость для агрессивных водителей, считают в ЦБ.
Также изменятся и некоторые коэффициенты ОСАГО. Новые значения тарифных диапазонов и коэффициентов представлены ниже.
Новые значения ставок
№
Технические характеристики, конструктивные особенности, владелец, назначение и (или) назначение использования транспортного средства
Базовая ставка страхового покрытия
тариф (в рублях)
Минимальный
значение туберкулеза
Максимальный
значение туберкулеза
1
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы
(транспортные средства категорий "А", " М»)
625
1 548
2
Транспортные средства категории "B", " BE»
2.1
юридическое лицо
1 646
3 493
2.2
физическое лицо,
индивидуальный предприниматель
2 471
5 436
2.3
используется как такси
2 877
9 619
3
Транспортные средства категорий " С " и " СЕ»
3.1
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и
Меньше
2 246
6 064
3.2
при разрешенной максимальной массе более 16
тонны'
3 382
9 131
4
Транспортные средства категорий " D " и " DE»
4.1
с количеством пассажирских мест до 16 включительно
2 134
4 165
4.2
с более чем 16 пассажирскими сиденьями
2 667
5 205
4.3
используется на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом месте, не запрещенном правилами дорожного движения
место на регулярном транспортном маршруте
3 905
7 399
5
Троллейбусы (транспортные средства данной категории
«Терабайт»)
2 134
4 044
6
Трамваи (транспортные средства категории "ТМ" »)
1 331
2 521
7
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и
другая техника
872
1 952
Новые коэффициенты ОСАГО в 2020 году
Помимо базовых ставок ОСАГО, изменятся и коэффициенты, влияющие на конечную стоимость полиса.
Территориальный коэффициент
Центробанк планирует изменить территориальные коэффициенты, которые зависят от регистрации автовладельца. Согласно проекту, территориальный коэффициент в Мурманске и Челябинске снизится больше всего-на 5,2%, с нынешних 2,1 до 1,99. С нынешних 2 до 1,9 территориальный коэффициент в Москве, Казани и Перми снизится. На 4,7%, с 1,9 до 1,81, территориальный коэффициент станет меньше в Кемерове.
Сразу в 11 крупных городах территориальный коэффициент снизится на 4,4% - с 1,8 до 1,72. Это Санкт-Петербург, Екатеринбург, Красноярск, Нижний Новгород, Уфа, Краснодар, Новороссийск, Архангельск, Иваново, Новокузнецк и Ростов-на-Дону. На 4,1% - с 1,7 до 1,63 - территориальный коэффициент будет ниже в Московской области, Новосибирске и Хабаровске. В Самаре территориальный коэффициент снизится на 3,8% - с 1,6 до 1,54.
В одних регионах и городах этот коэффициент будет наоборот увеличиваться, а в других-оставаться неизменным. Новые значения коэффициентов представлены ниже.
Новые территориальные коэффициенты ОСАГО
№
Территория льготного пользования транспортным средством
Коэффициент КТ для транспортных средств, отличных от тракторов, самоходных дорожно-строительных машин и т.д.
другая техника
Коэффициент КТ для тракторов, самоходных дорожно-строительных и других транспортных средств
1
Республика Адыгея
1,27
1
2
Республика Алтай
2.1
Горно-Алтайск
1,27
0,82
2.2
Другие города и населенные пункты
0,73
0,55
3
Республика Башкортостан
3.1
Благовещенск, Октябрьский Район
1,18
0,82
3.2
Ишимбай, Кумертау, Салават
1,09
0,82
3.3
Стерлитамак, Туймазы
1,27
0,82
3.4
Уфа
1,72
1
3.5
Другие города и населенные пункты
1
0,82
4
Республика Бурятия
4.1
Улан Удэ
1,27
0,82
4.2
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
5
Республика Дагестан
5.1
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала,
Хасавюрт
0,73
0,55
5.2
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
6
Ингушская Республика
6.1
Малгобекский
0,82
0,55
6.2
Назрань
0,64
0,55
6.3
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
7
Кабардино-Балкарская Республика
7.1
Нальчик, Круто
1
0,82
7.2
Другие города и населенные пункты
0,73
0,55
8
Республика Калмыкия
8.1
Элиста
1,27
0,82
8.2
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
9
Карачаево-Черкесская Республика
1
0,82
10
Республика Карелия
10.1
Петрозаводск
1,27
0,82
10.2
Другие города и населенные пункты
0,82
0,55
11
Республика Коми
11.1
Сыктывкар
1,54
1
11.2
Ухта
1,27
0,82
11.3
Другие города и населенные пункты
1
0,82
12
Республика Крым
12.1
Симферополь
0,64
0,64
12.2
Другие города и населенные пункты
0,64
0,64
13
Республика Марий Эл
13.1
Волжский
1
0,82
13.2
Йошкар-ола
1,36
0,82
13.3
Другие города и населенные пункты
0,73
0,55
14
Республика Мордовия
14.1
Рузаевка
1,18
1
14.2
Саранск
1,45
1
14.3
Другие города и населенные пункты
0,82
0,64
15
Республика Саха (Якутия)
15.1
Нерюнгри
0,82
0,55
15.2
Якутск
1,18
0,73
15.3
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
16
Республика Северная Осетия-Алания
16.1
Владикавказ
1
0,82
16.2
Другие города и населенные пункты
0,82
0,55
17
Республика Татарстан
17.1
Альметьевск, Зеленодольск И Нижнекамск
1,27
0,82
17.2
Бугульма, Лениногорск, Чистополь
1
0,82
17.3
Елабуга
1,18
0,82
17.4
Казань
1,9
1,18
17.5
набережные челны
1,63
1
17.6
Другие города и населенные пункты
1,09
0,82
18
Республика Тыва
18.1
Kyzyl
0,64
0,55
18.2
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
19
Удмуртская Республика
19.1
Воткинск
1,09
0,82
19.2
Глазов, Сарапул
1
0,82
19.3
Ижевск
1,54
1
19.4
Другие города и населенные пункты
0,82
0,55
20
Республика Хакасия
20.1
Абакан, Саяногорск, Черногорск
1
0,82
20.2
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
21
Республика Чечня
0,64
0,55
22
Чувашская Республика
22.1
Канаш
1,09
0,82
22.2
Новочебоксарск
1,18
0,82
22.3
Чебоксары
1,63
1
22.4
Другие города и населенные пункты
0,82
0,55
23
Алтайский край
23.1
Барнаул
1,63
1
23.2
Бийск
1,18
0,82
23.3
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск
1,09
0,82
23.4
Другие города и населенные пункты
0,73
0,55
24
Забайкальский край
24.1
Краснокаменск
0,64
0,55
24.2
Чита
0,73
0,55
24.3
Другие города и населенные пункты
0,64
0,55
25
Камчатский край
25.1
Петропавловск-Камчатский
1,27
1
25.2
Другие города и населенные пункты
1
0,64
26
Краснодарский край
26.1
Анапа, Геленджик
1,27
0,82
26.2
Армавир, Сочи, Туапсе
1,18
0,82
26.3
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-
Кубань, Тимашевск, Тихорецк
1,09
0,82
26.4
Краснодар, Новороссийск
1,72
1
26.5
Другие города и населенные пункты
1
0,82
27
Красноярский край
27.1
Ачинск, Зеленогорск
1,09
0,82
27.2
Железногорск, Норильск
1,27
0,82
27.3
Канск, Лесосибирск, Минусинск,
Назарово
1
0,82
27.4
Красноярский
1,72
1
27.5
Другие города и населенные пункты
0,91
0,55
28
Пермская область
28.1
Березники, Краснокамск
1,27
0,82
28.2
Лысьва, Чайковский
1
0,82
28.3
Перманент
1,9
1,18
28.4
Соликамск
1,18
0,82
28.5
Другие города и населенные пункты
1,09
0,82
29
Приморский край
29.1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-
Дальний, Уссурийск
1
0,82
29.2
Владивосток
1,36
1
29.3
Другие города и населенные пункты
0,73
0,55
30
Ставропольский край
30.1
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск
1
0,82
30.2
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь
1,18
0,82
30.3
Другие города и населенные пункты
0,73
0,55
31
Хабаровский край
31.1
Амурский
1
0,82
31.2
Комсомольск-на-Амуре
1,27
0,82
31.3
Хабаровск
1,63
1
31.4
Другие города и населенные пункты
0,82
0,55
32
Амурская область
32.1
Белогорск, Свободный
1,09
0,91
32.2
Благовещенск
1,54
0,91
32.3
Другие города и населенные пункты
1
0,64
33
Архангельская область
33.1
Архангельск
1,72
1
33.2
Котлас
1,54
1
33.3
Северодвинск
1,63
1
33.4
Другие города и населенные пункты
0,865
0,55
34
Астраханская область
34.1
Астрахань
1,36
1
34.2
Другие города и населенные пункты
0,82
0,55
35
Белгородская область
