Кредитный договор это вексель, под который выдаются деньги. Этот вексель передаётся в центробанк как обязательство заплатить позже, ибо вексель это долговая ценная бумага – долговая расписка.
Банковская тайна
Человеку нужны деньги. Он идёт в банк и ощущает себя в позиции просителя. Ему нужны деньги, которые есть у Банка. Человек ставит себя в позицию приниженную относительно Банка. Это менталитет русского.
Занимая у живого человека, не юридического лица, который заработал, произведя какие-то материальные блага и сотворивший не материальные блага за свой труд он получил бумажки - купюры (деньги). Дав вам вы ему должны вернуть эти купюры. Причём, вы тоже где-то работаете, что-то создаёте и получаете деньги, часть которых вы возвращаете живому человеку. И здесь происходит натуральный обмен не деньгами, а ресурсами. По всем этическим нормам один живой человек должен вернуть деньги взятые долг другому живому человеку. Иначе вы мерзавец. И всё это простые гражданско-правовые отношения между обоими физическими лицами, которые не знают как делать деньги из воздуха.
Статья 810 ГК РФ регламентирует договор займа между физическими лицами. Сроки, проценты, обязанность вернуть деньги, другие условия. А статья 808 ГК РФ обязывает фиксировать эти условия в договоре займа на бумаге между людьми, только по их личной инициативе, как правило, между малознакомыми людьми, если сумма займа больше 10 000 рублей.
Статья 810 говорит о том, что одно лицо занимает деньги у другого лица и обязано в оговоренный срок их вернуть. Если люди малознакомы, не доверяют друг другу, то их взаимоотношения займа будут фиксироваться на бумаге: условия, проценты, условия возврата денег, сроки. Об этом говорит ст. 808 договор "дал-взял" фиксируется распиской или договором займа.
Разница между людьми и человеком и Банком в том, что центральный банк России наделён возможностью изготавливать деньги - печатать их. ФЗ №86 от 1996 года говорит, что центральный банк России является последним кредитором и единственным эмитентом денег. О том же сказано в Конституции в ст.75 - только Центробанк России может изготавливать денежную массу.
Между физическими лицами может существовать займ, и не может существовать кредитных взаимоотношений. Таким образом, кредитный договор между физическими лицами не есть с юридической т.з. корректный документ. Кредитный договор может заключать с физическим лицом только юридическое лицо, именно то юридическое лицо, которое не имеет своих денег. Это банк. Центральный Банк России. Единственная структура, которая наделена правом изготавливать деньги, делать их из ничего! Физическое лицо не может так делать деньги, ему надо работать на заводе, в офисе, дома и получать за это деньги, т.е. отдать в замен купюре свои собственные ресурсы, время, энергию, физическую силу и часто здоровье. Поэтому когда человек даёт человеку деньги в долг это не кредитные взаимоотношения. Здесь нужно фиксировать сделку договором займа.
Кредитные взаимоотношения это в буквальном смысле, когда одна сторона, наделённая правом получать деньги из ничего, изготавливает деньги и передаёт их в распоряжение другому лицу. Если по-простому, то у ЦБ РФ лежит в подвалах огромная куча денег на стеллажах. Но пока она там лежит она не имеет никакой финансовой силы, это просто бумага не подкреплённая ничем - ни ЗВР, ни другими ценностями. Задача центробанка эти деньги подкрепить (обеспечить) чем-то, чтобы они перешли из статуса обычной бумаги в какую-либо ценную бумагу, т.е. в бумагу, с которой можно получить материальные и не материальные блага. И здесь начинается обман, банковское мошенничество.
Настоящие деньги ценны весомой единицей обмена, без которого деньги просто бумага. Банки придумали ещё одну схему! Помимо единицы обмена банки пытаются нам навязать эти деньги в формате обязательства. Обязательство банки возвели в ранг полноценной единицы обмена. В ФЗ 86 ст.28 официальное отношение между рублём и золотом и другими драгметаллами не устанавливается, т.е. закон гласит, что российский рубль не имеет никакой основы под собой. И может быть подтверждён в формате общебанковской системы только лишь какими-то активами, которые есть документы закреплённые теми или иными отношениями, к которым относиться обязательства. В большей степени весь бизнес закреплён обязательствами; и отношения между физлицами тоже обязательства. Таким образом, современный рубль это ничего, просто ноль. И все современные деньги в мире именно в таком формате и существуют. Все эти деньги (купюры) , вся эта денежная масса, напечатанная для заочного использования может быть подтверждена лишь долговыми обязательствами, которые фиксируются в любых отношениях, чаще всего в договорах, которые заключают между собой обе стороны. Долговые обязательства это обязательства оплатить позже. Благодаря такой экономически замысловатой схеме деньги начинают получать какую-то ценность, пользу.
А теперь ключевой момент! Как на академическом языке называется обязательство уплатить позже. Это вексель. В любом государстве существует производство (заводы, фабрики), на котором работают люди - основа существования человечества. Мы производим материальные блага. Мы в первую очередь имеем право распоряжаться деньгами, которые есть в государстве. Что делает Банк с т.з. производства материальных ценностей, которые можно купить или продать, т.е. получить взамен деньги? Банк пользуется на основании лицензии услугами ЦБ РФ, который просто производит - печатает в буквальном смысле эти деньги. Делает из бумаги и краски разноцветные картинки.
А что такое ЦБ? в ФЗ 86 сказано, что ЦБ РФ это коммерческая структура, т.е. юридическое лицо. Фирма. Это организация. Не какое-то ответвление исполнительной власти государства Российского. Нет, просто отдельная организация, как магазин, мастерская. Размер просто другой. Билеты Банка России - купюры-может выпускать только центробанк, и эти билеты ничем не обеспечены. Более того, вся денежная масса обеспечена долговыми обязательствами иностранных государств стран НАТО согласно "Банковскому вестнику". Также в нём сказано, что в 2015 году билеты Банка России были обеспечены долговыми обязательствами стран США, Великобритании, Франции, т.е. всё чем мы можем пользоваться мы отдаём в пользу иностранных государств. Россия их придаток. Придаток иностранных экономик. Мы обеспечиваем нашу экономику за счёт долгов иностранных государств.
Пример. Вася занял у Вани деньги на основании договора займа или расписки. И если Вася денег не вернул, то он портит себе репутацию, народную молву приобретает неприличную и становится не рукопожатным. Но с т.з. юридической было нарушено равенство сторон, нарушен принцип равенства сторон. И банк, когда вступает в взаимоотношения с физическим лицом тоже изо всех сил настаивает на равенстве сторон. И сам же нарушает этот принцип - стороны не равны. Вася и Ваня производят что-то, но напечатать деньги они не могут, и когда Ваня даёт в долг деньги Васе, то надеется на принцип равенства сторон. Когда банк передаёт деньги физическому лицу на основании кредитного договора, он позиционирует себя в формате равенства сторон и тут же нарушает этот принцип. Потому что стороны не равны. Человеку нужно будет истратить полученные деньги, пустить их в экономику, а Банк подписанный человеком кредитный договор передаёт в ЦБ России и получает от него деньги, т.е. те деньги, которые лежат у ЦБ России в подвале теперь имеют некоторую ценность - долговые обязательства одного конкретного человека - обязательство оплатить поздней, т.е. бесполезные купюры в подвале (не все, а на сумму в кредитном договоре) превращаются в вексель. Этот вексель на этом этапе по праву принадлежит человеку, т.е. кредитный договор это основа векселя - билеты Банка России подтверждение того, что человек подкрепил обязательствами купюры. И кредитный договор, и купюры это один целый вексель разбитый на две части. У физического лица есть вексель на сумму 10 000 рублей (как пример) и здесь физик думает о равенстве сторон, веря что Банк соблюдает принцип равенства сторон. Но где собака окапалась!? Банк эти деньги не заработал. Равенства сторон нет. Здесь человек гораздо выше по статусу, чем Банк, потому что именно человек гарантировал запуск этой купюры в 10 000 рублей в экономику. На основании этого запуска будут производится новые блага. Банк в свою очередь не произвёл ничего - он просто посредник между ЦБ России и человеком. Но и ЦБ России тоже ничего не произвёл. Вывод: сделка между человеком и Банком не одно и то же. Этот факт большинство не знает, из-за чего не знают, что человек взяв кредит в банке обязан его отдать, т.к. Банк дал ему что-то своё заработанное.
Наивно думать, что кредиты это вклады в банке. Соотношение выданных и привлечённых денег не сопоставимо. ЦБ России иностранный агент на территории России. ЦБ России как собственность не принадлежит России, народу России, а является депозитарием МВФ. И когда человек приходит за деньгами в Банк он об этом не знает, да и особо не хочет знать.
В ст.75 Конституции РФ написано: "ЗВР являются госсобственностью, но распоряжаться ими может только юридическое лицо - ЦБ России", т.е. в Конституции чётко обозначено кто единолично может распоряжаться ЗВР, "...который не отвечает по обязательствам и не подчиняется Правительству РФ", к тому же только у ЦБ России есть эксклюзивное право, установленное законодательством изготавливать/печатать деньги. Это право монопольное, эксклюзивное и более никто этого делать не может, иначе это будет трактоваться как преступление.
Но гражданам РФ не выгодно это знать. Им проще думать, что банк это часть госструктуры. Что придя в Банк человек просит деньги у государства. Что ЦБ России это полноценная ветвь жизнедеятельная государства. Люди не задумываются, что государство это все мы - народ. И власть осуществляет в государстве выбранная народом определённая группа лиц. Во всяком случае, он так считает, потому что банки сделали всё возможное для того, чтобы люди думали именно так. Это и есть банковская тайна, которую от нас скрывают.
Человек не может просто пойти в ЦБ России и взять у него кредит, потому что по закону у ЦБ России нет права выдавать кредиты физическим лицам. Только юридическим. Но основная масса, которая получает кредиты в ЦБ России это кредитные учреждения - простые коммерческие банки, именно с ними налажены отношения центробанком России. Именно они и только они имеют лицензии от ЦБ России.
Итак, ЦБ России не имеет право взаимодействовать с физическими лицами. У него нет денег, которые подкреплены чем-либо. Есть напечатанная денежная масса, которая лежит в подвалах, ибо ей пользоваться нельзя, но напечатать ЦБ России может сколько угодно. Но с пониманием того, что с напечатанной массой нужно что-то сделать, чтобы она потом стала платёжным финансовым инструментом. Для этого есть коммерческие банки, которым законодательство разрешает взаимодействовать с физическими лицами. Но у коммерческого банка нет своих активов, у него даже нет денежной массы в подвалах. Всё что требуется от коммерческого банка это вытащить у человека какие-то документы, подтверждающие, что он готов поделиться своими активами. А у человека есть активы, потому что он может производить что-то.
Подписав кредитный договор физическое лицо соглашается с тем, что он какую-то часть ресурсов, которые от сотворит позже, сегодня он готов отдать и фиксирует он это в кредитном договоре своей подписью. В этот момент как только человек подписал кредитный договор у коммерческого банка есть вексель. Есть обязательство позже. Что делает банк, при условии, что у него нет своих денег, тех 10 000 рублей за которыми пришёл человек. Он передаёт подписанный человеком кредитный договор в ЦБ России. Всё! в этот момент часть денежной массы, которая лежит в подвалах ЦБ России оживает на сумму кредитного договора. 10 000 рублей стали актуальны в формате общегосударственной экономики. А теперь вопрос: кто кому здесь сделал доброе дело?
Итак, ЦБ России не имеет ни права, ни возможности, а коммерческие банки не имеют возможности из-за отсутствия реальных активов выдавать кредит физических лицам.
Возникает иллюзия, что коммерческие банки выдают кредиты из своих собственных денег. Для физического лица взять деньги у банка равносильно взять деньги у соседа, родственника, коллеги по работе. Но у банка ноль на своих счетах, но и у ЦБ России, т.е. в подвалах бумага ещё не подкреплена. Однако у ЦБ России есть законное право напечатать денег любое количество и коммерческие банки знают об этом.
Внутренняя кухня банка.
Когда физическое лицо подаёт заявку на получение кредита банк говорит, что он отправляет его запрос на деньги в службу безопасности на проверку на вшивость. Но основной положительный результат зависит от того, какой вердикт дадут самому банку, т.е. мало от человека заявки на кредит! Коммерческий банк отправляет в ЦБ России и одобряют кредит не человеку как таковому, а самому коммерческому банку, т.е. ЦБ России смотрит не на человека, а на коммерческий банк, анализирует его прежде чем даст ему разрешение кредитовать человека. И если приходит отказ, то в большинстве случает это отказ не человеку, а самому коммерческому банку, который намеревался человека кредитовать.
У коммерческих банков тоже есть свои кредитные истории, свой рейтинг ЦБ России, и этот рейтинг постоянно меняется. Бывает, что человек с качественной кредитной историей обращается в банк за кредитом, но ему отказывают, даже при отсутствии текущих кредитов. А банк вправе отказать без объяснения причин, потому что ему нужно будет обмануть человека, что он не прошёл проверку на вшивость финансовую, т.е. банку нужно мотивировать отказ, раньше проходил проверку на вшивость, а сейчас не проходит даже при том, что у человека доходы увеличились. А дело в том, что не человеку отказали в кредите, а коммерческому банку, потому что у него рейтинг понизился. Причины снижения рейтинга разные! Например, очень часто выдавал не возвратные кредиты или норма резервирования недостаточная. Поэтому решение получит кредитную линию коммерческий банк или не получит, из которой и будет человека кредитовать, решает ЦБ России.
Перед оформлением кредитного договора коммерческий банк выясняет платёжеспособность человека - з/п, семья, возраст, собственность - цель: чтобы понять сколько человек сделал полезного обществу, сколько сейчас может сделать и сколько сделает в будущем полезных вещей. Для коммерческого банка это главное, чтобы понять качество будущих финансовых потоков от человека. Отказывают в кредите не физическому лицу, а коммерческому банку, потому что у банка нет резервов или у него плохая репутация по отношению к ЦБ России.
Итак, человек оформил заявку и коммерческий банк должен понять имеется ли у человека возможность оплатить поздней, т.е. имеет ли физическое лицо право претендовать на обладание векселем. Человек обращается в банк с просьбой выдать кредит. Просьба эта оформляется анкетой-заявкой, которая для банка есть резерв. Согласие физлица взять кредит есть резерв для коммерческого банка.
У коммерческого банка есть регламент - ставка резервирования, или банковский мультипликатор. В 90-ые гг. ставка резервирования была 10%, т.е. коммерческий банк предлагал ЦБу России обеспечительные бумаги физического лица, который брал кредит на 10 000 рублей, то ЦБ России на основании ставки резервирования имел законное право напечатать в 10 раз больше бумаги - денег, т.е. 100 000 рублей. Сейчас ставка резервирования до 20 декабря 2020 года - 4,25%. На сумму кредита ЦБ России имеет право напечатать 10 000/4,25% = 235 000 рублей. Из которых только 10 000 обеспечены трудом физического лица, его деятельностью, его интеллектом и им самим. Всё остальное пузырь. И это тоже часть банковской тайны.
Итак, 10 000 рублей получает физическое лицо, а 225 000 рублей - коммерческий банк, зачисляя их на свой баланс. Как только сделка прошла все отношения должны прекратиться, т.к. достигнуто равенство сторон с перевесом в сторону коммерческого банка, потому что дав физическому лицу деньги в долг банк ещё на этом получил в 28,5 раза больше. Плюс ещё человек взял на себя обязательства не только вернуть сумму долга, но и ещё и проценты оплатить по кредитному договору. И здесь не справедливость - нарушение принципа равенства сторон. С юридической точки зрения баланс сделки достигнут: физическое лицо получило от банка билеты Банка России (долговые обязательства) с обязательством оплатить поздней и вручил от своего имени коммерческому банку кредитный договор, который тоже является документом, подтверждающим ответственность человека оплатить поздней, и на основании этого кредитного договора комбанк получил 225 000 рублей.
Теперь в силу вступает ст.410 ГК РФ "Прекращение обязательств зачётом". Всё закреплено в законе, но не обязательно к исполнению. Принцип права в России носит заявительный характер. Что произошло? Билеты Банка России это вексель. И кредитный договор это тоже вексель. Таким образом, произошла мена векселями, т.е. кредитный договор поменяли на денежные купюры. И здесь ст.410 уместна.
Выгода коммерческого банка очевидна, а что получает ЦБ России? Он не может получить прибыль, выдавая кредит физическим лицам. Но он имеет право печатать деньги - билеты Банка России - банкноты. Поэтому ЦБ России зарабатывает на сеньораже. Получает доход на выпуске наличных денег. Примерная стоимость печатания одной купюры 1,5 рубля. Купюра номиналом 5000 рублей приносит ЦБ России чистый доход равный 5000-1,5 = 4998,5 рублей. Прибыль ЦБ России получает не с всей макулатуры, а только с той, которая обеспечена кредитным договором физического лица, т.е. с тех напечатанных денег, которые наполнились стоимостью.
Сеньораж не регулируется никаким законодательством ни в одной стране мира. Прибыль с сеньоража не облагается налогом. И здесь глобальная банковская афёра. И это ключевая часть банковской тайны. На чём банковская система существует, обкрадывает миллиарды людей, которые пользуются этой банковской системой. Создано всё, чтобы люди не могли обойтись без банковской системы. И вот кульминация: ЦБ России получил прибыль, коммерческий банк получил кредитную линию и может продолжать дальше обворовывать людей, а физическое лицо получило обязательства дополнительные... пускай ложные, но человек в них верит и воодушевлённо бежит делать ещё какую-то работу, чтобы закрыть эти обязательства, кредитный долг. При том, что баланс сделки соблюдён и ст.410 может защитить физическое лицо, если оно не способно будет по каким-либо причинам выполнять, т.н., обязательства. Ложные обязательства, т.е. человек перестанет участвовать во всём этом глобальном обмане.
Как открывается коммерческий банк.
Основной вывод: наша экономика долговая, потому что держится она на том, что людей загоняют в долги. Людей, которые формируют всю нашу жизнь. От людей зависит будет ли существовать ЦБ России, коммерческие банки и эта долговая экономика. Загоняя людей в долги банк ничем не рискует. Банки ещё страхуют людей, берущих кредиты. Страховка жизни отдельных денег стоит. Если чего не ладное, то банк ещё и страховку получит.
Таким образом, банки генерируют финансовые пузыри, которые приводят к кризисам, ибо деньги, которые делаются из воздуха не обеспечены товарами, услугами, интеллектуальными ресурсами людей.
Беря кредит и выплачивая его, вы заведомо заочно не понимая сейчас этого, думая что вы порядочный человек и честный, создаёте в будущем проблемы своим детям и внукам. По вашим обязательствам, если вы даже их выплатите будут рассчитываться ваше потомство, потому что у них не останется никакой другой альтернативы как жить в долг.
Очень мало людей сегодня живёт по средствам, хотя это возможно. Но политика государства прививает нам состояние жертвы. Происходит деградация. Люди не могут ни о чём думать. И всё это с помощью банковской системы и их коллекторов, служб взысканий, т.е. когда человек думает только о том, где взять деньги и больше ни о чём не думает. Уж тем более о том, что вы сейчас читаете.
...продолжение здесь
