Разбор полетов: почему взяв небольшой кредит приходится возвращать его несколько лет

Интересное исследование было проведено лично автором данной статьи, связанное с небольшими кредитами до 100.000 руб. Целевая аудитория - большинство населения России с размером оплаты труда: от 40.000 до 50.000 руб.

Рассмотрим ситуацию: заемщик хочет купить какую-либо бытовую технику за 20.000 руб. (например. Смартфон). При зарплате в 40.000 руб. сразу совершить покупку наличными в магазине он не может, так как 50% от зарплаты - это существенный расход.

Существенные расходы - это расходы, которые прямо влияют на качество жизни гражданина РФ.

Почему 50% от зарплаты - это существенные расходы?

Дело в том, что на 20.000 руб. можно выжить, но не прожить, при условии, что гражданин живет в собственном жилье. Так как стоимость одной аренды жилья, с хорошими условиями, составляет от 20.000 руб. При этом нужно что-то еще кушать.

Следовательно, арендуя жилье, на 50% от зарплаты (40-50 тыс. руб.) прожить по средствам невозможно!

Вернемся к нашему вышеприведенному кейсу.

Так как покупатель не может себе позволить выложить сразу 20.000 руб. за смартфон, он вынужден брать кредит (рассрочка тот же самый кредит, если внимательно прочитать условия "рассрочки").

Не нужно писать что-то вроде: "нет денег - не бери"! Тут мы не прошлое разбираем, а настоящее!

Как рассчитывают банки суммы кредита и ежемесячного платежа?

Неважно, какую зарплату вы укажете в анкете заемщика, банк и так знает среднюю вашу зарплату! Вы обманываете только лишь себя. То есть если у вас зарплата от 40 до 50 тыс. руб., и вам банк одобряет кредит на сумму 20.000 руб., то сумма ежемесячного платежа у вас будет на 12 месяцев минимум 2083 руб.

Если дружите с математикой, легко посчитаете, что при ежемесячном платеже в 2083 руб. сумма кредита у вас будет 25.000 руб. Это означает, что банк не предоставит вам кредит бесплатно, а сумма процентов будет минимум 15-20%. То же самое касается и салонов связи! Если вы оформляете ту самую "рассрочку", то приготовьтесь набрать аксессуаров и дополнительных услуг на сумму процентов!

Теперь о расчете суммы ежемесячного платежа.

Существует всем известное правило 10%! 10% от любого дохода, пусть даже вы 15.000 руб. в месяц зарабатываете, ничего не значат, то есть не могут никак сказаться на качестве вашей жизни.

Пример: при вашей зарплате в 40-50 тыс. руб. для вас абсолютно не накладно будет каждый месяц платить 4-5 тыс. руб.

Банки это правило отлично знают и поэтому рассчитывают сумму ежемесячного платежа исходя из него! Именно поэтому вам накладно расставаться с большей суммой, когда "нужно столько еще купить" (хотя надо учиться отказывать себе).

В связи с этим, большинство заемщиков не платят банку больше 10%, что существенно увеличивает срок погашения кредита. Кто-то и по 3 года выплачивает свои взятые 100.000 руб. на поездку заграницу.