Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Когда условия соглашения по займу становятся непосильной ношей для заемщика, то у последнего остается единственный выход – расторгнуть кредитный договор. В противном случае слишком велики риски, что кредитополучатель не сможет выполнить свои обязательства.

Самый легкий вариант, когда можно прервать отношения в течение 14 дней, был рассмотрен ранее. Но что делать, если с момента подписания соглашения прошло уже более 2 недель и заемщик понял, что выполнить свои обязательства по каким-либо причинам не сможет? В этом случае действовать нужно по следующей схеме:

Шаг 1. Письменно обратиться в банк, изложив свое намерение в заявлении.

Так как расторгнуть кредитный договор с банком предстоит в одностороннем порядке, лучше взять образец заявления в Интернете и уже на его основе составить собственный документ. Подобные шаблоны несложно найти на веб-ресурсах финансовых организаций или непосредственно в отделениях банков.

Заявление такого рода обязательно должно содержать следующую информацию:

• Полное наименование и адрес финансового учреждения, которое является второй стороной соглашения.
• Ф. И. О. руководителя.
• Персональная информация кредитополучателя.
• Реквизиты кредитного соглашения (дата подписания, номер).
• Причины, по которым заемщик отказывается продолжать дальнейшие отношения. Желательно эти обстоятельства обосновать соответствующими документами.
• Перечень документов, приложенных к заявлению.

Заявление может быть доставлено в отделение банка лично заемщиком либо отправлено по почте. На его рассмотрение финансовой организации отводится 7 дней.

Как правило, в банках разработаны свои типовые формы таких документов. Но если кредитору невыгодно расторжение кредитного соглашения, то его сотрудники не спешат облегчить задачу заемщику и предоставить ему соответствующий бланк. Поэтому вполне допустимо написать заявление от руки в свободной форме. Главное при этом не забыть указать всю необходимую информацию и подробно изложить причины, по которым вы хотите расторгнуть кредитный договор.

Такой документ следует отправить по почте с уведомлением. Тогда у вас на руках останется доказательство того, что банк получил заявление. Оно вам пригодится, если финансовая организация проигнорирует ваше обращение или откажется расторгнуть договор.

Шаг 2. Обращение в суд по месту жительства.

Для того чтобы грамотно составить исковое заявление в суд, лучше всего воспользоваться помощью опытного юриста. Конечно, в Интернете можно найти примеры различных исковых заявлений по похожим случаям, но вряд ли какой-то из них способен учесть все индивидуальные обстоятельства конкретного дела. Адвокат при составлении иска изложит все ваши требования и претензии, обосновав их с точки зрения законодательства.

К исковому заявлению нужно приложить следующие бумаги:

• копии заявления по числу участников дела;
• доверенность – она потребуется, если сторону заявителя в суде будет представлять третье лицо;
• квитанцию об оплате госпошлины в сумме 300 рублей (на основании пп. 3 п. 1 ст. 333. 19 Налогового кодекса РФ).

При наличии документов, подкрепляющих изложенные в исковом заявлении обстоятельства, нужно будет приложить оригиналы этих бумаг, а также копии для каждого из участников дела. В частности, необходимо предоставить договор кредитования, письма и сообщения, которыми обменивались финансовая организация и заемщик, банковские выписки с кредитного счета, заявление заемщика о расторжении кредитного соглашения и прочие бумаги, подкрепляющие позицию истца.

Шаг 3. Принять участие в суде, отстаивая свою позицию.

В соответствии с законом (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ)каждый гражданин, обращаясь в суд, обязан предоставить доказательства своей правоты и подкрепить свою позицию соответствующими документами. Для судов общей юрисдикции наиболее характерной практикой является истребование в качестве доказательств именно документальных подтверждений, которым отдается предпочтение перед свидетельскими показаниями.

Каким может быть решение суда о расторжении кредитного договора?

Приняв решение расторгнуть кредитный договор, заемщику недостаточно будет грамотно написать заявление в банк и затем подать иск в суд. Основное действие по защите своих прав происходит именно на судебном заседании, где истец должен отстаивать свои права, что далеко не так просто. По большинству подобных дел суды выносят решения в пользу кредиторов. Такая практика связана со следующими обстоятельствами:

• Чаще всего заемщики желают расторгнуть кредитный договор из-за ухудшения своего материального положения, вызванного заболеванием или потерей работы. Реже иски основаны на потере имущества, произошедшей вследствие стихийных бедствий и прочих непредвиденных обстоятельств.
• Даже обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор) суды не трактуют в пользу должника. В этом случае аргументом является то, что заемщик мог застраховать свои риски и защитить имущество от пожаров, потопов и прочих неблагоприятных обстоятельств. Наличие полиса позволило бы должнику получить компенсацию и покрыть убытки.

Позиция судей чаще всего основана на том, что все обстоятельства, на которые ссылается заемщик, требуя расторгнуть кредитный договор, можно было бы предвидеть заранее. До того как подписать соглашение с банком и взять ссуду, гражданин должен был бы рассматривать вероятность ухудшения своего материального положения и взвешенно просчитывать возможности и риски.

Если у заемщика изменились обстоятельства и он уже не в состоянии справиться с кредитным бременем, то, прежде чем решаться расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, нужно трезво оценить все обстоятельства и шансы на положительное решение.

В пользу заемщика могут говорить некоторые существенные обстоятельства, которыми и следует обосновывать свое решение

• Заемщик потерял работу и долго не может найти новую.
• У должника выявлено серьезное заболевание, которое требует больших расходов на лечение.
• Заемщик столкнулся с обстоятельствами непреодолимой силы, которые ранее он никак не мог предвидеть, в связи с чем имущество и риски не были застрахованы.

В большинстве случаев финансовые трудности в виде потери работы или снижения заработка носят временный характер и не принимаются судами в качестве объективной причины для расторжения кредитного договора. В таких обстоятельствах заемщику не следует инициировать судебное разбирательство, потому что шансы выиграть дело минимальные. Единственное, чего удастся добиться, это потеря времени и денег. Лучше эти ресурсы потратить на поиск новых источников дохода и выполнить свои обязательства по кредиту.

Источник