Уменьшение размера ежемесячного платежа или процентов по кредиту.

В современном мире многим для того, чтобы улучшить свою жизнь приходится обращаться в банки за кредитами на потребительские нужды, но не всегда получается справиться с кредитной нагрузкой по различным причинам (увольнение с работы, финансовые трудности и т.д.). Для своей защиты кредитор включает в условия договора пункт, предусматривающий страхование кредита. В связи с этим, казалось бы никаких проблем у кредитополучателя возникнуть не должно, но на практике бывает всё по другому. Очень часто кредитополучателю приходится обращаться за помощью в банки с целью уменьшения ежемесячных платежей.

Сделать это можно одним из следующих способов:

1. уменьшить ставку по кредиту (кредитная организация предлагает новым клиентам более выгодные условия, заёмщику следует подать заявление о снижении ставки). В таких случаях можно подать заявку в банк, которая должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Здесь тоже есть определённые ограничения, которые заключаются в хорошей кредитной истории, сумме долга не менее 500 тыс. руб.

2. Рефинансирование кредита. Для этого нужно взять новый кредит в этом же или другом банке. Это делается для выплаты долга на более выгодных условиях. Банки часто отказывают в такой просьбе ИП и юридическим лицам. Срок рассмотрения заявки составляет 5 рабочих дней.

3. Реструктуризация долга – новая договорённость между банком и клиентом, согласно которой изменяются обозначенные ранее кредитные условия. Другими словами это кредитные каникулы в ходе которых кредитополучатель выплачивает только проценты по кредиту. Второй вариант – увеличение срока выплаты долга, что приводить к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Для банка важно, чтобы в прошлом кредит не был рефинансирован или реструктуризирован. На рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней.

4. Выбрать индивидуальный метод. Например, уменьшить ежемесячный платёж можно путём перехода к дифференцированному графику погашения долга.

5. Следующий дополнительный способ – досрочное погашение кредита. Однако в случае аннуитетных платежей выгодно досрочно закрывать кредит лишь в первой половине срока.

Кроме того, ежемесячные расходы на выплату кредита могут уменьшить семьи, в которых родился второй и третий ребёнок, начиная с 1 января 2018 года. Помимо этого, государство также оказывает помощь заёмщикам, выплачивающим долги по ипотеке. В этот список входят граждане, у которых есть дети, не достигшие 18-летнего возраста, инвалиды, кто имеет детей-инвалидов, ветераны и другие льготные категории граждан.

Если с банком не получается урегулировать вопрос снижения ежемесячного платежа по потребительскому кредиту, тогда в соответствии со ст. 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств» кредитополучатель может обратиться в суд с целью изменения или расторжения договора. Это возможно в случае изменения обстоятельств, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Это крайняя мера и до подачи искового заявления в суд Вам необходимо пройти процесс досудебного урегулирования спора в ходе которого возможно получится уменьшить размер ежемесячного платежа или процентов по кредиту.

С недавнего времени, в связи с началом специальной военной операцией на Украине с 01.03.2022 по 30.09.2022 заемщик (кредитополучатель) при снижении дохода более чем на 30 процентов может обратиться с требованием об установлении льготного периода по кредитам, не превышающим установленный максимальный размер, на условиях, определенных ст. 6 ФЗ-106 от 03.04.2020 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».