Досрочное погашение кредита: полезная информация

Краткое содержание:

1. Введение;

2. Обсуждение.

Здравствуйте дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня мы поговорим о досрочном погашении кредитов, если таковые имеете на данный момент. Досрочное погашение, это когда Вы выплачиваете полном объёме сумму кредита, то есть опережаете таким образом установленный банком график платежей.

Вы можете закрыть кредит и снять свои обязательства перед банком, при этом возможно уменьшение оплаты процентов по кредиту и наконец, это снижение кредитной нагрузки. Когда освободившиеся деньги можете уже направить на свои другие цели.

Но такое не везде работает и всё зависит от Ваших договорённостей с банком. Так как самому банку досрочное погашение кредита крайне не выгодно, потому что может потерять в деньгах. Ведь изначальная цель выдачи кредита это получение от Вас постоянного дохода в течении установленного определённого срока по договору.

Вот и узнаем, что необходимо для досрочного погашения, есть ли смысл досрочно погашать кредит, а также, стоит ли уменьшать платёж по кредиту или его срок.

Правила «досрочки».

Смотрите, просто взять и погасить в досрочном порядке кредит Вам не получиться.

Сперва о своих действиях необходимо будет уведомить кредитора, вот если банк даст добро со своей стороны, тогда погашайте.

Изучите свой кредитный договор, в нём обязательно должен быть указан пункт, который регулирует вопрос досрочного погашения кредита.

В каждом банке могут быть свои условия.

Но обычно, уведомлять кредитора не требуется, но опять, какие условия прописаны в договоре. Здесь нельзя точно сказать, кредитор вправе установить свои здесь условия.

А если Вы подписали договор, значит согласны на все его условия и отказаться уже не получиться. Можно оспорить только в судебном порядке.

Также следует знать, что кредитор имеет полное право потребовать досрочного погашения по кредиту сам, если клиент нарушает условия договора, например, образовалась просрочка по кредиту и неоднократно.

Что необходимо.

Вы можете досрочно погасить кредит через кассу банка, приложение или личный кабинет банка. Как Вам будет удобно.

Если желаете частично погасить кредит, внесите ту сумму, на которую желаете погасить данный кредит. Можете выбрать уменьшение платежа по кредиту либо срок кредита.

Если же в полном объёме хотите погасить кредит, необходимо в банке уточнить общую сумму кредита с учётом процентов. Только после этого вносите сумму на счёт в банке.

Затем не забудьте получить в банке справку о том, что кредитор не имеет к Вам больше претензий и что деньги поступили на счёт. Обязательно. Так как иногда бывают такие неприятные ситуации, когда банк неожиданно уведомляет Вас о том, что необходимо погасить долг, хотя Вы ранее всё уже погасили. Храните справку не менее 3 лет, а лучше постоянно. На крайний случай - сделайте скриншот на флешку, этого будет вполне достаточно.

Выгода.

Сама выгода в досрочном погашении кредита зависит от разных факторов.

Например, от размера ставки по кредиту и использования денег.

Если есть возможность вложения своих средств с более низким риском и доходностью, которая выше, чем полная стоимость кредита в процентах в год, то в таком случае досрочно погашать будет просто невыгодно.

Пример:

стоимость кредита составляет 15% годовых, а вклады в банке дают доход до 9%, то здесь будет выгодно погасить кредит досрочно.

А вот если ипотечный кредит имеет ставку 6% годовых, а по вкладам доходность на уровне 9%, тогда нет никакого смысла в досрочном погашении.

Но можете на цифры вообще не смотреть. Если Вам проще сразу погасить кредит, то выбирайте данное решение, лучше погасить кредит сразу, ведь ситуация может резко измениться: смерть, болезнь, потеря работы и т.д. т.п.

Уменьшение платежа или срок.

Если собираетесь частично погасить кредит, Вы можете уменьшить свой ежемесячный платёж либо срок кредита.

Вы подумаете, что уменьшение срока кредита более выгодно для Вас, но это не совсем так.

Мы рекомендуем уменьшить платёж по кредиту. При снижении платежа Вы будете платить также, как будто сам платёж не был уменьшен, при этом переплата по кредиту не изменится и останется на том же уровне, как при уменьшении срока кредита.

Если вдруг произойдут финансовые проблемы у Вас, то будет гораздо проще платить по кредиту, так как обязательный платёж в месяц в итоге станет заметно меньше.

Важно знать.

При наличии у Вас нескольких кредитов одновременно и возможность их погашения в досрочном порядке, то в первую очередь закрывайте тот кредит, где ставка выше. Вы сможете сэкономить на процентах.

Вносите свои средства на погашение кредита сразу, когда такая возможность появляется у Вас. Нет никакого смысла копить деньги, чтобы потом внести сумму больше, но это кроме случаев, когда можете копить деньги, если доходность выше стоимости самого кредита.

При наличии «финансовой подушки безопасности», не советуем направлять на погашение кредита. Лучше иметь запас денег на несколько месяцев, чем иметь сниженный платёж по кредиту.

Также следует знать, что при досрочном погашении кредита, есть возможность частичного возврата денег за страховку. Но такое бывает не всегда, смотрите свой договор. Для возврата страховки, с заявлением обращайтесь в свой банк либо в страховую компанию.

И всегда планируйте свои действия, особенно, когда берёте кредит. Думайте наперёд, рассчитайте свои возможности и силы, имейте запас денег, бездумно не стоит брать кредиты, если нет прям такой необходимости. Кредит легко получить, а вот погасить и выйти «сухим» не всегда представляется такая возможность.

Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь. Большое Спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.