Топ 10 способов диверсифицировать свой портфель, которые должен знать каждый.

В этой статье я хотел бы рассказать о различных инструментах, в которые можно инвестировать обычному человеку и о том, как снизить возможные риски.

В качестве вступления стоит сказать, что всегда нужно иметь подушку безопасности равную расходам за 3-6 месяцев минимум, в независимости инвестируете вы или нет. Важно понимать, что получение дохода всегда прямо связано с риском. Чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль и наоборот.

Диверсификация

Основой любого инвестирования является диверсификация.

Если говорить простыми, понятными словами, то – это распределение своих средств по разным инструментам с целью снижения возможных рисков. Или, как говорят, «Не держи все яйца в одной корзине».

Вклады и накопительные счета

Вклады являются наиболее простым и консервативным инструментом. Все понятно и доступно, а главное безопасно. Все вклады на сумму до 1 400 000 застрахованы. Однако и доходность невысокая, как правило она равна или немного ниже инфляции. Второй минус — это низкая ликвидность. Вы не сможете забрать деньги раньше срока если они вам резко понадобились, или потеряете накопленные % при закрытии. С накопительными счетами проще, но и ставки там ниже.

Облигации

Облигации чуть более сложный инструмент, однако, его так же можно считать безопасным, особенно если мы рассматриваем Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Что такое облигация – это кредит, который мы выдаем компании или государству (ОФЗ), и по которому нам платят %. В случаи с ОФЗ заемщиком является государство, что максимально надежно, ставка тут выше чем во вкладах, но не на много, платежи известны, а график выплат определен.

В корпоративных облигациях ставки выше, но и риски тоже. К плюсам облигаций стоит отнести ликвидность. Вы можете достаточно быстро продать долг и вывести свои средства. Из минусов – налоги, с недавних пор купонный доход облигаций тоже облагается налогом в 13%, а также вероятность дефолта.

Фондовый рынок

Акции более рисковый инструмент. Но и доходность тут может быть на порядок выше вкладов и облигаций. При инвестировании в акции необходимо помнить, что рынок может сильно колебаться (волатильность) от разных факторов, и вы должны быть к этому готовы. Диверсифицируйте портфель по отраслям экономики, имейте как дивидендные, так и растущие компании, а также фонды. При вложении в фонды вы вкладываете сразу в большое количество компаний, составляющих этот фонд.

Но не стоит забывать, что перед покупкой той или иной акции необходимо ознакомиться с ее фундаментальными и финансовыми показателями, ознакомиться с отчетами, проанализировать общий новостной фон вокруг компании.

Помните, что долгосрочной перспективе рынок всегда растет, главное поободрать подходящую стратегию и не поддаваться эмоциям.

Недвижимость

Любимый инструмент российского инвестора – это недвижимость. Покупка квартиры считается самым выгодным вложением средств. Однако и тут не все так однозначно. Жилая недвижимость долго окупается, существуют риски пожара или затопления, недобросовестные квартиранты могут испортить мебель и дорогой ремонт. Низкая ликвидность, вы не сможете быстро продать квартиру, потребуется как минимум неделя. Вы не сможете «отщипнуть» от квартиры часть. Кроме того, налоги и коммунальные платежи.

Квартира необходима каждому, но в качестве инвестиции больше подойдет коммерческая недвижимость. Складские или офисные помещения. В некоторых ситуациях даже машиноместо или гаражи.

В силу своей специфики недвижимость ограничена тем местом, где она находится, поэтому перед покупкой необходимо проанализировать спрос и предложение в районе, чтобы представлять сколько вы сможете получать от арендаторов. Узнайте нет ли рисков, что земля на которой находится объект, будет отдана под постройку автомагистрали и т.д.

Краудлендинг

Краудлендинг – это новый тип инвестирования доступный каждому. По сути это выдача займов малому бизнесу и ИП. Краудлендинговая платформа аккумулирует средства инвесторов и выдает займ предприятию малого бизнеса под % значительно превышающий вклад или доходность облигаций и может достигать 30% годовых. В обществе еще скептически относятся к таким платформам, считая их пирамидами, однако, они имеют лицензию ЦБ и находятся под его мониторингом.

Конечно, вероятность дефолта конкретного ИП высокая, но за счет автоматического распределения ваших средств малыми долями в больше количество фирм, шансы что все они обанкротятся стремятся к нулю. К примеру, внося 1000 р платформа автоматически распределит их в 10 разных займов по 100 р, со средней ставкой в 20%. Даже если часть компаний не сможет выплатить долг, ваша реальная доходность снизится на пару процентов, что выше доходности вкладов. Такие платформы предоставляют автоматические программы инвестирования, либо вы можете настроить их самостоятельно или делать все в ручном режиме. Лично я жалею, что не начал пользоваться такими платформами раньше. Из минусов стоит отметить ликвидность, быстро вывести все средства не получится.

Но не стоит держать все свои активы исключительно в рублях. Как можно диверсифицироваться по валюте, тем более при девальвации рубля?

Покупка иностранной валюты

При сегодняшнем курсе от покупки лучше воздержаться. Но стоит отметить, что при желании купить валюту в банке или мобильном приложении курс будет отличаться от рыночного. Купить без наценки по реальному биржевому курсу можно на брокерский счет + комиссия 0.9% (у Тинькофф, за других не знаю).

Зарубежный фондовый рынок

Торговля ценными бумагами иностранных компаний. К примеру, инвестиции в Американский фондовый рынок имеет ряд преимуществ: диверсифицированная экономика с множеством высокотехнологичных компаний, стабильность валюты, ликвидность. В свете последних событий к минусам добавились «Инфраструктурные риски» - невозможность торговать рядом иностранных ценных бумаг, заморозки активов и т.д. Тем не менее СПБ Биржа работает и старается увеличивать количество доступных инструментов.

Золото

Консервативный инструмент. Цена на золото привязана к доллару, что дает некую защиту от обесценивания рубля. Покупая золото вы надеетесь на повышении его цены в будущем. Золото можно приобрести на обезличенный счет, по сути это вклад только доходность прямо привязана к курсу на металл. Можете купить физические слитки или монеты в отделении банка. Можно вложиться в биржевые паевые фонды на золото или ETF.

Замещающие облигации

Новый инструмент на российском рынке. По сути это облигации российских компании (в большинстве своем Газпромовские) выпущенные в иностранной валюте, но выплаты происходят рублями по курсу ЦБ. Появились в 2022 году по тем же известным причинам.

Как видите, существует достаточно способов защитить свои средства и множество инструментов, что бы ваши деньги работали. Но если вы не знаете с чего начать или имеете всего одну, две, десять тысяч рублей, то лучшая инвестиция — это инвестиция в себя. Повышайте квалификацию, продвигайтесь по карьерной лестнице, читайте специализированную литературу, займитесь спортом и своим здоровьем.

Благодарю за прочтение статьи. Прошу написать комментарий была ли данная статья вам полезна, какими инструментами вы уже пользуетесь, а какими только планируете.