Как исправить кредитную историю

Займы для исправления кредитной истории

Каждый, кто хотя бы один раз в жизни брал займ или кредит, знает, что, прежде всего работники банка проверяют кредитную историю потенциального заемщика.

Центрбанк России уполномочил собирать и хранить информацию о том, как складываются взаимоотношения между заемщиком и кредитными учреждениями нескольких организаций. Наиболее крупные из них:

• объединенное кредитное бюро (ОКБ);

• национальное бюро кредитных историй (НБКИ);

• межрегиональное бюро кредитных историй (МБКИ).

Кредитная история собирается из всех возможных источников и содержит информацию об исполнении клиентом долговых обязательств. Даже если нет долгов перед кредитными организациями, но имеется задолженность по ЖКХ, алиментам или иным платежам, эта информация также находится в кредитной истории.

Проверяя кредитную историю потенциального клиента, менеджеры банков и других финансовых организаций обратят внимание на следующие факты:

• имеется ли действующий займ или кредит;

• имеются ли просрочки и каков их характер;

• количество займов, выплаченных заемщиком;

• проводилась ли в отношении клиента процедура банкротства и кто был инициатором;

• насколько добросовестно заемщик выполнял свои обязательства по возврату предыдущих займов (наличие просрочек).

Несмотря на то, что испорченная кредитная история является плохим признаком для последующего кредитования, банковское законодательство допускает ее исправление.

Об исправлении кредитной истории

Если после проверки кредитной истории оказалось, что она испорчена по причине:

• недобросовестных действий;

• банкротства;

• ошибки со стороны банка или иной организации,

• правильным решением будет попытаться ее исправить как можно скорее. Не имеет значения, необходим новый займ в настоящее время или может понадобиться в будущем.

Если отчет показал, что просрочек и недобросовестных действий не было, необходимо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением, к которому приложить документы, подтверждающие регулярность платежей. На основании приложенных документов БКИ должно исправить допущенную ошибку.

Чтобы получить обратно утраченную возможность пользоваться правами заемщика, важно вернуть репутацию ответственного клиента, который своевременно и в полном объеме исполняет взятые на себя финансовые обязательства.

Плохая кредитная история при недобросовестных действиях плательщика восстанавливается кредитной активностью:

• прежде всего, погашаются имеющиеся долги.

Важно! Необходимо погасить не только кредитную задолженность и задолженность по займам, но и другие долговые обязательства – долги по ЖКХ, алименты, налоги, штрафы и т.д.

• своевременно оплачивать новые платежи.

Чтобы не получилось случайной просрочки, необходимо производить платеж на несколько дней раньше установленной даты;

• оформить новый кредит.

Имея плохую кредитную историю, взять новый кредит на солидную сумму очень сложно, иногда практически невозможно. Поэтому лучше попытаться оформить кредитную карту с небольшим лимитом или взять товар в рассрочку в магазине.

Как вариант – взять займ в микрофинансовой организации.

Как выбрать МФО

МФО редко отказывают заемщикам. Но и в этом случае необходимо взвесить свои возможности, т.к. микрозаймы выдаются под большие проценты.

При выборе МФО нужно получить как можно больше информации об организации, изучить отзывы клиентов. Это поможет лучше оценить свои возможности и не стать жертвой мошенников. Нужно учитывать, что МФО не является кредитным учреждением, не должна иметь лицензию и процент, под который выдает займы, устанавливает самостоятельно.

Эти рекомендации для восстановления КИ актуальны и в том случае, если она испорчена по причине признания финансовой несостоятельности клиента (банкротства).

Существует еще несколько способов восстановить КИ. Эффективны такие как открытие накопительного счета, вклада или депозита, привлечение к выплате созаемщика или поручителя. Наличие накоплений наряду с регулярными платежами демонстрируют финансовую состоятельность клиента, и увеличивают доверие к нему при решении вопроса о предоставлении займа или кредита.

Где можно получить займ для исправления кредитной истории

Важно! Восстановление КИ занимает довольно длительный период, как минимум – несколько месяцев. Поэтому не стоит доверять предложениям компаний, которые предлагают очистить КИ в короткие сроки. Кредитную историю ни удалить, ни очистить нельзя, поэтому такой вариант могут предлагать только мошенники.

Заемщик с плохой КИ может рассчитывать на положительное решение вопроса кредитования, если в течение времени он соблюдал определенные условия.

Требования к заемщику

• закрыл все просроченные долговые обязательства;

• регулярно с соблюдением или опережением графика вносит средства на погашение кредита;

• оформил кредит к МФО и погасил его или вносит регулярные платежи по графику;

• приобрел товар в рассрочку;

• оформил накопительный счет, депозит в том банке, где выплачивает кредит.

• Необходимо знать, что для клиентов с плохой кредитной историей у банков имеются условия, отличающиеся от обычных:

• повышенная процентная ставка;

• ограниченная сумма при ограниченном сроке выплаты;

• более жесткие санкции за нарушение условий договора.

Какие документы требуются

Для того чтобы оформить займ, клиенту следует обратиться в то финансовое учреждения, чьи условия для него наиболее выгодны и привлекательны. Определившись с выбором, необходимо собрать пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт) с отметкой о наличии постоянной или временной регистрации;

• справка о доходах по форме банка или справка 2-НДФЛ;

• документы, подтверждающие наличие постоянного дохода (трудовая книжка, справка с места работы о должности и стаже);

• документ, подтверждающий наличие дополнительного заработка;

• документы на залог (при необходимости);

• дополнительные документы по запросу банка.

Как оформить займ

Для того чтобы оформить займ необходимо:

• выбрать микрофинансовую организацию для оформления микрозайма или магазин для оформления товара в рассрочку;

• выяснить, сможете ли получить займ или рассрочку в выбранной организации;

• изучить условия договора (процентную ставку, срок и т.д.);

• собрать необходимые документы;

• оформить займ или рассрочку.

Если кредитная история слишком плохая

Если кредитная история слишком плохая, необходимо настроиться на длительный срок восстановления. При этом лучше не прекращать попытки ее исправить описанными способами, обращаясь во все возможные МФО и кредитные организации.

Преимущества займов для исправления КИ

Преимущества займов для исправления КИ, прежде всего в том, что в отличие от кредитов, суммы займов достаточно небольшие и их легче выплатить. Кроме того, займы предоставляются на короткий срок. Зачастую МФО не проводит проверку заемщика через БКИ, поэтому получить деньги шансов больше. Если грамотно подойти к выплате и правильно оценить свое финансовое состояние, можно брать один за другим подряд несколько займов и тем самым ускорить восстановление репутации добросовестного заемщика.

Популярные вопросы

1. Правда ли, что при испорченной кредитной истории нет никаких шансов в будущем взять кредит?

Нет. При соблюдении определенных условий заемщик может восстановить свою репутацию и взять кредит.

2. Сколько хранится информация в БКИ?

Информация хранится в течение семи лет.

3. Можно ли улучшить кредитную историю, имея невыплаченный просроченный долг?

Можно, если полностью погасить всю имеющуюся на текущий момент задолженность.

4. Где можно узнать свою КИ?

Можно скачать самостоятельно дважды в год бесплатно, а также обратившись в банк или бюро кредитных историй.

5. Займ на улучшение КИ дают МФО или банки тоже?

Займ можно получить как в МФО, так и в банке, если в нем есть такая программа.

6. Можно ли несколько раз улучшать свою КИ?

Банковское законодательство не ограничивает граждан в том, сколько раз они могут восстанавливать КИ.