Банки придумали новый метод заморозки денег для борьбы с мошенниками, но так ли он хорош? Могут пострадать добросовестные получатели

Всех приветствую, уважаемые читатели! Банки продолжают борьбу с мошенниками, и на этот раз они предложили очень интересный механизм заморозки средств. Теперь, если получатель перевода вызывает подозрения, его деньги могут быть «заблокированы» до 48 часов. Ранее, банки могли лишь приостанавливать переводы отправителей, но, как показывает практика - этого стало недостаточно!

В письме, отправленном в Банк России, Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил новую и эффективную меру. Представитель Центробанка подтвердил получение этого документа и пообещал рассмотреть его в положенные сроки, ведь ежедневно (вы только вдумайтесь в эту цифру) россияне теряют около 1 млрд рублей, и как правило - это пенсионеры, которые копили эти деньги всю жизнь! Мошенники охотятся именно за ними!

Банки предлагают замораживать средства на срок до 24 часов для сумм от 10000 до 50000 тысяч рублей и на 48 часов для более крупных переводов. Если выяснится, что деньги были переведены без согласия клиента, они должны быть возвращены отправителю. При этом, если банк получателя получит заявление от отправителя, он сможет автоматически заблокировать всю сумму на 48 часов. И тут есть некоторые нюансы : в случае блокировки на счету будет установлен 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка средств.

Андрей Емелин, глава НСФР, подчеркнул, что такая мера поможет быстрее возвращать украденные деньги. «Мошенники обрабатывают людей в считаные минуты, и нам нужно успеть их остановить», — говорит он.

По данным Центробанка, в 2024 году мошенники «заработали» у клиентов банков 27,5 миллиарда рублей, из которых удалось вернуть лишь 2,7 миллиарда. Это всего 9,9%! В то же время банки предотвратили кражи на впечатляющие 13,5 триллиона рублей. Но все равно - это капля в море!

Сейчас банки могут приостанавливать переводы отправителей на два дня, если у них есть подозрения. Однако, если мошенники используют новый счет, они могут успеть вывести деньги до того, как информация о них попадет в базы данных. Емелин справедливо замечает, что нужно давать банкам возможность блокировать средства на счетах получателей при наличии подозрительных признаков и не смотреть на давность счета.

Адвокат Антон Пуляев уверен, что заморозка средств может значительно увеличить количество возвратов. Это даст жертвам мошенников время на размышления и возможность обратиться за помощью. Особенно, это касается самого незащищенного слоя населения - конечно же наших бедных пенсионеров, которые как под гипнозом "никого не вижу и никого не слышу"! Но не стоит забывать и о рисках: такие меры могут затронуть и добросовестных получателей, особенно тех, кто оказался в сложной ситуации.

Ольга Сулим, председатель коллегии адвокатов, напоминает, что небольшими переводами часто пользуются студенты, школьники, фрилансеры, которые занимаются подработками. Что же делать им в таком случае?

Чтобы система работала эффективнее, необходимо внедрить автоматический мониторинг транзакций. Генеральный директор юридической компании «Митра» Сослан Каиров предлагает использовать машинное обучение и искусственный интеллект для выявления подозрительных операций в реальном времени. Это стало бы колоссальным прорывом! Но...

В общем, радует одно - банки начали задумываться о безопасности наших средств. Не важно как это будет происходить - с помощью ИИ или набора новых сотрудников. Остается надеяться, что новые меры действительно помогут вернуть украденные средства и защитят добросовестных клиентов.

Уважаемые читатели, как вы относитесь к такой проверке? Лично для меня она неудобна.

источник https://www.rbc.ru/finances/13/03/2025/67d1809e9a79476832439f0e