Обычно решение о одобрении кредита принимается банком, исходя из финансового положения клиента и его кредитной истории. Во всех положениях банков, в том числе ВТБ и Сбер банку предоставлено право отказать клиенту в предоставлении кредита, без указания причин. Исходя из вашей ситуации кредитная история не очень хорошая, однако данные в базе кредитных историй обновляются каждые пять лет, так что после погашения кредита через пять лет кредит в банках скорее всего одобрят.