Заявить о пропущенном сроке исковой давности можно только в суде, если Ваш кредитор уже обратился туда.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ,

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Таким образом, три года общего срока исковой давности исчисляется со дня возникновения просрочки в оплате.

Например: срок возврата денежных средств - 15.10.2014 г. Просрочка возникла 16.10.2014 г. Последний день течения срока исковой давности - 16.10.2017 г. Если кредитор предъявил иск не позднее этого дня, то воспользоваться своим правом и заявить об истечении срока исковой давности Вы не сможете.

Изучите свои документы, посчитайте сроки исковой давности по каждому платежу. В случае если хотя бы по одному из них три года прошли по состоянию на дату подачи иска, заявляйте о пропуске исковой давности в отношении именно этих требований. Так Вы хотя бы снизите сумму основного долга и неустойки, начисленной на эту сумму.

И еще непременно заявляйте о снижении штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. Это позволит частично избавиться от штрафных санкций по остальным платежам, срок исковой давности по которым не прошел.

Еще можно попробовать изменить очередность зачисления внесенных платежей и таким образом снизить размер процентов по займу.

Безусловно, нужно более детально изучать Ваши документы, чтобы дать исчерпывающую информацию по Вашей ситуации.