Как происходит рефинансирование кредитов? Что нужно знать?

Многие клиенты хотят знать, как происходит рефинансирование. На деле, какой бы доступной она не казалась, есть ряд нюансов при ее оформлении. И об этих особенностях можно узнать только практическим путем - подав заявку в банк на рассмотрение. Об этом и пойдет речь далее в статье.

Рефинансирование практически всегда поможет заемщику снизить ставку по текущим кредитам. Кроме этого, уменьшится и ежемесячный платеж. Не говоря о том, что не придется больше оплачивать кредиты в разных банках. Есть возможность их объединить в один.

Какие кредиты банки не рефинансируют:

-с активными или недавно погашенными просрочками (длительностью свыше 7-30 дней, данные требования индивидуальны у каждого банка);

-кредиты, по которым срок открытия менее 3 месяцев и срок закрытия так же менее 3 месяцев;

-кредиты по которым была пролонгация или подключалась услуга "кредитные каникулы"

-микрозаймы банки не рефинансируют.

Как происходит рефинансирование кредитов на деле:

• первым делом, конечно, же следует подобрать банки и подать в них заявку на программу рефинансирования. Отметим сразу одно важное отличие. В один банки на момент подачи заявки не требуются справки из банков о сумме долга по рефинансируемым кредитам. Другие банки просят их обязательно предоставить. Уточнить это можно сразу, при подаче заявки. Кроме того, во многие банки для предварительного решения достаточно завести заявку онлайн. Важно сразу уточнить все ли кредиты подходят под рефинансирование: одни банки берут только кредиты наличными, другие вместе с кредитами и карты и любой другой кредит (автокредит или даже кредит наличными, оформленный под залог квартиры).

Важно! Во многих банках (ВТБ, Росбанк, Уралсиб, Сбербанк и т.д.) программа автоматически сама рассчитывает сумму кредита и те кредитные обязательства, которые готова принять на рефинансирование. Это значит, что программа может взять у клиента на рефинансирование только 2 или 3 кредитных договора. А не все 5, которые хотел перекредитовать клиент. В рекламе об этом не заявляет ни один банк. В реальности - не клиент определяет, что он хочет рефинансировать, а программа банка.

• получаем решение по заявке. Если оно положительное, клиенту сразу озвучивают какие кредиты банк берет на перекредитование.
• приглашение клиента в офис и подписание кредитного договора. Здесь также возможны два варианта каким образом происходит рефинансирование.

1. Банк сам переводит денежные средства на счета клиента в другие банки. Для этого в обязательном порядке клиент привозит обновленные справки о сумме задолженностей. Деньги будут перечислены на указанные в справках счета. В отдельных случаях новый кредитор запросит справки из сторонних банков, что данные кредиты были закрыты. Или, напротив, самостоятельно проверит информацию о погашении кредитов в БКИ. В случае сомнений, запрашивает дополнительно данную справку. Эти нюансы будут прописаны в договоре и о них напомнит менеджер.

2. Второй вариант - банк выдает кредит наличными на руки клиенту. Тот в свою очередь должен самостоятельно погасить рефинансируемые кредиты. В течении определенного периода предоставить справки о закрытии тех договоров. Как правило, в течении 90 дней. Хотя, до сих пор есть банки, которые не только не запросят справку о закрытии кредитов, но и не проверят данную информацию в БКИ.

Подводя итоги, можно отметить, что такие важные особенности как перевод кредитных средств в счет закрываемых кредитов - этим отличается данная программа в разных банках. Требование или ее отсутствие предоставить справку о закрытии кредитов - это второе важное отличие, о котором следует знать.