Здравствуйте, уважаемая Анна!
Постараюсь разъяснить ваш этот юридический вопрос с ссылкой на нужные нормативные акты, с которыми Вы сами можете внимательно ознакомиться, если желаете разобраться с ним с Буквы Закона.
Во-первых, автокредит - это обычный кредит, взятый заемщиком кредита в банке, но с залогом транспортного средства, купленного заемщиком кредита в банке на кредитные деньги.
Во-вторых, согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В-третьих, при просрочке возврата кредита с процентами заемщиком кредита, банк вправе поступить разными законными способами, например, взыскать в судебном порядке с заемщика кредита сумму долга с %-ми и с пени или расторгнуть кредитный договор, взыскать долг с с %-ми и с пени и изъять заложенное имущество для его реализации, чтобы за счет полученных от реализации заложенного имущества погасить полностью или частично задолженность заемщика кредита с %-ми и с пени.
В-четвертых, при реализации заложенного имущества часто цена продаваемого имущества занижается судебными приставами, исходя из положений статьи 87 Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В-пятых, реструктуризация или рефинансирования кредитного договора зависит от согласия банка, при этом банк не упустит вою выгоду, если он согласится на это.
В-шестых, в этой "классической" ситуации вам лучше сначала проверить с помощью конкретного юриста правильность расчета банка на основании вашего кредитного договора с Графиком погашения кредита с процентами и вашими доказательствами по возврату кредита с процентами, а потом уже РЕШАТЬ, что Вам выгодно сделать.
К сожалению, банк этот (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК") очень наглый и беспощадный к своим клиентам, для него важно лишь ОДНО, как с заемщика побольше взыскать денег, если заемщик нарушил условия кредитного договора, а при возможности, изъять через суд заложенное имущество, которое будет продано в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем.
То, что Вам сказали ("либо отдать машину и полностью снимут долг либо мировой суд но заплатить 350 тысяч наличкой из 909 тысяч и ждать решения суда, либо оплатить весь долг за несколько дней"), это обычные "уловки" банков.
Мировых судов нет в России, а есть мировые судьи, которые рассматривают иски согласно статьи 23 ГПК РФ по цене не более 50 000 рублей или могут вынести судебный приказ о взыскании долга с большей суммой, но судебный приказ легко отменить через мирового судью на основании статей 128, 129 ГПК РФ.
В-седьмых, просто так "отдать" эту машину банку вы не можете, так как это не предусмотрено Законом (Гражданский кодекс РФ), только через суд банк может изъять машину, которая находится в залоге у банка.
Если у вас дело дойдет до суда по иску с этим банком, то с помощью юриста вы сможете проверить основательно правильность расчета исковых требований банка, а также снизить в суде неустойку на основании статьи 333 ГК РФ.
Кроме того, в вашей семейной обстановке (наличие детей) при рассмотрении судом возможного иска банка вы с помощью юриста сможете попытаться "убедить" банк заключить с вами мировое соглашение на более выгодных условиях для вас, чем просто будет Решение суда.
Вопрос ваш действительно очень серьезный, поэтому с ним нужно разбираться с помощью юриста ОСНОВАТЕЛЬНО на основании более полной вашей информации по этому долгу и на основании копий ваших документов.
Я надеюсь, что моё подробное юридическое разъяснение с ссылкой на нужные нормативные акты, с которыми Вы сами можете внимательно ознакомиться, было для Вас полезным!
