Отказ страховой фирмы в возмещении убытков после ДТП с участием нескольких автомобилей - что делать?

Помогите, пожалуйста. Произошло ДТП, виновный в котором въехал впереди идущую машину, а затем его автомобиль выбросило на встречную полосу и произошло новое столкновение уже с моим автомобилем. В результате серьёзно пострадали машина виновного в ДТП и ещё две автомашины, причинён лёгкий вред здоровью потерпевшего. Моя машина застрахована по ОСАГО. На моё заявление страховая фирма прислала письмо об отказе в прямом возмещении убытков, указав, что т.к. в ДТП участвовало более двух транспортных средств и при ДТП причинён вред здоровью водителя, поэтому согласно ч. 4 ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Соглашению о прямом возмещении убытков ПАО Россгострах не имеет правовых оснований для осуществления выплаты в порядке прямого возмещения. Скажите, правомерен ли такой отказ в страховом возмещении? Что мне дальше делать, куда теперь обращаться, в союз автостраховщиков?